Un « coup de pouce » pour les entreprises

La baisse des taux d'intérêt et l'élargissement des lignes de crédit ont dynamisé les flux de capitaux vers la production et les entreprises, portant le crédit en thai nguyen à son plus haut niveau des cinq dernières années au cours des sept premiers mois de 2025. Cette ressource a agi comme un catalyseur pour aider les entreprises à accroître leurs investissements, développer leur production et leurs activités, tout en stimulant la consommation et en favorisant la croissance économique locale.

Au cours des six premiers mois de 2025, l'encours de crédit dans la province a atteint environ 148 000 milliards de VND, soit une augmentation de 24,4 % par rapport à la même période de l'année précédente.

Depuis le début de l'année, suite à la mise en œuvre de la décision de la Banque d'État d'ajuster les taux d'intérêt sur les dépôts, le niveau des taux d'intérêt sur le marché du yuan thaïlandais a sensiblement évolué. La réduction des taux d'intérêt sur les dépôts de 0,1 à 1,0 point de pourcentage (selon la durée) a directement diminué les coûts de mobilisation des fonds pour les banques commerciales.

Avec la baisse du coût du capital, la capacité à faire bénéficier les emprunteurs de nouveaux financements augmente, créant ainsi les conditions d'une diminution du taux d'intérêt moyen des nouveaux prêts à 6,25 % par an, soit 0,68 point de moins qu'à fin 2024. Ceci constitue un élément important qui incite de nombreuses entreprises et ménages à emprunter des capitaux pour investir dans le développement de leur production, leurs activités commerciales et leurs achats de consommation.

Du côté des ménages, les programmes de prêts au logement social et le crédit à la consommation contribuent à stimuler la demande du marché et à dynamiser la consommation de biens.

Les établissements de crédit ne se contentent pas de réduire les taux d'intérêt, mais développent également de manière proactive des offres de crédit à taux préférentiels, axées sur les prêts à la production, aux entreprises, à la consommation et au logement social pour les personnes à faibles revenus. Ces offres permettent aux clients de bénéficier d'un large choix de modalités, de solutions de remboursement et d'options de financement adaptées à leur trésorerie.

Il est à noter que de nombreuses banques ont publié leurs taux d'intérêt sur leurs sites web, ainsi que les conditions de prêt et les programmes d'incitation. Cette mesure accroît non seulement la transparence du marché du crédit, mais permet également aux emprunteurs de comparer les offres et d'accéder plus facilement aux financements.

Un représentant de la succursale de MB Bank à Thai Nguyen a indiqué : « La baisse des taux d’intérêt et l’élargissement des marges de crédit permettent à la banque d’accroître ses prêts à la production et à la consommation. Toutefois, lors de l’évaluation des demandes de prêt, les banques doivent se montrer plus prudentes face aux profils d’investissement à long terme et aux projets sans plan financier clairement défini. »

La banque privilégie les prêts aux entreprises présentant des données financières transparentes, des plans d'utilisation du capital efficaces et une capacité de remboursement garantie. Parallèlement, MB Bank développe des produits combinant garanties, financement de la chaîne d'approvisionnement et mécanismes flexibles d'allongement de la durée de crédit afin d'alléger la pression excessive sur le remboursement de la dette pour les clients impactés à court terme.

La baisse des taux d'intérêt sur les prêts crée les conditions permettant aux entreprises de privilégier l'utilisation des capitaux d'investissement pour acquérir des équipements afin d'accroître la productivité, d'améliorer les processus et d'étendre les marchés.

Grâce à des taux d'intérêt raisonnables, de nombreuses PME ont entrepris avec audace des projets d'investissement en équipements, amélioré leur situation financière et optimisé leur cycle d'exploitation. Au cours des sept premiers mois de l'année, le volume de crédit accordé à ces entreprises a atteint 20 057 milliards de VND, et l'encours des prêts s'est élevé à 24 674 milliards de VND, soit une hausse de 0,38 % par rapport à fin 2024. Ce volume représente 16,17 % du total des prêts en cours dans la région, et concerne 1 972 entreprises.

