شمول مالی و تحول دیجیتال: نیروی محرکه جدید برای کمک به پیشرفت کسب و کارهای خانگی

(Chinhphu.vn)- وقتی فناوری و امور مالی همگرا می‌شوند، میلیون‌ها کسب‌وکار کوچک به لطف اجرای قوی استراتژی مالی فراگیر ملی، فرصت تغییر روش‌های عملیاتی خود را از اقتصاد غیررسمی به یک سیستم شفاف پیدا می‌کنند.

آقای لو کواک مین، سردبیر روزنامه نهان دان، معاون رئیس کمیسیون مرکزی تبلیغات و بسیج عمومی، رئیس انجمن روزنامه‌نگاران ویتنام - عکس: VGP/HT

ترویج شمول مالی - نیروی محرکه برای تحول دیجیتال برای خانوارهای تجاری

در ۱۷ اکتبر، روزنامه نهان دن با همکاری موسسه استراتژی توسعه اقتصادی دیجیتال (IDS) سمیناری با عنوان «اجرای استراتژی ملی شمول مالی: فرصت‌هایی برای خانوارهای تجاری جهت دسترسی به فناوری مالی و ارتقای رشد» برگزار کرد.

آقای لو کواک مین، سردبیر روزنامه نهان دان، معاون رئیس کمیسیون مرکزی تبلیغات و بسیج عمومی، رئیس انجمن روزنامه‌نگاران ویتنام، گفت: در شرایطی که حزب و دولت به تازگی قطعنامه ۵۷-NQ/TW و قطعنامه ۶۸-NQ/TW را با سیاست‌های نوآورانه صادر کرده‌اند و اقتصاد خصوصی را به عنوان یکی از مهمترین نیروهای محرک اقتصاد معرفی می‌کنند، این دو قطعنامه یک چارچوب قانونی و طرز فکر جدید ایجاد می‌کنند که هدف آن آزادسازی همه منابع، نوآوری و ادغام مؤثر در سطح بین‌المللی است.

طبق آمار، ویتنام در حال حاضر بیش از ۵ میلیون خانوارِ دارای کسب و کار دارد که حدود ۳۰ درصد از تولید ناخالص داخلی را تشکیل می‌دهند و بیش از ۱۰ میلیون شغل ایجاد می‌کنند. با این حال، روند تبدیل از خانوارهای دارای کسب و کار به شرکت‌ها هنوز کند است و با موانع قانونی بسیاری، محدودیت‌هایی در دسترسی به سرمایه، فناوری و خدمات مالی مدرن مواجه است. بنابراین، شمول مالی و تحول دیجیتال، کلید کمک به رشد خانوارهای دارای کسب و کار و مشارکت مؤثرتر در اقتصاد محسوب می‌شوند.

سمینار «اجرای استراتژی ملی شمول مالی: فرصت‌هایی برای خانوارهای تجاری جهت دسترسی به فناوری مالی، ارتقای رشد» - عکس: VGP/HT

فناوری، راه را برای شمول مالی هموار می‌کند

هدف استراتژی ملی شمول مالی، اطمینان از دسترسی عادلانه همه مردم - به ویژه گروه‌های آسیب‌پذیر و میلیون‌ها کسب‌وکار کوچک - به محصولات و خدمات مالی اساسی است. در عصر انقلاب صنعتی چهارم، تحول دیجیتال نه تنها به کاهش هزینه‌ها و افزایش شفافیت کمک می‌کند، بلکه توانایی وام گرفتن سرمایه، مدیریت و مشارکت عمیق در زنجیره‌های ارزش مدرن را نیز گسترش می‌دهد.

در واقع، پلتفرم‌های فین‌تک مانند MoMo، Finviet، EVNFinance (EVF) و شرکت‌های بین‌المللی مانند NICE (کره) یا Sojitz (ژاپن) به شدت در این فرآیند نقش داشته‌اند. آن‌ها راه‌حل‌های دیجیتالی‌سازی مالی بسیاری، آموزش مهارت‌ها، راهنمایی‌های حقوقی برای خانوارهای تجاری، کاهش شکاف فناوری بین مناطق و کمک به خانوارها برای ارتقاء تدریجی به شرکت‌های کوچک و متوسط ​​ارائه می‌دهند.

