Une amende de 100 millions de VND est infligée aux clients qui obligent à souscrire une assurance.

Dans le projet de décret modifiant et complétant plusieurs articles du gouvernement régissant les activités d'assurance et de loterie, le ministère des Finances propose de doubler les sanctions en cas d'infraction à la réglementation relative à la mise en œuvre des assurances vie et maladie. Concrètement, l'amende actuelle (de 40 à 50 millions de VND) sera portée à 90 à 100 millions de VND pour de nombreuses infractions.

Les infractions sanctionnées dans ce cadre incluent les consultants qui n'expliquent pas clairement et complètement aux acheteurs les avantages, les clauses d'exclusion de responsabilité, les droits et obligations de l'acheteur lors de la conclusion d'un contrat d'assurance ; l'absence de preuve de la conclusion du contrat d'assurance ; ou encore la menace ou la contrainte à la conclusion d'un contrat d'assurance ; les documents de présentation du produit qui ne reflètent pas fidèlement les informations essentielles du règlement et des conditions du produit d'assurance ; l'absence de mention claire que la participation au produit d'assurance n'est pas obligatoire pour bénéficier de tout autre service du partenaire distributeur ; le déploiement non conforme à la réglementation de produits d'assurance liés aux investissements, d'assurance retraite et d'assurance maladie.

Ép khách hàng mua bảo hiểm bị phạt 100 triệu đồng - Ảnh 1. — Il est nécessaire d’augmenter les sanctions pour les violations dans les activités d’assurance-vie

Des revenus de plusieurs milliers de milliards, une amende de 100 millions est trop faible

Selon le Dr Tran Nguyen Dan, de l'Université d'Économie de Hô-Chi-Minh-Ville, l'amende portée à environ 100 millions de VND pour les infractions dans le secteur des assurances n'est pas suffisante pour dissuader et prévenir les infractions. Notamment, des pratiques telles que l'obligation de souscrire une assurance sont en jeu, tandis que des conseils inadéquats sur les responsabilités, les droits et les obligations des clients peuvent les amener à mal comprendre la nature de l'assurance. En effet, les revenus des activités d'assurance peuvent atteindre des milliers de milliards de VND par an, ce qui rend l'amende trop faible.

Pour des actes tels que le fait d'obliger les clients à souscrire une assurance ou de prodiguer des conseils irresponsables, proposant uniquement des avantages supplémentaires pour « attirer » les acheteurs, des sanctions doivent être appliquées au cas par cas. Par exemple, si l'on constate un phénomène d'« obliger » les clients à souscrire une assurance alors que de nombreuses plaintes sont déposées, il convient d'examiner l'ensemble du processus. S'il existe des milliers de cas de ce type, une amende de 100 millions de VND doit être calculée pour un seul contrat, et non pas seulement 100 millions de VND pour cet acte, car des milliers d'autres personnes ont subi des pertes.

De nombreux pays appliquent des sanctions administratives très lourdes aux activités d'assurance. Les amendes seront calculées en fonction du ratio de revenus. Par exemple, au Royaume-Uni, un important procès a eu lieu au cours duquel des millions de clients se sont vus vendre des contrats d'assurance dont ils n'avaient pas besoin. Les banques et les compagnies d'assurance impliquées ont dû verser des milliards de livres sterling d'indemnisation. Par conséquent, les amendes prévues dans le projet de loi proposé par le ministère des Finances restent insuffisantes. Malgré des bénéfices annuels importants, les compagnies d'assurance et les agents sont toujours prêts à retirer de l'argent pour payer les amendes et vendre des assurances sans craindre d'être sanctionnés », a déclaré le Dr Tran Nguyen Dan.

Penser à une punition doit être effrayant, c'est seulement à ce moment-là qu'elle aura un effet dissuasif suffisant.

Maître Truong Thanh Duc, directeur du cabinet ANVI, a également estimé que, bien que l'amende ait doublé par rapport à aujourd'hui, elle reste insuffisante pour effrayer les particuliers et les entreprises. Dans de nombreux pays, le principe de sanction vise à inciter les particuliers et les organisations à réfléchir et à craindre la faillite en cas d'infraction. En particulier dans certains secteurs dangereux, liés à la vie et à la fiducie, comme les assurances, il est impératif que le vendeur de produits ne commette pas d'infraction. Certaines infractions récentes ont vu leurs amendes fortement augmentées, notamment dans les secteurs bancaire et boursier. Il est donc nécessaire de revoir l'ensemble de la réglementation en vigueur, notamment en commençant à adapter la loi sur le traitement des infractions administratives et en définissant clairement les niveaux de sanctions pour des activités spécifiques, notamment le secteur des assurances.

L'avocat Truong Thanh Duc a souligné que les sanctions doivent être renforcées, comme le font d'autres pays. Plus précisément, dans le secteur des assurances, les amendes pour les personnes physiques qui enfreignent la loi doivent s'élever à des milliards de dongs, ce qui est courant. Pour les organisations, elles peuvent également atteindre des milliards de dongs, voire des centaines de milliards de dongs. Seules de lourdes amendes peuvent dissuader les particuliers et les agents d'assurance de commettre des actes répréhensibles ou de fermer les yeux sur des actes répréhensibles, obligeant ainsi les clients à souscrire une assurance comme ce fut le cas récemment. En outre, l'autorité de sanction des organismes compétents, des autorités locales au ministère des Finances, doit être clairement définie. Parallèlement, les organismes de gestion de l'État doivent continuer à promouvoir la communication auprès des clients participant aux activités d'assurance afin qu'ils comprennent clairement la réglementation relative aux droits et responsabilités ; et renforcer les contrôles et les sanctions.

Le Dr Tran Nguyen Dan a proposé que le ministère des Finances réglemente les entités sanctionnées en cas d'infraction. Par exemple, pour « obliger » les clients à souscrire une assurance, les personnes physiques et les grands agents, comme les banques, doivent être sanctionnés. Les compagnies d'assurance peuvent également être sanctionnées conjointement en cas d'absence de supervision de leurs activités. Par ailleurs, le rôle de supervision du ministère des Finances sur les réseaux d'agents d'assurance, tels que les banques et les institutions financières, devrait être davantage réglementé. Ce domaine relevant du ministère des Finances, permet de contrôler tous les acteurs du marché de l'assurance lors de la mise en œuvre et du déploiement des produits d'assurance afin de protéger les clients. Suite à cette affaire, les activités d'inspection et de supervision lors de la mise en œuvre et du déploiement des produits d'assurance doivent également être renforcées afin de limiter les irrégularités sur le marché et de regagner la confiance du public.

La résolution de la 5e session de la 15e Assemblée nationale , annoncée en juin 2023, stipule clairement qu'une des tâches à accomplir est de procéder à une inspection complète du marché de l'assurance-vie, en se concentrant sur les assurances liées aux investissements. En 2023, le ministère des Finances élaborera un plan d'inspection et de contrôle de dix compagnies d'assurance. Fin juin, il a annoncé les résultats de l'inspection de quatre compagnies d'assurance-vie et a déployé des activités en coopération avec les banques pour gérer les activités d'assurance-vie comportant de nombreuses infractions. L'agence a indiqué qu'elle poursuivrait l'élaboration d'un plan d'inspection des compagnies d'assurance et qu'un plan d'inspection serait élaboré en 2024.

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