Qu'est-ce que le solde d'une carte de crédit ?

Outre les taux d'intérêt et l'utilisation des cartes de crédit, la notion de solde de carte de crédit intéresse également de nombreux clients.

Qu'est-ce que le solde d'une carte de crédit ?

Le principe d'une carte de crédit est de dépenser d'abord et de payer ensuite. La banque met à disposition du client un montant limité dans le plafond de la carte, qu'il devra utiliser en premier lieu et rembourser à la date d'échéance du paiement mensuel.

Il est donc clair que le montant dépensé par carte, intérêts et frais (le cas échéant) correspondent au solde de la dette de carte de crédit que le titulaire de la carte doit rembourser à la banque.

Concepts liés à la dette de carte de crédit

- Solde final de la carte de crédit : Il s’agit du montant total dépensé par le client avec la carte jusqu’à la date du relevé. Le titulaire de la carte est tenu de rembourser ce montant dans les délais impartis. Une fois le remboursement intégral effectué dans les temps, le solde final sera de 0.

- Solde disponible de la carte de crédit : Il s'agit du montant restant que le client est autorisé à utiliser pour régler ses dépenses ou retirer de l'argent avec sa carte de crédit.

- Solde provisoire de la carte de crédit : Il s'agit du montant à payer provisoirement lorsque la période de relevé de carte de crédit coïncide avec les jours fériés ou le Têt. Ce calcul provisoire a pour but d'aider les clients à planifier leurs paiements en amont, réduisant ainsi le risque de retard de paiement et les pénalités supplémentaires qui en découlent.

Classification des dettes de cartes de crédit

Selon la réglementation du Centre national d'information sur le crédit (CIC), la dette de carte de crédit est divisée en 5 groupes :

Groupe 1 : Dettes admissibles

Les dettes admissibles comprennent celles qui seront vraisemblablement recouvrées à temps (capital et intérêts). Les dettes non échues et celles qui sont en retard de moins de 10 jours sont également incluses dans cette catégorie.

Groupe 2 : Dettes impayées nécessitant une attention particulière

Y compris les dettes en souffrance depuis 10 jours à moins de 30 jours, et les dettes qui doivent être restructurées pour la première fois.

Groupe 3 : Dettes à risque

Y compris les dettes impayées depuis 30 à 90 jours, les dettes qui doivent être restructurées pour la première fois, les dettes impayées depuis moins de 30 jours selon le délai de remboursement et qui ont été restructurées pour la première fois ; les dettes considérées pour une exemption ou une réduction d'intérêts parce que le client n'a pas la capacité financière suffisante pour payer conformément au contrat de crédit initial.

Groupe 4 : Groupe des créances douteuses

Y compris les dettes en souffrance depuis 90 jours jusqu'à moins de 180 jours, les dettes dont les conditions de remboursement ont été restructurées pour la première fois et qui sont en souffrance depuis 30 jours jusqu'à moins de 90 jours selon les premières conditions de remboursement restructurées, les dettes dont les conditions de remboursement ont été restructurées pour la deuxième fois.

Groupe 5 : Groupe de prêts en cours présentant un risque de perte en capital

Y compris les dettes dont le délai de remboursement est supérieur à 180 jours ; les dettes qui doivent être restructurées pour la première fois, qui sont en retard de plus de 90 jours selon la période de remboursement et qui ont été restructurées pour la première fois ; les dettes qui doivent être envisagées pour une restructuration pour la deuxième fois mais qui sont toujours en retard de paiement ; les dettes qui doivent être envisagées pour une restructuration pour la troisième fois ou plus.

Source