به لطف ادغام فناوری‌های هوش مصنوعی، کلان‌داده، بلاکچین و اینترنت اشیا، پلتفرم‌های مالی دیجیتال به کسب‌وکارها کمک کرده‌اند تا هزینه‌ها را بهینه کنند، ریسک‌ها را کاهش دهند و به راحتی به منابع سرمایه مشروع دسترسی پیدا کنند. این گامی مهم در مسیر شمول مالی و تحول دیجیتال است و به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا رقابت‌پذیری خود را بهبود بخشیده و به اقتصاد دیجیتال نزدیک‌تر شوند.

به گفته آقای لو کوک مین، قطعنامه‌های ۵۷ و ۶۸ دفتر سیاسی هر دو بر روحیه پیشرفت‌های نهادی، از بین بردن تعصب علیه بخش خصوصی، تضمین آزادی تجارت و رقابت عادلانه تأکید دارند.

آقای لو کواک مین گفت: «ایجاد یک محیط تجاری شفاف و پایدار و همراهی با بنگاه‌های اقتصادی، پایه و اساس مهمی برای ایجاد اعتماد و آزادسازی قدرت داخلی محسوب می‌شود.»

دکتر تران ون، موسسه استراتژی توسعه اقتصادی دیجیتال (IDS) - عکس: VGP/HT

دکتر تران ون، مدیر IDS، اظهار داشت: دبیرکل بارها تأکید کرده است که توسعه سریع مستلزم علم و تحول دیجیتال است. این یک الزام اجباری است، نه یک چیز تزئینی.

آقای تران ون گفت که پس از نزدیک به ۴۰ سال نوآوری، ویتنام به لطف تحول دیجیتال ملی، با فرصتی برای دستیابی به یک پیشرفت قوی روبرو است. پیش از این، فقط شرکت‌های بزرگ شرایط لازم برای دیجیتالی شدن را داشتند، اما اکنون مشاغل کوچک نیز می‌توانند از پلتفرم‌های فین‌تک برای دسترسی به فرصت‌های جدید استفاده کنند.

به لطف کاربرد فناوری، حتی در مناطق دورافتاده، بسیاری از کسب‌وکارهای کوچک در هزینه‌ها صرفه‌جویی کرده‌اند، کارایی را افزایش داده‌اند، مقیاس خود را گسترش داده‌اند و به تدریج فعالیت‌های خود را قانونی کرده‌اند. این فناوری است که به آنها کمک کرده است تا از «معیشت اجباری» به «شادی تجاری» تبدیل شوند و فرصت‌هایی را برای تبدیل شدن به کارآفرینان واقعی فراهم کنند.

دکتر نگوین دوک کین، رئیس سابق گروه مشاوره اقتصادی نخست وزیر، گفت که فین‌تک نیروی محرکه قوی برای بازار ایجاد کرده است. آقای نگوین دوک کین اظهار داشت: «پرداخت‌های بدون پول نقد به برابری دسترسی به خدمات مالی، صرف نظر از اندازه کسب و کار، کمک کرده است. این نیروی محرکه‌ای برای کمک به تغییر ساختار بازار خدمات مالی سنتی است.»

طبق گفته تیم تحقیقاتی، ویتنام هنوز عمدتاً تحت مدل آژانس بانکی فعالیت می‌کند، در حالی که بسیاری از کشورها مانند چین، سنگاپور و کره جنوبی به بانکداری دیجیتال روی آورده‌اند. توانایی توسعه فین‌تک در داخل کشور هنوز به دلیل سیاست‌های کند در حال تغییر محدود است و این امر مستلزم آن است که آژانس‌های مدیریتی به زودی یک کریدور قانونی انعطاف‌پذیرتر داشته باشند.

