Qu’arrive-t-il aux banques lorsque les taux de dépôt sont au plus bas ?

Augmentation - diminution dépôt

Selon une enquête menée auprès de 27 banque Répertoriées (à l'exception d'Agribank ), de nombreuses banques enregistrent des montants de dépôts contradictoires.

Le groupe reste leader en termes de taille de dépôt. Les banques publiques, dont BIDV continue d'être la banque avec les dépôts les plus importants du système, ont atteint près de 1,98 million de milliards de VND à la fin du premier trimestre, soit une augmentation de plus de 23 000 milliards de VND par rapport à la fin de 2024. VietinBank occupe la deuxième position avec plus de 1,62 million de milliards de VND, tandis que Vietcombank se classe troisième avec 1,5 million de milliards de VND. Cependant, Vietcombank est l'une des rares banques à avoir enregistré une baisse des dépôts au premier trimestre de l'année, en légère baisse d'environ 5 500 milliards de VND par rapport à la fin de l'année dernière.

MB se classe au 4ème rang des 10 banques ayant enregistré le plus de dépôts au premier trimestre de cette année.

Les dépôts bancaires varient selon les banques.

La banque qui a connu l’accélération la plus impressionnante au premier trimestre de cette année est VPBank . Au cours des trois premiers mois de l'année seulement, cette banque a mobilisé plus de 66 000 milliards de VND de dépôts. clients, portant le montant total à plus de 552 000 milliards de VND...

Contrairement à la dynamique de croissance observée dans de nombreuses banques, certaines ont enregistré une baisse des dépôts. Outre la légère baisse de Vietcombank, Techcombank - qui est toujours en tête du groupe bancaire privé - a également diminué de près de 1 800 milliards de VND. Les banques telles que TPBank, SeABank et ABBank ont enregistré des baisses plus fortes, de 4% à près de 5% respectivement.

Parlez à PV Tien Phong , M. Nguyen Quang Huy - Expert de la Faculté de Finance et Banque de l'Université Nguyen Trai -, a analysé que la forte croissance du crédit, en particulier dans les premiers mois de l'année, montre le rétablissement de la confiance dans l'économie, et les entreprises reviennent aux activités de production et d'investissement après une période de « rétrécissement ».

Cependant, collecte de fonds Les prêts du secteur résidentiel et des organisations économiques ont augmenté lentement ou stagné, ce qui a conduit à un écart de plus en plus grand entre la croissance du crédit et la mobilisation.

Selon M. Huy, les gens ne choisissent pas dépôt bancaire Parce que les taux d’intérêt des dépôts sont actuellement à des niveaux historiquement bas, alors que l’inflation anticipée augmente, les déposants ont le sentiment que les taux d’intérêt réels sont négatifs et peu attractifs. La tendance à déplacer les actifs vers l’immobilier, l’or, les actions ou d’autres canaux d’investissement offrant des rendements plus élevés est compréhensible, surtout lorsque le marché s’attend à ce que les taux d’intérêt restent bas pendant un certain temps encore...

« L'écart de classement dans la course à l'attraction des dépôts bancaires montre que les banques ne considèrent pas les taux d'intérêt comme un atout concurrentiel, mais déplacent l'accent de la concurrence du « prix de revient » vers la « valeur ajoutée ». Plus précisément, les banques améliorent la qualité de l'expérience client pour devenir leur priorité : l'écosystème intégré de services financiers, d'assurance et d'investissement personnel pour maintenir les flux de capitaux internes… », a déclaré M. Huy.

L'expert estime que les grandes banques dotées de plateformes technologiques solides profitent des écosystèmes numériques pour créer de la valeur ajoutée, attirant des flux de trésorerie à long terme et fidèles. Les petites banques sont obligées de faire face à la concurrence avec des taux d’intérêt plus élevés, mais cela a ses limites en raison de l’impact sur les marges bénéficiaires et du risque de réinvestissement du capital.

Les banques recherchent des capitaux par d’autres canaux

Selon les données de la Banque d'État, au premier trimestre de cette année, la croissance du crédit a été deux fois supérieure à la mobilisation des capitaux, ce qui a creusé encore davantage l'écart. L'écart entre les dépôts et les prêts du système bancaire a atteint 1,1 billion de VND.

Les dépôts bancaires sont inférieurs aux prêts, ce qui indique que les dépôts augmentent plus lentement que les prêts. Cela met la pression sur le système bancaire dans sa quête pour atteindre l’objectif d’une croissance économique rapide.

Niveau des taux d'intérêt est tombé à un niveau bas, de sorte que les banques sont également confrontées à de nombreux défis en matière de mobilisation de capitaux. La concurrence entre les banques pour attirer les dépôts provenant de canaux d’investissement tels que les actions, l’immobilier, l’or… devient de plus en plus difficile. Pour disposer de ressources suffisantes pour servir l’économie, de nombreuses banques ont essayé d’attirer des capitaux avec des politiques de taux d’intérêt raisonnables, comme l’émission d’obligations et l’emprunt de capitaux auprès d’organisations internationales.

Par exemple VPBank a récemment annoncé la mise en œuvre réussie d'un accord de prêt syndiqué international d'une valeur initiale de 1 milliard USD, avec la possibilité d'augmenter la valeur du prêt en fonction des besoins en capital de la banque.

Selon VNDirect Securities, l'émission d'obligations d'entreprises individuelles à longue échéance, telle que mise en œuvre en 2024, aidera non seulement les banques à accroître la mobilisation de capitaux, mais soutiendra également l'amélioration des ratios de fonds propres à moyen et long terme.

Cette année, le groupe bancaire restera actif. émission d'obligations les entreprises individuelles à consolider leurs sources de capitaux à moyen et long terme, contribuant ainsi à favoriser la reprise du marché des émissions d’obligations d’entreprises.

Source : https://baoquangninh.vn/dieu-xay-ra-voi-cac-ngan-hang-khi-lai-suat-tien-gui-dang-thap-nhat-lich-su-3356763.html