L'agence de notation Fitch Ratings relève les perspectives de crédit à long terme d'ACB à « positives ».

L'agence internationale de notation Fitch Ratings vient d'annoncer la mise à niveau des perspectives de crédit à long terme en devises étrangères d'ACB (notation de défaut émetteur à long terme - IDR) de « stable » à « positive », tout en maintenant la notation « BB- ».

Fitch a également maintenu la note de viabilité (VR) d'ACB à « bb- », la note de soutien gouvernemental (GSR) à « bb- » et a émis pour la première fois une note IDR à long terme en monnaie locale à « BB- » avec une perspective « positive ».

Selon le dernier rapport d'évaluation de Fitch Ratings, ACB a atteint un certain nombre de facteurs qui ont incité cette organisation à ajuster sa notation dans son évaluation des perspectives de développement durable et à long terme, tels qu'une capacité de crédit améliorée, une stratégie de vente au détail bien orientée, un ratio de créances douteuses maîtrisé ainsi qu'un système de gestion des risques rigoureux, tandis que la rentabilité devrait croître et que les réserves de capital sont stables.

Fitch a confirmé la notation IDR à long terme d'ACB sur la base de sa notation VR, qui reflète la capacité de la banque à gérer son risque de crédit de manière indépendante. La perspective « positive » tient compte des anticipations d'amélioration de la qualité des actifs au cours des 12 à 18 prochains mois, soutenue notamment par un environnement économique favorable et des normes de souscription rigoureuses, parmi d'autres facteurs atténuant les risques liés à une croissance rapide du crédit.

Figurant parmi les principales banques privées du Vietnam, ACB confirme sa position avec le taux de mobilisation des crédits et des prêts aux particuliers le plus élevé du classement des banques privées nationales, atteignant respectivement 65 % et 80 %. Il s'agit du taux le plus élevé parmi les banques privées nationales classées.   L'un des facteurs importants qui permettent à la banque de maintenir une croissance stable est que, selon Fitch, ACB ne se concentre pas uniquement sur le secteur des particuliers, mais promeut également de manière ciblée le secteur des entreprises, en lançant de nombreux nouveaux produits et services et en accompagnant les entreprises vietnamiennes afin d'apporter une plus grande valeur ajoutée ces derniers temps.

ACB est également une banque qui maîtrise bien ses créances douteuses. Bien que, durant les neuf premiers mois de 2024, le ratio de créances douteuses d'ACB ait légèrement augmenté pour atteindre 1,5 %,   Ce ratio demeure inférieur à la moyenne du secteur et à celui des autres banques notées, ce qui témoigne de la capacité de la banque à sélectionner des clients de qualité. Par conséquent, Fitch a revu à la hausse la perspective de sa note de qualité des actifs, la faisant passer de « Négative » à « Positive ». Le ratio prêts/dépôts (LDR) d'ACB a atteint 99 % en septembre 2024, conformément aux tendances générales du secteur. Le ratio LDR prescrit par la Banque d'État du Vietnam est toujours resté inférieur à 84 %. Fitch Ratings apprécie tout particulièrement la capacité de gestion des risques de la banque et prévoit que ses indicateurs de liquidité se maintiendront à un niveau compatible avec sa notation et s'amélioreront au cours de l'année à venir.

Bien que le ratio de fonds propres de base de catégorie 1 d'ACB, selon la méthode Fitch, diminue à 12,3 % d'ici septembre 2024, la banque conservera des réserves de capital suffisantes. Grâce à une meilleure génération de capital interne, ACB devrait maintenir un niveau de fonds propres de catégorie 1 supérieur à la moyenne de ses pairs notés.

Selon Fitch, dans un contexte de croissance du PIB vietnamien atteignant 6,8 % au cours des neuf premiers mois de 2024, les prévisions d'une croissance moyenne de 6,5 % pour les années à venir continueront de créer des conditions favorables à l'expansion des activités d'ACB et à la minimisation des risques liés à la qualité de ses actifs. Fitch prévoit un redressement de la rentabilité d'ACB en 2025 grâce à la reprise de la demande de crédit aux particuliers, et une amélioration des revenus liés au marché à mesure que celui-ci se stabilise.

L’agence Fitch Ratings a également évalué les facteurs ESG d’ACB comme étant neutres ou à faible impact, ce qui témoigne du fort engagement de la banque en faveur d’une gestion durable des enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance. ACB privilégie l’élaboration de politiques de crédit respectueuses de l’environnement, le soutien aux communautés locales et la transparence de ses opérations. La banque a lancé un cadre de finance durable et porté son offre de crédit vert/social à 4 000 milliards de VND afin d’accompagner les entreprises dans leur transition vers un développement durable.

La Banque intègre en permanence les initiatives ESG à sa stratégie de développement à long terme, avec pour objectif de créer une valeur durable pour ses clients, ses actionnaires et la société. Ces efforts renforcent non seulement la position d'ACB, mais contribuent également à promouvoir le développement durable de l'économie vietnamienne.

La révision à la hausse des perspectives et le maintien de la notation de crédit « BB- » par Fitch Ratings confirment une fois de plus la position solide d'ACB sur le marché financier vietnamien, grâce à son engagement constant en matière d'innovation, au maintien de la qualité de ses services et à son orientation vers des solutions financières durables, accompagnant ainsi ses clients sur le long terme.

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ACB est systématiquement considérée comme une banque complète lorsqu'elle figure parmi les 10 meilleures banques selon tous les critères importants de gestion et d'activité. Actuellement, ACB affiche le 3e meilleur rendement des capitaux propres (ROE) du système depuis quatre trimestres. La banque se classe également parmi les 5 premières pour le rendement des actifs (ROA) le plus élevé et parmi les 5 premières pour le ratio créances douteuses/prêts le plus faible.

Source : https://thanhnien.vn/fitch-ratings-nang-muc-trien-vong-tin-dung-dai-han-cua-acb-len-tich-cuc-185241126165310795.htm