آقای Nguyen Thanh Hien، مدیر کل Finviet - عکس: VGP

از دیدگاه تجاری، آقای نگوین تان هین، مدیر کل فینویت، اظهار داشت: ویتنام بیش از 5 میلیون خانوار کسب و کار دارد که تقریباً 30٪ از تولید ناخالص داخلی را تشکیل می‌دهند، اما 70٪ به اعتبار رسمی دسترسی ندارند و 90٪ از تراکنش‌های مالی هنوز غیررسمی هستند.

آقای هاین گفت: «بنابراین، یک راهکار جامع دیجیتال، کلید رفع این تنگنا و کمک به آنها برای دسترسی به سرمایه شفاف است.»

فینویت از طریق پلتفرم ECO، هر تراکنش فروش را به عنوان «داده‌های زنده» در مورد درآمد و جریان نقدی ثبت می‌کند - مبنایی برای اعطای اعتبار توسط بانک‌ها. راهکار ECO Pay، پرداخت‌های الکترونیکی را ترویج می‌دهد و ریسک‌های نقدی را کاهش می‌دهد؛ ECO Data Cube رفتار مالی را تجزیه و تحلیل می‌کند و به تشکیل پروفایل‌های اعتباری غیرسنتی کمک می‌کند.

آقای نگوین تان هین به عنوان مثالی اشاره کرد: فروشگاهی در منطقه مرکزی که قبلاً وام ۳٪ در ماه داشت، اکنون به لطف فاکتورهای الکترونیکی و POS ECO، سقف ۲۰۰ میلیون دانگ ویتنامی از SHB با نرخ بهره بسیار پایین‌تر دریافت کرده است. آقای نگوین تان هین تأکید کرد: «این یک تغییر جامع است که به صاحبان مشاغل کمک می‌کند تا در گسترش، انباشت و شناخته شدن در سیستم مالی رسمی احساس امنیت کنند.»

در همین حال، آقای نگوین کوانگ خای، معاون مدیر راهکارهای خرده‌فروشی MISA، گفت: از اول ژانویه ۲۰۲۶، سیاست حذف مالیات یکجا طبق قطعنامه ۶۸ اجرا خواهد شد. این یک نقطه عطف بزرگ برای خانوارهای تجاری است تا به طور شفاف متحول شوند و به مدل سازمانی نزدیک‌تر شوند.

برای پشتیبانی از دوره گذار، MISA پلتفرم MISA eShop را توسعه داد که به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد کالاها را بفروشند، فاکتور صادر کنند، مالیات را مستقیماً از طریق تلفن‌های خود اظهار و پرداخت کنند. آنها همچنین ۳ ماه استفاده رایگان، ۵۰۰۰ فاکتور الکترونیکی و ۱ سال امضای دیجیتال دریافت می‌کنند.

MISA همچنین با اداره مالیات برای سازماندهی دوره‌های آموزشی و اتصال صاحبان مشاغل به مأموران مالیاتی معتبر از طریق پلتفرم MISA ASP همکاری کرد. به طور خاص، پلتفرم وام‌دهی MISA از ارتباطات سریع وام پشتیبانی می‌کند: "5 دقیقه برای ارسال اسناد - 1 روز تأیید - 0 وثیقه"، که به ده‌ها هزار صاحب مشاغل کمک می‌کند تا نزدیک به 14000 میلیارد VND را تنها در 9 ماه اول سال 2025 پرداخت کنند.

آقای نگوین کوانگ خای گفت: «به لطف این راهکارهای همزمان، MISA نقش خود را به عنوان یک شرکت فناوری ویتنامی که دولت و مردم را همراهی می‌کند، تأیید می‌کند و تحول دیجیتال جامع را در بخش کسب‌وکار خانگی ترویج می‌دهد - که پایه مهمی برای توسعه پایدار اقتصاد خصوصی ویتنام است.»

آقای مین

منبع: https://baochinhphu.vn/tai-chinh-toan-dien-va-chuyen-doi-so-dong-luc-moi-giup-ho-kinh-doanh-but-pha-102251017145109887.htm