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| El Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam |
Desde hitos históricos hasta un viaje de afirmación de posición y logro de avances.
Hace exactamente 20 años, el gobernador del Banco Estatal de Vietnam, Le Duc Thuy, firmó la Decisión n.º 1210/QD-NHNN, del 15 de agosto de 2005, que marcó el establecimiento del Departamento de Pagos, predecesor de la actual División de Pagos. La función del Departamento de Pagos es asistir al gobernador en la investigación y el desarrollo de mecanismos, políticas y regulaciones de pago, y gestionar las actividades de pago con el objetivo de promover el funcionamiento seguro y eficiente del sistema de pagos en la economía . El Departamento de Pagos está organizado en tres divisiones: Regulación de Pagos y Asuntos Generales, División Técnica y de Operaciones de Pago, y División de Desarrollo de Servicios y Sistemas de Pago.
En 2008, el Departamento de Pagos se disolvió y todos los activos, el personal y la documentación relacionada se transfirieron a la División de Pagos. Esta unidad de nueva creación, parte de la estructura organizativa del Banco Estatal de Vietnam, tiene como función asesorar y asistir al Gobernador en la gestión estatal de los servicios de pago en la economía. La estructura organizativa de la División de Pagos también se perfeccionó con cuatro departamentos funcionales, basados en tres departamentos existentes de la era del Departamento de Pagos y añadiendo uno nuevo: el Departamento de Sistemas de Pago y Asuntos Generales, el Departamento de Operaciones de Pago y Técnico, el Departamento de Desarrollo de Pagos y el Departamento de Monitoreo de Sistemas de Pago.
Desde entonces, el Departamento de Pagos ha mantenido su estructura organizativa de cuatro divisiones, pero se ha complementado con la función y el cometido de asesorar y asistir al Gobernador en el desempeño de la gestión estatal del sector de pagos en la economía y las actividades de banca digital el 22 de noviembre de 2019, de conformidad con la ley.
A lo largo de sus 20 años de crecimiento y desarrollo, el Departamento de Pagos ha contribuido significativamente al desarrollo integral del sector bancario vietnamita, apoyando la implementación de la política monetaria y el desarrollo socioeconómico, garantizando el funcionamiento fluido, seguro y eficiente de los principales sistemas de pago. La unidad también desempeña un papel fundamental en la promoción de los pagos sin efectivo y las finanzas inclusivas en el país, configurando un ecosistema de pagos inclusivo y generando impulso para la innovación. Como unidad pionera del Banco Estatal de Vietnam en innovación, banca digital y transformación digital, el Departamento de Pagos ha mejorado progresivamente a través de diversas etapas de desarrollo, fortaleciéndose gradualmente y afirmando su papel y posición mediante resultados concretos reconocidos por el Partido, el Gobierno y la sociedad. Ha afrontado con valentía los desafíos y abordado proactivamente los nuevos problemas y tareas de la época, contribuyendo a la implementación efectiva de las políticas.
Completar el marco legal: base para promover las actividades de comercio electrónico y banca digital.
En respuesta a los requisitos de desarrollo e integración internacional, el Departamento de Pagos ha encabezado y asesorado en la emisión de numerosos documentos innovadores que han ayudado a formar y difundir fuertemente los pagos sin efectivo en todo el país, como: el Decreto sobre Pagos sin Efectivo, el Decreto sobre el Mecanismo de Pruebas Controladas en el Sector Bancario (Fintech Sandbox); Circulares que guían los pagos sin efectivo, los servicios de intermediación de pagos, los agentes de pago, etc.; y documentos destinados a estandarizar los pagos interconectados y la información transparente, no solo creando un marco para que los bancos e intermediarios de pagos desarrollen servicios, sino también llevando las actividades de pago a una trayectoria moderna, transparente e internacionalmente integrada, como los estándares de tarjetas con chip y los estándares de pago QR.
En particular, proyectos importantes como el Proyecto de Desarrollo del Sistema de Pagos Electrónicos, el Plan de Transformación Digital para el Sector Bancario, la Decisión sobre la Implementación Piloto de Dinero Móvil y la Estrategia para el Desarrollo de Sistemas de Pago (documentos estratégicos con un impacto significativo, pensamiento innovador y espíritu pionero) llevan la marca constante del Departamento a lo largo de su formación y desarrollo. El impacto de este sistema de políticas queda claramente demostrado por el notable crecimiento de los sistemas de pago electrónico. Después de 20 años, las transacciones de pago electrónico han aumentado aproximadamente 500 veces en volumen y más de 60 veces en valor; las transacciones por internet han aumentado aproximadamente 59 veces en volumen y 21 veces en valor; las transacciones móviles han aumentado aproximadamente 280 veces en volumen y 600 veces en valor; y los códigos QR, que se popularizaron apenas en 2018, han experimentado un fuerte aumento, alcanzando más de 700 veces en volumen y más de 400 veces en valor. Esto demuestra que las políticas de pago recomendadas y propuestas por el Departamento de Pagos no solo se mantienen al día con las tendencias internacionales, sino que también tienen un fuerte efecto práctico, creando un importante impulso para la economía digital y las finanzas inclusivas.
