Le jeu incontournable de MB et comment conquérir 30 millions de clients numériques

Fruit de la volonté stratégique de son conseil d'administration, MB s'engage dans une révolution complète pour devenir une « entreprise numérique ». Ce projet vise à redéfinir le fonctionnement des banques, avec près de 97 % des transactions réalisées via des canaux numériques.

Il y a quelques années, peu de gens pensaient qu'une banque d'origine militaire pourrait devenir un acteur majeur dans la course technologique. Aujourd'hui, avec plus de 30 millions de clients, plus de 3 milliards de transactions par an, une moyenne d'environ 9 millions de transactions par jour sur l'application MBBank et près de 97 % des transactions effectuées via les canaux numériques, MB Bank maintient sa position de leader sur l'échelle Napas. L'histoire de MB Bank est devenue l'un des exemples les plus représentatifs de la transformation numérique au Vietnam.

Pour MB, la transformation numérique n’est pas une option, mais une stratégie de survie de la Banque.

MB vise à transformer numériquement l'ensemble de son organisation, des processus opérationnels internes aux méthodes de travail, en passant par la culture d'entreprise. L'objectif est de faire de MB une véritable « entreprise numérique » – non seulement grâce à ses canaux de transactions électroniques, mais aussi grâce à un modèle opérationnel entièrement nouveau, intégrant technologie, données et processus rationalisés, permettant aux clients d'accéder aux services à tout moment, en tout lieu et pour tous leurs besoins, au sein d'un écosystème unique.

La différence de MBbank réside dans sa capacité à maîtriser la technologie, à développer elle-même des plateformes numériques et à se connecter de manière flexible avec des partenaires fintech.

Pression de transformation et problèmes liés aux infrastructures traditionnelles

Lors de la conférence du Premier ministre travaillant avec les entreprises pionnières dans la transformation numérique et la promotion de la croissance le 15 avril 2025, le président du conseil d'administration de MB Luu Trung Thai a évoqué la nécessité pour les banques de changer leur état d'esprit et d'appliquer les méthodes des entreprises technologiques pour promouvoir la transformation numérique et la croissance ; cela est particulièrement important et constitue une condition préalable pour que les banques s'adaptent à l'environnement commercial en évolution rapide et tirent le meilleur parti des opportunités offertes par la technologie.

Actuellement, l'investissement annuel de MB dans les technologies de l'information représente environ 4,5 % de son chiffre d'affaires total. Pour répondre à la demande croissante de clients et de transactions, le conseil d'administration de MB a déterminé qu'il lui faudrait investir environ 100 millions de dollars américains en continu dans les technologies pendant sept ans, afin d'utiliser les technologies les plus récentes pour fidéliser sa clientèle au plus vite.

En outre, MB investit également massivement dans la formation et le développement des ressources avec une équipe de plus de 1 100 informaticiens, représentant environ 8 % de l'effectif total de la banque.

« MB considère la transformation numérique comme une opportunité et un objectif stratégique, avec pour ambition de devenir une entreprise numérique d'ici 2026 », a déclaré M. Vu Ngoc Thanh, directeur adjoint de la division des technologies de l'information de MB. L'objectif est clair, mais le chemin vers sa réalisation se heurte à un défi majeur, celui de l'infrastructure technologique elle-même.

Au fil des ans, MB a investi systématiquement dans son infrastructure informatique traditionnelle (sur site) afin de créer une base solide pour le déploiement et l'exploitation stables de ses systèmes informatiques. Cependant, face à la transformation numérique rapide et à la nécessité d'étendre rapidement son envergure pour conquérir le marché, MB a réalisé qu'elle devait adapter sa stratégie d'architecture d'infrastructure afin de répondre avec plus de flexibilité aux nouvelles exigences.

M. Vu Ngoc Thanh a déclaré que MB doit répondre aux importants besoins en ressources de ses programmes à court terme dans un délai court (de quelques heures à quelques jours). Alors que les investissements et l'approvisionnement en infrastructures traditionnelles sont souvent complexes et prennent en moyenne de 3 à 6 mois, l'utilisation d'une infrastructure cloud en un seul clic permet à MB de s'adapter facilement à l'évolution des besoins du marché et de développer son activité si nécessaire. L'utilisation de l'infrastructure cloud permet à la banque de tester et de déployer rapidement de nouveaux services, créant ainsi un avantage concurrentiel. Les données clients stockées dans le cloud offrent une meilleure résilience et une plus grande flexibilité.

De plus, dans le cadre de sa coopération avec des unités externes, MB doit déployer des ressources indépendantes afin que les partenaires puissent gérer proactivement, garantir la sécurité et minimiser l'impact sur l'infrastructure commune. Il s'agit d'une limite du système sur site, conçu de manière synchrone selon des processus internes spécifiques.

Ce sont ces obstacles qui ont incité MB à choisir une stratégie combinant un « bastion » sur site et la flexibilité du cloud computing, posant ainsi les bases d’une architecture cloud hybride moderne.

Quelle est la particularité de l’architecture Cloud hybride ?

