Déblocage des flux de crédit en fin d'année

SGGP 1er décembre 2023 05:57

Compte tenu de la faible capacité d'absorption de l' économie , la croissance du crédit au cours des dix premiers mois de l'année n'a atteint que la moitié de l'objectif fixé. Actuellement, les banques s'efforcent de débloquer le crédit afin de contribuer à la relance de la croissance économique.

Injection de capitaux urgente

Bien que le niveau des taux d'intérêt ait fortement diminué, le crédit dans l'ensemble de l'économie a atteint 12,8 millions de milliards de VND fin octobre 2023, soit une hausse de 7,39 % par rapport à fin 2022. Ce chiffre reste toutefois bien inférieur à l'objectif de 14 % fixé par la Banque d'État du Vietnam (SBV), soit le taux de croissance du crédit le plus faible enregistré depuis de nombreuses années. Par conséquent, le Premier ministre Pham Minh Chinh a récemment adressé un télégramme à la SBV l'invitant à tirer les leçons de la gestion de la faible croissance du crédit en 2022 et à examiner les résultats d'octroi de crédit de chaque établissement de crédit afin de mettre en œuvre des mesures opportunes et efficaces pour maîtriser la croissance du crédit en 2023.

De nombreuses banques proposent des programmes d'incitation au crédit. Photo : MINH HUY

Afin de mettre en œuvre cette directive, la Banque d'État vient de publier un document annonçant une augmentation des crédits accordés aux établissements de crédit. Ainsi, les établissements dont l'encours de crédit atteint 80 % de l'objectif se verront octroyer des lignes de crédit supplémentaires. La priorité sera accordée aux établissements qui financent les secteurs prioritaires du gouvernement et qui ont récemment abaissé leurs taux d'intérêt.

Le directeur de la SBV a déclaré qu'en juillet 2023, la SBV avait alloué des lignes de crédit aux établissements de crédit, affichant un taux de croissance global de 14,5 %. Cependant, les onze premiers mois de 2023 ont révélé que la croissance économique restait difficile, que l'absorption de capitaux et la demande de crédit demeuraient faibles, et qu'au 22 novembre, la croissance du crédit pour l'ensemble du système n'avait atteint que 8,21 %. Le taux de croissance du crédit au sein du système était inégal : certains établissements affichaient une croissance élevée, d'autres une croissance faible, et certains même une croissance négative.

« La Banque d'État a ajusté de manière proactive et flexible les marges de crédit dans l'ensemble du système, en ciblant aussi bien les établissements de crédit qui n'utilisent pas pleinement leurs capacités que ceux qui ont besoin d'accroître leur activité. D'ici la fin de l'année, la Banque d'État continuera de suivre de près l'évolution du marché afin d'apporter des solutions de gestion opportunes et appropriées, en augmentant proactivement les limites de soutien à la liquidité pour permettre aux établissements de crédit d'injecter des capitaux dans l'économie », a affirmé le dirigeant de la Banque d'État.

L'investisseur vient d'annoncer un prêt bancaire de 100 milliards de VND pour achever le projet de zone mixte résidentielle et commerciale Khai Vy, situé dans le district 7 de Hô Chi Minh-Ville. Photo : HOANG HUNG

Tirez parti du facteur « saisonnier ».

Depuis début novembre, les banques commerciales ont non seulement réduit simultanément leurs taux d'intérêt sur les prêts de 1 à 2 % par an, mais ont également proposé de nombreux forfaits de taux d'intérêt préférentiels aux entreprises, aux ménages d'entrepreneurs et même aux particuliers pour emprunter à des fins de consommation afin de stimuler la demande de crédit.

S'adressant à un journaliste du SGGP Newspaper, M. Nguyen Van Bach, directeur du département de la politique de crédit d'Agribank, a déclaré que malgré une baisse des taux d'intérêt à court terme de 1,3 à 4 % par an depuis le début de l'année, Agribank poursuit la mise en œuvre de cinq programmes d'incitation aux entreprises, d'un montant total de 165 000 milliards de VND, avec un taux d'intérêt maximal garanti de 2 %, afin de stimuler la demande de crédit. Par ailleurs, la banque propose un programme de prêts à moyen et long terme d'un montant de 10 000 milliards de VND assorti de taux d'intérêt très avantageux.

« Les programmes progressent bien, atteignant un taux d’avancement de 30 %, et Agribank continue de démarcher des clients dans le but d’accroître la croissance du crédit de 2 à 4 % au cours des derniers mois de l’année », a déclaré M. Nguyen Van Bach.

M. Tran Hoai Phuong, directeur des clients entreprises de HDBank, a également indiqué que HDBank met tout en œuvre pour faciliter la constitution des dossiers et la réalisation des procédures permettant aux entreprises d'accéder aux offres de prêts préférentiels de la banque.

Du point de vue de la gestion publique, M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la succursale de la Banque d'État du Vietnam à Hô Chi Minh-Ville, a indiqué qu'à fin octobre, le crédit dans la ville avait progressé de 4,67 % par rapport à fin 2022, un taux inférieur à la croissance nationale. Afin d'optimiser le flux de crédit durant les mois restants, le secteur bancaire misera sur la saisonnalité, la demande de capitaux augmentant généralement pendant le Têt.

« Le secteur bancaire de Hô Chi Minh-Ville a alloué 9 milliards de dongs à des prêts de stabilisation du marché, assortis de taux d'intérêt à court terme de 4 à 6 % par an, afin de faciliter l'accès des entreprises à des capitaux à faible coût et ainsi réduire le prix des marchandises pendant le Têt. Par ailleurs, nous poursuivrons le développement des échanges de capitaux par le biais du Programme de mise en relation des banques et des entreprises, mettrons en œuvre des dispositifs de crédit à taux d'intérêt de 2 % conformément au décret gouvernemental n° 31, ainsi qu'un programme de crédits de 120 milliards de dongs pour le logement social… afin de stimuler la croissance du crédit et la croissance économique à Hô Chi Minh-Ville », a déclaré M. Nguyen Duc Lenh.

Professeur agrégé, Dr NGUYEN DUC TRUNG, directeur de l'Université bancaire de Hô Chi Minh-Ville : Le taux de croissance actuel du crédit est approprié.

Au rythme actuel de croissance du crédit dans l'ensemble de l'économie, même en tenant compte des facteurs saisonniers, il sera difficile d'atteindre l'objectif de 14 %. Cependant, dans la réalité, si le PIB n'augmente que de 4,7 à 5 %, le crédit n'a besoin d'atteindre que 11 à 12 %. Le rythme actuel de croissance du crédit est donc approprié.

Dr. VO TRI THANH, directeur de l'Institut de stratégie de marque et d'études concurrentielles : Adaptation flexible

La Banque d'État a fixé un objectif de croissance du crédit de 14 à 15 %, mais doit l'ajuster avec souplesse en fonction de l'évolution de la situation. Actuellement, le Vietnam recourt à un effet de levier financier excessif, car l'objectif de crédit par rapport au PIB, fixé à 124 %, est trop élevé, alors que la moyenne se situe à 110 %. À l'avenir, avec le développement du marché des capitaux, le ratio crédit/PIB du Vietnam devrait se situer en dessous de 10 %, et non plus entre 13 et 15 % comme c'est le cas actuellement.

Source: https://www.sggp.org.vn/khoi-thong-dong-von-tin-dung-cuoi-nam-post716433.html