Il y a quelques années, rares étaient ceux qui imaginaient qu'une banque d'origine militaire puisse devenir un acteur majeur de la course technologique. Pourtant, aujourd'hui, avec plus de 30 millions de clients, plus de 3 milliards de transactions par an, une moyenne d'environ 9 millions de transactions par jour sur l'application MBBank et près de 97 % des transactions effectuées via les canaux numériques, MBBank conserve sa première place au classement Napas. Son histoire est devenue l'un des exemples les plus emblématiques de la transformation numérique au Vietnam.
Pour MB, la transformation numérique n'est pas une option, mais une stratégie de survie pour la banque.
MB ambitionne une transformation numérique globale de l'organisation, de ses processus internes et méthodes de travail à sa culture d'entreprise. L'objectif est de faire de MB une véritable entreprise numérique, non seulement via les canaux de transaction électroniques, mais aussi grâce à un modèle opérationnel entièrement nouveau, intégrant technologies, données et processus rationalisés. Ce modèle permettra aux clients d'accéder aux services à tout moment, en tout lieu et pour tous leurs besoins, au sein d'un écosystème unique.
La particularité de MBbank réside dans sa capacité à maîtriser la technologie, à développer ses propres plateformes numériques et à se connecter avec souplesse à des partenaires fintech.
Pressions en faveur de la transformation et problèmes liés aux infrastructures traditionnelles
Lors de la conférence du Premier ministre travaillant avec des entreprises pionnières en matière de transformation numérique et de promotion de la croissance, le 15 avril 2025, le président du conseil d'administration de MB, Luu Trung Thai, a évoqué la nécessité pour les banques de changer de mentalité et d'appliquer les méthodes des entreprises technologiques pour promouvoir la transformation numérique et la croissance ; ceci est particulièrement important et constitue une condition préalable pour que les banques puissent s'adapter à un environnement commercial en constante évolution et tirer le meilleur parti des opportunités offertes par la technologie.
Actuellement, les investissements annuels de MB dans les technologies de l'information représentent environ 4,5 % de son chiffre d'affaires total. Afin de répondre à la demande croissante de ses clients et du volume de transactions, le conseil d'administration de MB a décidé d'investir environ 100 millions de dollars américains dans les technologies pendant sept ans, dans le but d'appliquer les technologies les plus récentes pour répondre au plus vite aux besoins de ses clients.
Par ailleurs, MB investit massivement dans la formation et le développement des ressources, avec une équipe de plus de 1 100 informaticiens, soit environ 8 % de l’effectif total de la banque.
« MB considère la transformation numérique comme une opportunité et un objectif stratégique, avec pour vision de devenir une entreprise numérique d'ici 2026 », a déclaré M. Vu Ngoc Thanh, directeur adjoint de la division des technologies de l'information de MB. L'objectif est clair, mais le chemin pour y parvenir se heurte à un premier et principal défi : l'infrastructure technologique elle-même.
Au fil des ans, l'infrastructure informatique traditionnelle de MB (sur site) a fait l'objet d'investissements systématiques afin de créer une base solide pour le déploiement et l'exploitation stables des systèmes informatiques de la banque. Cependant, face au rythme rapide de la transformation numérique et à la nécessité d'accroître rapidement sa taille pour conquérir le marché, MB a compris qu'elle devait revoir sa stratégie d'architecture d'infrastructure afin de répondre plus facilement aux nouvelles exigences.
M. Vu Ngoc Thanh a déclaré que MB doit répondre rapidement aux importants besoins en ressources de ses programmes à court terme (de quelques heures à quelques jours). Alors que les investissements et l'acquisition d'infrastructures traditionnelles sont souvent complexes et prennent en moyenne de 3 à 6 mois, l'utilisation d'une infrastructure cloud en un seul clic permet à MB de s'adapter facilement à l'évolution du marché et d'accroître son activité en fonction des besoins. L'infrastructure cloud permet à la banque de tester et de déployer rapidement de nouveaux services, créant ainsi un avantage concurrentiel. De plus, les données clients stockées dans le cloud bénéficient d'une meilleure résilience et d'une plus grande flexibilité.
De plus, dans le cadre de sa coopération avec des entités externes, MB doit déployer des zones de ressources indépendantes afin que ses partenaires puissent gérer proactivement l'infrastructure commune, en garantir la sécurité et minimiser les impacts. Ceci constitue une limitation du système sur site conçu de manière synchrone selon des processus internes spécifiques.
Ce sont ces obstacles qui ont incité MB à choisir une stratégie combinant un « bastion » sur site et la flexibilité du cloud computing, jetant ainsi les bases d'une architecture de cloud hybride moderne.
Qu'est-ce qui caractérise l'architecture de cloud hybride ?
