Le 18 janvier, l'Assemblée nationale a adopté la loi sur les établissements de crédit (loi sur les établissements de crédit de 2024), qui entrera en vigueur le 1er juillet 2024. La loi sur les établissements de crédit de 2024 a ajouté des réglementations sur les activités des agences de paiement, telles que prescrites par le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV).

Le 21 juin, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam a publié la circulaire n° 07/2024/TT-NHNN (circulaire 07) réglementant les activités des agents de paiement.

La circulaire comprend 4 chapitres et 14 articles qui réglementent spécifiquement les activités d'agence de paiement, le contenu de ces activités, les limites des transactions, les activités du mandant et de l'agent, les principes de mise en œuvre des activités d'agence de paiement, les contrats d'agence de paiement, les droits et obligations des parties, etc.

Selon la circulaire 07, les activités d'agence de paiement désignent l'acte du mandant autorisant l'agent de paiement à effectuer une partie du processus d'ouverture de comptes de paiement, d'émission de cartes bancaires et de fourniture de services de paiement aux clients.

L'agent de paiement comprend les banques commerciales, les banques coopératives et les succursales de banques étrangères.

Le directeur se voit confier par le directeur l'exécution de certaines tâches, notamment :

Recevoir les demandes d'ouverture de compte de paiement, vérifier et valider les informations d'identification du client à transmettre au mandant/agent, et informer les clients sur la manière d'utiliser le compte de paiement ;

Recevoir les demandes d'émission de cartes bancaires, vérifier et valider les informations d'identification des clients à transmettre à l'agence, et expliquer aux clients comment utiliser la carte bancaire ;

Réception des demandes de services de paiement des clients, préparation, signature, contrôle et traitement des documents de transaction des clients, transfert des informations relatives aux transactions des clients au mandant, encaissement des espèces des clients ou versement d'espèces aux clients pour finaliser les transactions.

Le mandant doit mettre en place des mesures pour gérer le solde et les limites de transaction de l'agent (une autre organisation), notamment : des limites de transaction pour les clients individuels, un maximum de 20 millions de VND/client/jour.

Chaque point de paiement est autorisé à traiter des transactions d'un montant maximal de 200 millions de VND par jour et de 5 milliards de VND par mois.

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Photo illustrative. (Nam Khanh).

Les activités des banques commerciales, des banques coopératives, des succursales de banques étrangères, des fonds de crédit populaire et des institutions de microfinance ayant recours à des accords d'agence doivent être conformes aux dispositions de leurs licences d'établissement.

Les fonds de crédit populaires peuvent agir comme agents de la Banque coopérative auprès de leurs membres et clients.

Les institutions de microfinance peuvent agir comme agents des banques auprès de leurs propres clients.

Une autre organisation est une entité commerciale légalement constituée qui agit en tant qu'agent en vertu d'un accord avec le mandant.

Les banques commerciales, les banques coopératives, les succursales de banques étrangères et les institutions de microfinance sont autorisées à agir comme mandataires pour plusieurs mandants. Les autres organisations ne sont autorisées à agir que comme mandataires pour un seul mandant.

La circulaire entre en vigueur le 1er juillet, date qui coïncide avec l'entrée en vigueur officielle de la loi de 2024 sur les établissements de crédit.

La Banque d'État du Vietnam (SBV) a déclaré que la publication de la circulaire réglementant les activités des agences de paiement vise à compléter le cadre juridique (mise en œuvre et orientation de la loi sur les établissements de crédit de 2024), conformément à la stratégie financière nationale globale à l'horizon 2025, avec une vision à l'horizon 2030 ; à répondre aux exigences pratiques des activités des agences de paiement au Vietnam dans les prochains mois, ainsi qu'à saisir les tendances de développement du secteur des paiements dans le monde et le développement important et généralisé des technologies de l'information et des télécommunications aujourd'hui.

Parallèlement, la publication de la circulaire répond également à l'objectif de contrôle étatique des activités d'agence de paiement des banques et des succursales de banques étrangères ; visant à promouvoir la finance inclusive et à créer les conditions permettant aux services de paiement d'atteindre les zones rurales, les zones reculées et les îles.

Tuan Nguyen