M. Pham Van Binh, directeur de Ngoi Sao Hy Vong Company Limited, entreprise spécialisée dans la production d'aliments pour animaux et située dans le quartier de Pho Yen, a déclaré : « La baisse des taux d'intérêt des prêts bancaires de 1,0 % à 2,5 % par an a permis aux entreprises de réaliser d'importantes économies sur leurs coûts financiers. Ces dépenses d'intérêt réduites constituent une ressource que l'entreprise peut réinvestir, développer ses lignes de production et améliorer ses technologies, contribuant ainsi à améliorer la qualité de ses produits et à accroître sa compétitivité sur le marché. »

Partageant le même avis, Mme Vu Thi Hoan, directrice de Khanh Vinh Company Limited, entreprise du secteur agroalimentaire située dans le quartier de Quan Trieu, a déclaré : « La baisse des taux d’intérêt sur les prêts entraîne un ajustement des taux d’intérêt sur les prêts, offrant ainsi aux entreprises des opportunités d’accès au capital plus avantageuses. Grâce à ce financement à faible coût, l’entreprise développe activement son réseau de distribution, conquiert de nouveaux marchés et optimise la consommation de ses produits. »

La baisse des taux d'intérêt sur les prêts permet aux entreprises de privilégier l'investissement dans le développement de la production et l'expansion des marchés de consommation de leurs produits. Photo : Document

Grâce à l'ouverture des lignes de crédit, au 31 juillet 2025, l'encours total des prêts en dongs thaïlandais atteignait 152 118 milliards de VND, soit une hausse de 13,55 % par rapport à fin 2024. Ce chiffre dépasse de 98,43 % les prévisions de croissance et représente 92,6 % du plan annuel. Cette augmentation est nettement supérieure à la croissance nationale de 9,9 % et constitue un record pour la croissance enregistrée ces cinq dernières années.

Le crédit est particulièrement axé sur les secteurs prioritaires, qui jouent un rôle essentiel dans l' économie : l'agriculture, la sylviculture et la pêche ont atteint 12 602 milliards de VND ; l'industrie et la construction, 42 100 milliards de VND ; et le commerce et les services, 97 416 milliards de VND. On estime qu'à la fin août 2025, la dette totale de la province atteindra 153 500 milliards de VND, soit une augmentation de 14,58 % par rapport à la fin de l'année précédente, maintenant ainsi un taux de croissance stable.

Selon le directeur de la Banque d'État de la région V, la baisse des taux d'intérêt et l'augmentation des plafonds de crédit ont créé un double effet stimulant, favorisant la reprise et la croissance des entreprises, tout en stimulant la consommation et la création d'emplois. Les flux de capitaux et de crédit sont non seulement orientés vers les secteurs économiques clés, mais ils stimulent également le pouvoir d'achat intérieur, augmentant ainsi la demande globale – un facteur essentiel pour atteindre l'objectif de croissance fixé pour 2025.

Dans une perspective plus large, la récente politique de gestion du crédit apporte non seulement des avantages immédiats, mais contribue également à instaurer un environnement financier et bancaire sain, transparent et durable. Les entreprises accèdent plus rapidement et à moindre coût aux capitaux ; les banques ont élargi leur clientèle de qualité ; et l’économie locale dispose de davantage de ressources pour se développer.

Avec une croissance du crédit à son plus haut niveau des cinq dernières années, conjuguée à une gestion politique souple, Thai Nguyen a des raisons de croire qu'elle atteindra, voire dépassera, son objectif de croissance économique pour 2025. Le maintien de cette marge de manœuvre en matière de crédit, associé à d'autres mesures de soutien, restera un levier important pour permettre aux entreprises de se développer.

Source : https://baothainguyen.vn/kinh-te/202508/cu-hich-cho-cac-doanh-nghiep-35e120d/