Desde sus inicios, cuando el sistema aún era rudimentario, los procesos eran manuales y la infraestructura y los recursos eran limitados, el Departamento de Pagos, junto con otras unidades operativas y comerciales del Banco Estatal de Vietnam, colocó persistentemente los primeros ladrillos para construir la infraestructura de pagos moderna del país.
El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SIP), lanzado en mayo de 2002 y expandido a nivel nacional a finales de 2008, ha operado de forma fluida, segura y eficiente, convirtiéndose en la columna vertebral de la economía. Hasta la fecha, el SIP ha multiplicado por 36 su número y por 148 su valor en comparación con 2005. Para cumplir con los requisitos de la gestión estatal, el Departamento de Pagos tiene asignada la función de supervisar el SIP desde octubre de 2008. La supervisión del SIP ha contribuido a su funcionamiento fluido, seguro y eficiente, apoyando así la implementación de la política monetaria y el crecimiento económico.
El sistema de conmutación financiera y compensación electrónica, establecido y operado por Napas desde 2015, se ha convertido en una plataforma crucial para los pagos minoristas instantáneos, el desarrollo de tarjetas con chip nacionales, la interoperabilidad y la estandarización de los pagos mediante código QR. Napas, fruto de la fusión de Banknetvn y Smartlink, ha crecido con fuerza y opera de forma segura y estable. Este es uno de los logros más importantes del Departamento de Pagos, que actúa como asesor de políticas de pagos y organismo supervisor del sistema de pagos. Se prevé que el sistema de conmutación financiera y compensación electrónica opere de forma estable entre 2018 y 2025, con un aumento del volumen y el valor promedio anual de las transacciones de más del 170 % y el 180 %, respectivamente.
Para mejorar los pagos en el sector público, el Departamento de Pagos también asesora en la promoción de la conectividad de pagos entre los bancos y los ministerios y agencias de Impuestos, Aduanas, Tesoro y otros, contribuyendo a la modernización de los servicios públicos y la transparencia de los ingresos y gastos presupuestarios.
A lo largo de varios períodos difíciles, como la era de la reestructuración bancaria, la pandemia de Covid-19 y el crecimiento explosivo del comercio electrónico y la economía digital, el sistema de pagos nacional siempre ha funcionado de manera fluida, segura y confiable.
Ser pioneros en la transformación digital, creando un ecosistema de pagos integral y seguro y fortaleciendo la confianza de los usuarios.
El período 2017-2025 marca una transformación significativa del sistema de pagos y banca digital. Para cumplir con los requisitos prácticos, el Departamento de Pagos ha asesorado en la emisión de numerosos mecanismos, políticas y orientaciones de desarrollo para aplicaciones tecnológicas líderes, como: la Identificación Electrónica (eKYC), que permite a los ciudadanos abrir cuentas de pago, monederos electrónicos y utilizar servicios completamente en línea; el pago rápido 24/7, el código QR, los monederos electrónicos y la banca móvil, que se están convirtiendo en métodos populares y dominantes en las transacciones diarias; la conexión de datos de población, datos comerciales y datos de prevención del blanqueo de capitales en la implementación del Proyecto 06; y el Plan 01/KHPH-BCA-NHNN sobre la implementación de las tareas del Proyecto 06. El establecimiento de un ecosistema de pagos digitales y la continua expansión de la interconexión con otros sectores como la educación, la sanidad, el transporte y los servicios públicos crearán una base sólida para el desarrollo de servicios públicos de nivel 4 y actividades económicas digitales cada vez más dinámicas.
El comercio electrónico ha trascendido el papel de un servicio financiero para convertirse en una plataforma esencial, que conecta servicios financieros y no financieros y sirve eficazmente a personas y empresas en todos los aspectos de la vida socioeconómica.
En respuesta a la política de innovación del Partido y del Estado, el Departamento de Pagos también es una unidad líder en la investigación y gestión de nuevos modelos: el mecanismo de pruebas controladas (Fintech Sandbox) en el sector bancario constituye un importante paso preparatorio para la gestión de la innovación. La implementación de servicios de dinero móvil abre oportunidades de acceso a la financiación para personas en zonas rurales, montañosas e insulares. La conexión de pagos transfronterizos mediante códigos QR con países de la ASEAN, China, Corea del Sur, etc., contribuye a promover el comercio, el turismo y los pagos para la población. La investigación de las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) permite monitorear las tendencias de las criptomonedas y las monedas estables, analizar el impacto y los riesgos en la estabilidad financiera y monetaria, y aprovechar las oportunidades potenciales que ofrece la innovación en pagos. Estas son tareas estratégicas que contribuyen a la configuración de los pagos digitales y las operaciones bancarias digitales seguras e innovadoras para el desarrollo de una economía digital y finanzas inclusivas. La innovación proactiva y la creatividad en la implementación de tareas adaptadas a la nueva situación han demostrado la capacidad del Departamento de Pagos para adaptarse al rápido ritmo de cambio en la tecnología financiera y las innovaciones financieras del mercado.