« Dans le cadre de sa transformation numérique, la sécurité et la conformité légale demeurent des priorités absolues pour MB », a déclaré M. Thanh. La réglementation de la Banque d’État vietnamienne relative au stockage des données constitue l’une des conditions préalables. De ce fait, MB privilégie les fournisseurs disposant d’infrastructures locales et doit respecter les normes internationales de sécurité de l’information.
Dans la stratégie multicloud visant à optimiser les atouts de chaque partenaire, Viettel Solutions, avec sa plateforme Viettel Cloud, est devenue un élément essentiel. Cependant, le modèle de cloud hybride se heurte souvent à des difficultés majeures liées à la gestion complexe et à la garantie de la cohérence entre les environnements.
L'approche de MB consiste à maintenir une équipe d'ingénieurs et d'experts informatiques possédant une expertise approfondie dans le domaine du cloud, flexibles et réactifs aux évolutions du marché.
La flexibilité et la rapidité de l'infrastructure cloud sont clairement illustrées par le déploiement du service eKYC (identification électronique du client). MB est l'une des banques leaders sur le marché de ce service grâce au déploiement de cette solution sur le cloud public.
« Toutefois, suite à la demande de la Banque d’État de stocker les données clients localement, nous avons dû transférer les transactions du cloud public vers l’infrastructure de cloud privé de MB. Ce processus a nécessité l’évaluation des partenaires, la recherche de solutions, la conversion, la formation… le tout dans un délai relativement court, environ 3 à 5 mois », a raconté M. Thanh.
La capacité à réagir rapidement à un projet aussi complexe témoigne des compétences de l'équipe MB et de la disponibilité des infrastructures de ses partenaires stratégiques. « Les capacités de l'infrastructure cloud de Viettel et son équipe d'experts ont permis à MB de déployer rapidement des services auprès de ses clients, notamment le service eKYC, qui exige une charge et une sécurité élevées », a déclaré M. Thanh.
Viettel Solutions, avec sa plateforme Viettel Cloud, est devenu un élément important de la stratégie de transformation numérique de MB. |
Outre le cloud, la coopération avec Viettel s'étend à de nombreux autres domaines, tels que la fourniture d'infrastructures pour les centres de reprise après sinistre (DR), les solutions de surveillance de la sécurité des SOC et les services d'évaluation de la sécurité des produits MB. L'ensemble de ces éléments constitue une base solide, un véritable tremplin technologique, pour aider MB à accélérer sa croissance.
Le nombre de transactions a doublé chaque année, mais le nombre d'employés n'a pas augmenté.
Les résultats de la transformation numérique de MB ne se reflètent pas seulement dans les chiffres publiés, mais aussi dans la manière dont cette banque fonctionne et se développe.
Sur le plan financier, le passage au cloud permet à MB d'optimiser ses coûts d'exploitation mensuels d'environ 30 %.
Plus important encore, la solidité de l'infrastructure a permis à MB d'appliquer les technologies les plus avancées. La banque exploite pleinement l'intelligence artificielle (IA) pour améliorer sa productivité et sa gestion des risques. « Grâce à l'IA, le système de MB a renforcé sa capacité à détecter et à prévenir les risques. Chaque mois, nous avons détecté, prévenu et protégé près de 5 000 clients, pour un montant total de plusieurs centaines de milliards de VND, sur l'application MB », a révélé M. Thanh.
De plus, la solution de numérisation de documents basée sur l'intelligence artificielle GENAI et Agentic Ai contribue à traiter, analyser et extraire automatiquement les informations tout en aidant les utilisateurs à simplifier la saisie et la vérification des données, et en facilitant la prise de décision :
- Émission de lettres de crédit à l'importation (LCNK) avec un taux d'exactitude allant jusqu'à 93 %, réduisant le temps de traitement total de 16 % et le temps d'exploitation de 22 %.
- Conseil en matière d'émission de LCNK : taux de précision jusqu'à 90 %, réduction de 20 % du temps de conseil
L'assistant virtuel de MB (agent IA) aide les utilisateurs à rechercher des informations et à accomplir les tâches souhaitées. L'IA contribue notamment à améliorer la productivité et la qualité du travail des ingénieurs informatiques lors du développement de logiciels. Selon M. Thanh, le gain de productivité peut atteindre 30 à 40 %.
Bien entendu, la mise en œuvre de l'IA exige d'importantes ressources, notamment des processeurs GPU dédiés. « C'est un problème auquel les entreprises sont confrontées. MB travaille également avec des partenaires comme Viettel pour mettre en place une infrastructure GPU répondant à ce besoin », a ajouté M. Thanh.
D'une banque suivant le modèle traditionnel, MB s'est véritablement transformée en une entreprise numérique. Avec pour objectif de générer 50 à 70 % de ses revenus grâce aux plateformes numériques d'ici 2026 et de servir 40 millions de clients supplémentaires d'ici 2029, elle intègre en profondeur l'IA et les technologies de la finance ouverte dans l'ensemble de son écosystème de services financiers.
Source : https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html
Comment (0)