FiinRatings a déclaré que cette notation repose sur de nombreux critères d'évaluation stricts, garantissant transparence et indépendance des étapes d'évaluation . ACB a obtenu une note de crédit élevée grâce à sa solide position commerciale, à un profil de capital stable, à une bonne rentabilité et à une appétence au risque prudente. De plus, la mobilisation de capitaux et la liquidité de la banque devraient continuer de bénéficier de l'augmentation de ses sources de capitaux très stables, créant ainsi des conditions favorables à la croissance du crédit et à la stabilité de la liquidité.
Les facteurs d'ACB sont notés par FiinRatings de « convenable » à « très bon », à savoir :
Avec une position commerciale « Bonne », ACB a constamment maintenu sa position de leader parmi les principales banques commerciales privées du Vietnam, grâce à un modèle économique diversifié et une grande stabilité, soutenus par la stratégie de développement et de gestion prudente de son conseil d'administration. À la fin du deuxième trimestre 2024, ACB figurait parmi les plus grandes banques commerciales du Vietnam, avec une part de marché de 550 200 milliards de VND en termes d'encours de prêts bruts et de 511 700 milliards de VND en termes de dépôts clients.
La structure du capital et l'effet de levier sont jugés « appropriés » compte tenu du ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) relativement élevé par rapport à la médiane du secteur, de l'augmentation du ratio de fonds propres de catégorie 1 dans la structure du capital et des efforts récents visant à améliorer l'effet de levier financier. Le niveau de marge de sécurité de l'ACB est jugé approprié compte tenu de l'ampleur de ses opérations. À la fin du deuxième trimestre 2024, l'ACB affichait un CAR de 11,8 %, se classant au 3e rang des banques commerciales par actions de même taille.
La rentabilité est jugée « bonne », ce qui se reflète dans les indicateurs de profit de la Banque tels que le NIM et le ROA à des niveaux supérieurs à la moyenne du secteur, soutenus par une stratégie de prêt à la clientèle axée sur les KHCN et les PME, les MMLC ainsi qu'une gestion efficace des coûts d'exploitation.
La position de risque est « Très bonne » et a progressé de 02 notes, reflétant la relative prudence de la Banque en matière de risque, illustrée par (i) une politique de crédit et d'investissement plutôt prudente, (ii) un segment cible de clientèle de détail présentant un niveau de risque relativement faible, (iii) une stratégie de croissance du crédit privilégiant la qualité des actifs, et (iv) des taux de recouvrement de créances et des ratios de créances douteuses remarquablement élevés. FiinRatings a jugé les critères de contrôle interne des risques de la Banque relativement complets en termes de gestion des risques, avec une structure de gouvernance claire et transparente.
La situation financière et la liquidité d'ACB sont jugées « bonnes » grâce à sa capacité à diversifier sa structure de capital et à privilégier des sources de financement plus stables que la moyenne du secteur. La situation de liquidité d'ACB est également jugée « bonne », soutenue par sa capacité à mobiliser des capitaux légèrement supérieurs à la moyenne du secteur. Les sources de liquidité à court terme de la Banque sont suffisantes pour répondre à ses besoins de capital à court terme et le plan de réserve de liquidité est jugé approprié par rapport à la réalité.
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