A medida que los pagos digitales se desarrollan rápidamente, también aumentan los riesgos de ciberseguridad y el fraude financiero. El Departamento de Pagos ha recomendado a la dirección del Banco Estatal de Vietnam que implemente una serie de medidas coordinadas para fortalecer la protección del sistema de pagos y de los usuarios.
El hecho de que el Departamento de Pagos haya recomendado al Gobernador emitir la Estrategia para la Supervisión de los Sistemas de Pago en Vietnam, la Circular que regula la supervisión e implementación de la supervisión de importantes sistemas de pago y proveedores de servicios intermediarios de pago, y la puesta en servicio del Sistema de Información para el Apoyo a la Gestión, Supervisión y Prevención del Fraude en las Actividades de Pago del Banco Estatal de Vietnam (SIMO) en 2025 es un hito significativo en la supervisión de los sistemas de pago. El sistema SIMO permitirá a las instituciones de crédito tomar decisiones para bloquear inmediatamente las transacciones o requerir la autenticación e identificación de la cuenta antes de realizar transacciones en línea, lo que contribuye a minimizar el fraude y las estafas, protegiendo así la seguridad de las cuentas de pago y los monederos electrónicos de los clientes. Al 25 de noviembre de 2025, 126 de las 149 unidades habían informado con éxito a SIMO, con un total de 585.310 cuentas/transacciones/tarjetas informantes/tarjetas bancarias que mostraban indicios de sospecha de fraude, engaño o infracciones legales; Más de 652.017 clientes suspendieron o cancelaron temporalmente sus transacciones después de recibir advertencias, por un monto total de transacciones que superó los 4,619 billones de VND.
Una base sólida para una nueva fase de desarrollo.
Veinte años de formación y desarrollo han sido una trayectoria marcada por el esfuerzo constante de generaciones de personal del Departamento de Pagos para perfeccionar el marco institucional, construir infraestructura y promover la innovación en el sector. En el próximo período, el Departamento de Pagos se centrará en la implementación de soluciones clave.
En primer lugar, perfeccionar el marco legal: mejorar la eficacia de la gestión. En concreto, construir un marco legal unificado para la banca digital, los pagos digitales, los intermediarios de pago y las tecnologías financieras (fintech), a la vez que se actualiza a los nuevos estándares internacionales. Realizar investigaciones y brindar asesoramiento sobre políticas sobre nuevos temas relacionados con las operaciones monetarias y bancarias, como las CBDC, la banca digital, etc.
En segundo lugar, necesitamos modernizar significativamente la infraestructura nacional de pagos. Debemos seguir impulsando la mejora y el desarrollo de un sistema de pagos minoristas moderno, seguro y de funcionamiento continuo que garantice resiliencia, procesamiento multicanal y multiservicio, capacidades en tiempo real y un apoyo financiero integral. También debemos perfeccionar la conectividad fluida de pagos intersectoriales (finanzas, servicios públicos, sanidad, educación, transporte, logística, comercio electrónico, etc.).
En tercer lugar, fortalecer el monitoreo de riesgos – garantizando la seguridad de los ciudadanos y las empresas, aplicando tecnologías avanzadas como IA, Big Data y análisis de comportamiento para apoyar la detección, advertencia y prevención de fraudes y estafas, creando así un entorno de pago digital seguro y confiable; mejorar la capacidad de monitoreo de los sistemas de pago críticos para garantizar un funcionamiento seguro y eficiente, y de los métodos de pago emergentes y populares y las conexiones de pago transfronterizas para aumentar la seguridad y garantizar un funcionamiento sólido.
En cuarto lugar, promover la inclusión financiera y la adopción generalizada de los pagos digitales: ampliar los pagos digitales en zonas rurales, regiones remotas y entre las poblaciones marginadas. Garantizar el equilibrio de intereses, la inclusión y la sostenibilidad en las relaciones entre los actores del ecosistema, incluyendo bancos, intermediarios de pago, empresas y ciudadanos.
Gracias a sus destacados logros en servicios de pago y operaciones de banca digital, al servicio de la comunidad, el Departamento de Pagos recibió con orgullo la Medalla del Trabajo de Tercera Clase en 2019, la Medalla del Trabajo de Segunda Clase (según la Decisión n.° 1852/QD-CTN del 26 de septiembre de 2025) y muchos otros prestigiosos títulos de emulación del Partido y el Estado. Los logros de generaciones de funcionarios y empleados del Departamento de Pagos no solo son motivo de orgullo, sino también una base importante para el desarrollo de los servicios de pago, convirtiéndolos en uno de los pilares fundamentales del sector bancario vietnamita.
Fuente: https://thoibaonganhang.vn/vu-thanh-toan-hanh-trinh-20-nam-truong-thanh-va-phat-trien-175037.html
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