« Dans le cadre de la transformation numérique, la sécurité et la conformité légale sont toujours des priorités absolues pour MB », a déclaré M. Thanh. La réglementation de la Banque d'État sur le stockage des données au Vietnam est une condition préalable. MB privilégie donc les fournisseurs disposant d'infrastructures nationales et doit respecter les normes internationales de sécurité de l'information.

Dans la stratégie multicloud visant à optimiser les atouts de chaque partenaire, Viettel Solutions et sa plateforme Viettel Cloud sont devenues un élément clé. Cependant, le modèle de cloud hybride rencontre souvent des défis majeurs en termes de gestion complexe et de cohérence entre les environnements.

L'approche de MB consiste à maintenir une équipe d'ingénieurs et d'experts informatiques possédant une expertise approfondie dans les domaines du cloud, flexibles et réactifs aux évolutions du marché.

La flexibilité et la rapidité de l'infrastructure Cloud sont clairement démontrées par le déploiement du service eKYC (identification électronique des clients). MB est l'une des banques leaders sur le marché de ce service en déployant sa solution sur le Cloud public.

« Cependant, suite à la demande de la Banque d'État de stocker les données clients en Chine, nous avons dû transférer les transactions du cloud public vers l'infrastructure cloud privée de MB. Ce processus a impliqué l'évaluation des partenaires, la recherche de solutions, la conversion et la formation… dans un délai relativement court, environ 3 à 5 mois », a expliqué M. Thanh.

La capacité à réagir rapidement à un projet aussi complexe témoigne des compétences de l'équipe MB et de la préparation de l'infrastructure de ses partenaires stratégiques. « L'infrastructure cloud de Viettel et son équipe d'experts ont permis à MB de déployer rapidement des services auprès de ses clients, notamment le service eKYC, qui présente des exigences élevées en matière de chargement et de sécurité », a déclaré M. Thanh.

Viettel Solutions avec la plateforme Viettel Cloud est devenue un élément important de la stratégie de transformation numérique de MB.

Outre le Cloud, la coopération avec Viettel s'étend à de nombreux autres domaines, tels que la fourniture d'infrastructures pour les centres de reprise après sinistre (DR), les solutions de surveillance de la sécurité des centres d'opérations de sécurité (SOC) et les services d'évaluation de la sécurité des produits MB. Tous ces éléments constituent une base solide, un tremplin technologique pour permettre à MB d'accélérer.

Le nombre de transactions a doublé chaque année, mais le nombre d’employés n’a pas augmenté.

Les résultats du parcours de transformation numérique chez MB ne se reflètent pas seulement dans les chiffres rapportés, mais se reflètent dans la manière dont cette banque fonctionne et se développe.

Sur le plan financier, le passage au cloud permet à MB d’optimiser ses coûts d’exploitation mensuels d’environ 30 %.

Plus important encore, la solidité de son infrastructure a permis à MB d'appliquer les technologies les plus avancées. La banque exploite pleinement l'intelligence artificielle (IA) pour améliorer sa productivité et sa gestion des risques. « Grâce à l'IA, le système de MB a renforcé sa capacité à détecter et à prévenir les risques. Chaque mois, nous avons détecté, prévenu et protégé près de 5 000 clients, pour une valeur financière totale de plusieurs centaines de milliards de dongs, sur l'application MB », a révélé M. Thanh.

De plus, la solution de numérisation de documents basée sur l'intelligence artificielle GENAI et Agentic Ai permet de traiter, d'analyser et de récupérer automatiquement les informations tout en aidant les utilisateurs à simplifier la saisie et la vérification des données, soutenant ainsi la prise de décision :

- Émission de lettres de crédit d'importation (LCNK) avec un taux de précision allant jusqu'à 93 %, réduisant le temps de traitement total de 16 % et le temps d'exploitation de 22 %.

- Conseil en émission LCNK : taux de précision jusqu'à 90 %, réduction de 20 % du temps de conseil

L'assistant virtuel de MB (agent IA) aide les utilisateurs à rechercher des informations et à effectuer les tâches souhaitées. L'IA contribue notamment à améliorer la productivité et la qualité du travail des ingénieurs informatiques dans le développement de logiciels. Selon M. Thanh, l'augmentation de la productivité peut atteindre 30 à 40 %.

Bien entendu, la mise en œuvre de l'IA nécessite d'importantes ressources, notamment des processeurs GPU dédiés. « C'est un problème auquel les entreprises sont confrontées. MB travaille également avec des partenaires comme Viettel pour mettre en place une infrastructure GPU répondant à ce besoin », a ajouté M. Thanh.

D'une banque traditionnelle, MB s'est véritablement transformée en une entreprise numérique. Avec pour objectif de générer 50 à 70 % de son chiffre d'affaires à partir de plateformes numériques d'ici 2026 et de servir 40 millions de clients supplémentaires d'ici 2029, en intégrant pleinement l'IA et les technologies de l'Open Finance à l'ensemble de l'écosystème des services financiers.

Source: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html