El 1 de mayo, JPMorgan Chase adquirió oficialmente todos los depósitos y la mayoría de los activos de First Republic Bank (FRB) después de que el gobierno de Estados Unidos confiscara todos los activos del banco.
En concreto, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos de Estados Unidos (FDIC) y las autoridades de California dijeron que habían cerrado el First Republic Bank y vendido todos los 93.500 millones de dólares en depósitos y la mayor parte de sus activos a JPMorgan.
Por lo tanto, este es el segundo colapso bancario más grande en la historia de Estados Unidos, después del Washington Mutual en 2008. El tamaño de este banco es ligeramente mayor que el de Silicon Valley Bank (SVB), otro banco que también colapsó en marzo de 2023.
Este es el cuarto banco estadounidense que quiebra desde marzo de 2023 después de Silvergate Bank, Silicon Valley Bank (SVB) y Signature Bank.
A finales de 2022, First Republic era el decimocuarto banco más grande de los Estados Unidos y tenía más de 220 mil millones de dólares en activos.
Con este acuerdo, JPMorgan Chase, ya uno de los bancos más grandes de Estados Unidos, será aún más grande.
First Republic Bank es la última víctima de la reciente ola de retiros de fondos de pequeños bancos en EE. UU. Según su informe, los depósitos del banco cayeron más de un 40 % en el primer trimestre de 2023. Esto provocó que sus acciones se desplomaran un 97 % desde principios de año y su cotización se suspendió desde el 1 de mayo.
Anteriormente, First Republic Bank era famoso en el sistema bancario estadounidense por poseer una cadena de bancos franquiciados y una base de clientes mayoritariamente rica y poderosa (que, según se informa, incluía a Mark Zuckerberg, de Facebook). First Republic Bank contaba con una enorme fuente de depósitos a costos muy bajos.
Incluso con el colapso de SVB y Signature Bank, First Republic Bank todavía no tiene préstamos con más de 90 días de vencimiento gracias a su base de clientes de muy alta calidad.
Más presión sobre la Fed
Con el colapso de First Republic, la presión aumenta sobre la Fed mientras el banco central estadounidense se prepara para su reunión de política monetaria del 3 de mayo.
El colapso del First Republic Bank y de los tres bancos estadounidenses anteriores se debió a las dificultades y pérdidas de los bancos estadounidenses debido al rápido aumento de las tasas de interés y la caída de los precios de las acciones y los bonos... después de que la Fed aumentara continuamente las tasas de interés 9 veces seguidas desde 2022.
Las malas noticias sobre los bancos han provocado una corrida bancaria en los bancos pequeños, especialmente cuando la mayoría de los depósitos exceden el límite de 250.000 dólares establecido por la FDIC, llevando a muchos bancos al borde de la quiebra.
Según el CEO de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, el acuerdo para comprar First Republic podría resolver gran parte de las consecuencias en el sector bancario.
Sin embargo, muchos expertos siguen siendo bastante cautelosos en el contexto de alta inflación.
En las actas de la reunión de marzo de 2023, la Fed seguía queriendo subir los tipos de interés a pesar del riesgo de una recesión leve en Estados Unidos. En consecuencia, los funcionarios redujeron las expectativas de que los tipos de interés alcanzaran su nivel máximo tras numerosas quiebras bancarias.
Aun así, los funcionarios aumentaron las tasas en 25 puntos básicos a 4,75%-5% en su reunión de marzo en un esfuerzo por equilibrar el riesgo de una crisis crediticia y los datos de inflación que siguen siendo demasiado altos.
En las actas de su reunión de marzo, la Fed reconoció que una crisis bancaria podría conllevar un endurecimiento de las condiciones crediticias para hogares y empresas, y presionar la actividad económica , la contratación y la inflación. Sin embargo, la Fed no especificó la magnitud del impacto.
Las previsiones más recientes sugieren que las tasas de interés estadounidenses subirán ligeramente este año y que la Fed probablemente las elevará en otros 25 puntos básicos en mayo de 2023.
En marzo, EE.UU. registró un aumento del 0,1% en el índice de precios al consumidor (IPC) en comparación con el mes anterior y un aumento del 5% en comparación con el mismo período del año pasado, muy inferior al pico del 9,1% de junio de 2022.
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