افزایش وام‌گیری و عدم بازپرداخت وام‌ها، نسبت بدهی‌های معوق شرکت‌های مالی مصرفی

دائو مین تو، معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام، در سخنرانی خود در کارگاه آموزشی «وضعیت فعلی فعالیت‌های وام‌دهی مصرف‌کنندگان موسسات اعتباری و مسائل جاری وصول بدهی» در ۱۶ نوامبر، گفت که وام‌دهی برای زندگی و اعتبار مصرفی یک حوزه بالقوه محسوب می‌شود. در کشورهای توسعه‌یافته، نرخ اعتبار مصرفی بالاست. در ویتنام، زمانی که شرایط اقتصادی و درآمد مردم در حال افزایش است و از آستانه کشورهای در حال توسعه فراتر می‌رود، وام‌های مصرفی و وام‌های مصرفی نیازهای بسیار عینی و ضروری جامعه هستند.

معاون دائمی رئیس کل بانک مرکزی، دائو مین تو. عکس: HHNH — معاون رئیس بانک مرکزی، دائو مین تو، گفت: «اگر اعتبار رسمی به میزان مشخصی کاهش یابد، اعتبار سیاه فرصتی برای توسعه خواهد داشت.» عکس: HHNH

معاون فرماندار، دائو مین تو، گفت که رابطه وام‌دهی فعلی بین شرکت‌های مالی و وام‌گیرندگان مثبت نیست. فرار از بدهی، عدم پرداخت بدهی و به ویژه وصول بدهی، مسائل مهمی هستند. علاوه بر این، اگر اعتبار رسمی کاهش یابد، اعتبار سیاه فرصت توسعه پیدا می‌کند.

نماینده اداره ثبت ملی تراکنش‌های امن وزارت دادگستری گفت: «در ویتنام، وام‌های مصرفی بازار بزرگی با پتانسیل بالا برای توسعه است و به حوزه‌ای جذاب برای موسسات اعتباری تبدیل شده است. از یک منظر خاص، وام‌های مصرفی بر تشویق فعالیت‌های تولیدی و تجاری، رفع نیازهای مالی مصرف‌کنندگان، تطبیق ظرفیت پرداخت مردم و محدود کردن اعتبار سیاه تأثیر می‌گذارد.»

آقای نگوین کوک هونگ، دبیرکل انجمن بانکداری، گفت که نسبت بدهی‌های معوق در اعتبار مصرف‌کننده در سراسر سیستم رو به افزایش است (حدود ۳.۷٪ از کل اعتبار مصرف‌کننده معوق، در حالی که از سال ۲۰۱۸ تا ۲۰۲۲، این نسبت بدهی‌های معوق تنها تقریباً ۲٪ بود)، حتی نسبت بدهی‌های معوق شرکت‌های مالی در معرض خطر افزایش بیش از ۱۵٪ است، بسیاری از شرکت‌ها در وضعیت دشواری قرار دارند و حتی به دلیل نیاز به کنار گذاشتن ذخایر برای ریسک‌های بالای بدهی‌های معوق، در حال از دست دادن پول هستند.

نرخ بدهی‌های معوق در وام‌های مصرفی رو به افزایش است، علاوه بر عوامل عینی با مشکلات رایج، عوامل ذهنی و بسیار خطرناکی نیز وجود دارند که توسط تحریم‌ها کنترل نشده‌اند، مانند عدم پرداخت عمدی بدهی توسط مشتریان، توصیه نفر قبلی به نفر بعدی برای عدم پرداخت بدهی، حتی زمانی که مسئولان شرکت برای وصول بدهی‌ها می‌آیند یا به آنها یادآوری می‌کنند که بدهی‌های خود را پرداخت کنند، آنها با مسئولان مخالفت می‌کنند، آنها را محکوم می‌کنند و به آنها تهمت می‌زنند که از اقدامات تهاجمی برای وصول بدهی‌ها به دولت استفاده می‌کنند. گروه‌هایی که یکدیگر را به «عدم پرداخت بدهی» تشویق می‌کنند، در شبکه‌های اجتماعی گسترده هستند و عواقب زیادی برای مؤسسات اعتباری ایجاد می‌کنند، اما کنترل نمی‌شوند.

همه موارد فوق باعث می‌شود فعالیت‌های وصول بدهی، به ویژه بدهی‌های اعتباری مصرف‌کننده موسسات اعتباری، با مشکلات زیادی روبرو شود. برخی از موسسات اعتباری مجبورند به طور پیشگیرانه سبد وام‌های مصرف‌کننده خود را کاهش دهند تا از ادامه ایجاد بدهی‌های معوق جلوگیری کنند.

آقای نگوین کوک هونگ گفت که در شرایط فعلی، باید راهکارهای موثری برای ایجاد شرایطی برای موسسات اعتباری وجود داشته باشد تا فعالیت‌های وام‌دهی به مصرف‌کننده را به شیوه‌ای سالم‌تر، پایدارتر و مؤثرتر توسعه دهند و به محدود کردن اعتبار سیاه کمک کنند.

منبع