Une intervention précoce pour limiter les retraits, comme dans le cas de la SCB.

L'après-midi du 10 juin, la gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a expliqué et clarifié un certain nombre de points importants qui préoccupaient les députés de l'Assemblée nationale lors de la discussion du projet de loi sur les établissements de crédit (modifié).

La Banque d'État joue un rôle de « dernier recours ». L'un des points qui intéressent et suscitent l'intérêt des délégués est la réglementation autorisant la Banque d'État à intervenir précocement dans certains cas. C'est le cas lorsqu'une banque fait l'objet de retraits massifs, entraînant son insolvabilité, ou lorsqu'un établissement de crédit ne parvient pas à maintenir son ratio de remboursement et son niveau de fonds propres pendant respectivement trois et six mois consécutifs, et a accumulé des pertes supérieures à 20 % de la valeur de son capital social et de ses réserves.

Gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong

Dans ces cas, la Banque d'État, l'Assurance des dépôts et d'autres banques peuvent octroyer des prêts spéciaux, sans garantie, à un taux d'intérêt de 0 % par an. La gouverneure a indiqué que ce règlement avait été élaboré en tenant compte des difficultés pratiques rencontrées récemment lors de la restructuration de banques en difficulté, ainsi que de l'expérience tirée des retraits massifs de la Banque d'État en octobre 2022. Le comité de rédaction a notamment évoqué les faillites bancaires survenues dans le monde entier, et plus récemment celles de banques commerciales américaines. « Si la situation des établissements de crédit se détériore et qu'ils risquent l'insolvabilité, le niveau de gestion de l'autorité de tutelle devra être renforcé et passer par une procédure d'intervention précoce », a souligné Mme Hong. Dans le cadre de cette procédure, la responsabilité incombe en premier lieu aux actionnaires et propriétaires de la banque. Ils doivent élaborer un plan pour surmonter les difficultés et l'autorité de tutelle imposera des restrictions à leurs opérations, en particulier pendant cette période où des mesures de soutien sont nécessaires. La loi actuelle prévoit des mesures d'intervention précoce, mais seulement pour une durée d'un an, ce qui est très court et ne prévoit pas de mesures de soutien, ce qui la rend difficile à mettre en œuvre en pratique. Par conséquent, ce projet de loi prévoit des mesures de soutien, notamment celui de la Banque d'État en tant que prêteur de dernier recours. Il prévoit également la mobilisation de ressources de soutien auprès d'autres établissements de crédit, de l'assurance-dépôts et de la Banque coopérative. « Ce projet de loi vise à mobiliser des ressources de soutien, renforçant ainsi la responsabilité des établissements de crédit quant à la sécurité du système en général et réduisant les coûts financiers supportés par l'autorité de gestion pour le traitement des incidents survenant dans ces établissements », a analysé la gouverneure. Limitation des manipulations et des participations croisées. Par ailleurs, les délégués se sont montrés très intéressés par la réglementation ajustant les plafonds de participation des actionnaires ainsi que la limite d'octroi de crédit à un client ayant des liens avec lui. La gouverneure a indiqué que le projet de loi avait été conçu de manière à limiter les manipulations et les participations croisées dans les activités bancaires. « Il s'agit d'une demande des autorités compétentes, exigée par une résolution de l'Assemblée nationale. C'est également une solution pour limiter les manipulations et les participations croisées », a souligné Mme Hong. De plus, le comité de rédaction a élargi la définition des personnes liées. Toutefois, pour une mise en œuvre complète de ces réglementations, Mme Hong a indiqué que, outre les dispositions légales, une question d'organisation et d'application se pose. En effet, dans les faits, il arrive que des actionnaires demandent à des personnes liées d'agir en leur nom, ce que les banques ne peuvent détecter. Par conséquent, pour résoudre le problème des participations croisées, selon la gouverneure, il est nécessaire de mobiliser de nombreux outils et solutions provenant de différentes agences, notamment en garantissant la transparence des bases de données. « Si les actionnaires appliquent correctement cette seule réglementation, elle limitera les risques pour les activités bancaires. Mais pour une efficacité optimale, des solutions concertées sont également indispensables », a déclaré la gouverneure. Mme Hong a ajouté que les besoins d'investissement des entreprises dépendent fortement du système bancaire. C'est pourquoi les organisations internationales mettent également en garde contre les risques potentiels liés au maintien de cette dépendance. « Lorsque les banques sont touchées, l'effet domino est considérable pour l' économie . Il est donc essentiel que les marchés tels que les marchés de capitaux, les valeurs mobilières et les obligations d'entreprises se développent en parallèle du secteur bancaire. Le gouvernement travaille actuellement à des solutions dans ce sens », a conclu la gouverneure. Par conséquent, le projet de loi prévoit de réduire ce ratio de dépendance, tout en maintenant un mécanisme de cofinancement entre établissements de crédit pour les clients et les parties liées qui empruntent plus de 15 % de leurs fonds propres. En effet, si une banque accorde un prêt à une entreprise ayant d'importants besoins en capitaux, le risque de crédit sera fortement concentré. Le cofinancement permettra aux banques de partager ce risque en cas de difficultés rencontrées par l'entreprise. Si les banques ne peuvent pas cofinancer, la décision reviendra au Premier ministre. « Le maintien de la réglementation actuelle, conjugué à l'augmentation des exigences en capital et du capital social, pourrait engendrer des risques », a averti la gouverneure. Elle s'est également engagée à poursuivre la révision de la réglementation afin de l'adapter et de garantir le principe de non-entrave à la production et aux activités commerciales des entreprises et des particuliers, tout en assurant la sécurité du système bancaire.

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