Obliger les clients à souscrire une assurance a été condamné à une amende de 100 millions de VND.

Dans le projet de décret modifiant et complétant plusieurs articles du Code de procédure civile régissant les assurances et les jeux de hasard, le ministère des Finances propose de doubler les sanctions pour les infractions à la réglementation relative à l'application des assurances vie et santé. Concrètement, l'amende actuelle (de 40 à 50 millions de VND) passerait à 90 à 100 millions de VND pour de nombreuses infractions.

Les infractions sanctionnées dans ce cadre incluent : le fait, pour les conseillers, de ne pas expliquer clairement et intégralement aux acheteurs les avantages, les conditions d’exclusion de responsabilité, les droits et obligations de l’acheteur lors de la souscription d’un contrat d’assurance ; le défaut de fournir à l’acheteur une preuve de la souscription d’un contrat d’assurance ; le recours à des menaces ou à des pressions pour contraindre à la souscription d’un contrat d’assurance ; des documents de présentation de produit ne reflétant pas fidèlement les informations essentielles relatives aux règles et conditions du produit d’assurance ; l’absence de mention claire que la souscription au produit d’assurance n’est pas une condition obligatoire pour bénéficier de tout autre service du distributeur ; la commercialisation de produits d’assurance-vie liés à des placements, d’assurance-retraite ou d’assurance-santé non conformes à la réglementation…

Ép khách hàng mua bảo hiểm bị phạt 100 triệu đồng - Ảnh 1. — Il est nécessaire d'alourdir les sanctions pour les infractions commises dans le secteur de l'assurance-vie.

Des recettes se chiffrant en milliers de milliards, une amende de 100 millions est bien trop faible.

Selon le Dr Tran Nguyen Dan, de l'Université d'économie d'Hô-Chi-Minh-Ville, l'amende portée à environ 100 millions de VND pour les infractions dans le secteur des assurances est insuffisante pour dissuader et prévenir les fraudes. En particulier, des pratiques telles que la vente forcée d'assurances et des conseils inadéquats sur les responsabilités, les droits et les obligations des clients peuvent induire ces derniers en erreur. Par ailleurs, les revenus générés par les activités d'assurance peuvent atteindre des milliers de milliards de VND chaque année pour les entreprises ; l'amende susmentionnée est donc trop faible.

Pour des pratiques telles que le démarchage abusif pour imposer une assurance ou les conseils irresponsables, notamment la présentation d'avantages supplémentaires dans le seul but d'« attirer » les clients, les sanctions devraient être appliquées au cas par cas. Par exemple, si le phénomène de « démarchage abusif » pour imposer une assurance se traduit par de nombreuses plaintes, l'ensemble du processus doit être examiné. Si des milliers de cas similaires sont recensés, une amende de 100 millions de VND devrait être appliquée par contrat, et non pas une amende forfaitaire de 100 millions de VND pour cet acte, car des milliers d'autres personnes ont subi des pertes.

« De nombreux pays appliquent des sanctions administratives très lourdes aux activités d'assurance. Les amendes sont calculées en fonction du chiffre d'affaires. Au Royaume-Uni, par exemple, un important procès a révélé que des millions de clients s'étaient vu vendre des contrats d'assurance inutiles. Les banques et les compagnies d'assurance impliquées ont dû verser des milliards de livres sterling d'indemnités. Par conséquent, les amendes prévues dans le projet de loi du ministère des Finances sont encore trop faibles. Fortes de leurs importants bénéfices annuels, les compagnies d'assurance et les agents préfèrent toujours payer les amendes pour vendre des assurances sans craindre d'être sanctionnés », a déclaré le Dr Tran Nguyen Dan.

L'idée d'une punition doit être effrayante, c'est la seule façon pour elle d'avoir un effet dissuasif suffisant.

L'avocat Truong Thanh Duc, directeur du cabinet ANVI, a également estimé que, malgré le doublement de l'amende par rapport au montant actuel, celle-ci reste insuffisante pour dissuader les particuliers et les entreprises. Dans de nombreux pays, le principe de la sanction vise à inciter les individus et les organisations à la prudence et à la crainte de la faillite en cas d'infraction. Dans certains secteurs sensibles, notamment ceux liés à la vie et à la confiance, comme l'assurance, il est impératif que le vendeur de produits respecte scrupuleusement la réglementation. Des amendes ont récemment été fortement alourdies pour des infractions, notamment dans les secteurs bancaire et financier. Il est donc nécessaire de revoir l'ensemble de la réglementation en vigueur, en commençant par adapter la loi relative au traitement des infractions administratives et en précisant clairement le niveau des sanctions pour chaque activité, y compris dans le secteur de l'assurance.

L'avocat Truong Thanh Duc a souligné la nécessité d'alourdir les sanctions, à l'instar d'autres pays. Dans le secteur des assurances, les amendes pour les personnes physiques contrevenant à la loi doivent se chiffrer en milliards de dongs, comme c'est généralement le cas. Pour les entreprises, elles devraient également atteindre plusieurs milliards, voire des centaines de milliards de dongs. Seules des amendes dissuasives peuvent empêcher les particuliers et les agents d'assurance de commettre des actes répréhensibles ou de fermer les yeux sur ces actes, et ainsi inciter les consommateurs à souscrire une assurance comme par le passé. Par ailleurs, les pouvoirs de sanction des organismes compétents, des autorités locales au ministère des Finances, doivent être clairement définis. Dans le même temps, les organismes de contrôle étatiques doivent poursuivre leurs efforts de sensibilisation auprès des consommateurs afin que ces derniers comprennent parfaitement leurs droits et obligations, et renforcer les contrôles et les sanctions.

Le Dr Tran Nguyen Dan a proposé que le ministère des Finances réglemente les entités à sanctionner en cas d'infraction. Par exemple, en cas de vente forcée d'assurance, les personnes physiques et morales, telles que les banques, devraient être sanctionnées. Les compagnies d'assurance pourraient également être sanctionnées conjointement en cas de défaut de contrôle. Par ailleurs, le rôle de supervision du ministère des Finances sur les circuits de distribution d'assurance, comme les banques et les institutions financières, devrait être renforcé. Ce domaine relevant de sa compétence, tous les acteurs du marché de l'assurance pourraient être contrôlés lors de la mise en œuvre et du déploiement des produits d'assurance afin de protéger les consommateurs. Suite aux sanctions infligées, les activités de contrôle et de supervision doivent être renforcées afin de limiter les malversations et de rétablir la confiance du public.

La résolution de la 5e session de la 15e Assemblée nationale, annoncée en juin 2023, stipule clairement que l'une des tâches à accomplir est un examen approfondi du marché de l'assurance-vie, en particulier des assurances liées à des placements. En 2023, le ministère des Finances a élaboré un plan d'inspection de 10 compagnies d'assurance. Fin juin, il a publié les résultats de l'inspection de quatre compagnies d'assurance-vie et des actions menées en collaboration avec les banques, révélant de nombreuses infractions dans la pratique de l'assurance-vie. Le ministère a indiqué qu'il poursuivrait l'élaboration de ce plan d'inspection et qu'un nouveau plan serait mis en place pour 2024.

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