Outre les taux d’intérêt et l’utilisation des cartes de crédit, le concept de solde de carte de crédit intéresse également de nombreux clients.
Qu'est-ce que le solde d'une carte de crédit ?
La nature d'une carte de crédit est de dépenser d'abord et de payer ensuite. La banque fournit un montant, dans la limite de la carte, que le client peut utiliser en premier et rembourser à la date d'échéance du paiement mensuel.
Par conséquent, on peut comprendre que le montant dépensé par carte, les intérêts et les frais (le cas échéant) constituent le solde de la dette de carte de crédit que le titulaire de la carte doit payer à la banque.
Concepts liés à la dette de carte de crédit
- Solde de clôture de la carte de crédit : Il s'agit du montant dépensé par le client avec sa carte jusqu'à la date du relevé. Le titulaire est tenu de rembourser ce montant dans le délai imparti. Après avoir remboursé la totalité du montant à temps, le solde de clôture sera nul.
- Solde disponible de la carte de crédit : Il s'agit du montant restant que le client est autorisé à utiliser pour payer ses dépenses ou retirer de l'argent de sa carte de crédit.
- Solde provisoire de la carte de crédit : Il s'agit du montant à payer, calculé provisoirement lorsque la période de relevé de carte de crédit coïncide avec les jours fériés ou le Têt. Ce calcul provisoire permet aux clients de planifier leurs paiements anticipés, réduisant ainsi le risque de retard de paiement et de pénalités supplémentaires non souhaitées.
Classification des dettes de carte de crédit
Selon la réglementation du Centre national d’information sur le crédit (CIC), les dettes de carte de crédit sont divisées en 5 groupes suivants :
Groupe 1 : Prêts éligibles
Les dettes admissibles comprennent les dettes susceptibles d'être recouvrées à temps (capital et intérêts). Les dettes en cours de remboursement et celles en souffrance depuis moins de 10 jours sont néanmoins classées dans ce groupe.
Groupe 2 : Dette impayée nécessitant une attention particulière
Y compris les dettes en souffrance de 10 jours à moins de 30 jours, les dettes qui doivent être restructurées pour la première fois.
Groupe 3 : Dette inférieure aux normes
Y compris les dettes en souffrance de 30 à 90 jours, les dettes qui doivent être restructurées pour la première fois, en souffrance de moins de 30 jours selon le délai de remboursement et qui ont été restructurées pour la première fois ; les dettes considérées pour une exonération ou une réduction d'intérêt parce que le client n'a pas une capacité financière suffisante pour payer selon le contrat de crédit initial.
Groupe 4 : Groupe des créances douteuses
Y compris les dettes en souffrance de 90 jours à moins de 180 jours, les dettes avec des modalités de remboursement restructurées pour la première fois en souffrance de 30 jours à moins de 90 jours selon la première durée de remboursement restructurée, les dettes avec des modalités de remboursement restructurées pour la deuxième fois.
Groupe 5 : Groupe de prêts en cours présentant un risque de perte de capital
Y compris les dettes dont la période de retard est supérieure à 180 jours; les dettes qui doivent être restructurées pour la première fois, qui sont en retard de plus de 90 jours selon la période de remboursement et qui ont été restructurées pour la première fois; les dettes qui doivent être envisagées pour une restructuration pour la deuxième fois mais qui sont toujours en retard; les dettes qui doivent être envisagées pour une restructuration pour la troisième fois ou plus.
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