En mars 2024, les taux d'intérêt des prêts bancaires fluctuent entre 5 et 14,05 % par an ; après la fin de la période préférentielle, les taux d'intérêt variables tombent à environ 8-13 % par an.
Pour le groupe bancaire d'État, la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce VietinBank (HoSE : CTG) applique un taux d'intérêt préférentiel de 8,2 %/an pendant les 6 premiers mois, après quoi le taux d'intérêt préférentiel est variable, avec une durée de prêt maximale de 20 ans.
En outre, la banque a également mis en œuvre un programme de prêts pour le logement social, le logement des travailleurs et les projets de rénovation et de reconstruction d'anciens appartements conformément à la résolution n° 33/NQ-CP.
Concrètement, le taux d'intérêt appliqué aux prêts du 1er janvier 2024 au 30 juin 2024 est de 8 % par an pour les investisseurs et de 7,5 % par an pour les acquéreurs de logements dans le cadre de ce projet. À compter du 1er juillet 2024, VietinBank communiquera le taux d'intérêt applicable tous les six mois pendant la période de mise en œuvre.
Pour les particuliers qui empruntent pour acheter une maison, une voiture ou contracter un prêt à la consommation, Vietcombank (HoSE : VCB) applique un taux d'intérêt de 6 %/an pendant les 6 premiers mois pour les prêts à court terme (moins de 12 mois) ; ou de 6,3 %/an pendant les 6 premiers mois pour les prêts à moyen et long terme.
La Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank) applique un taux d'intérêt fixe de 7 % par an pour les prêts à moyen et long terme, dont la durée passe de 12 à 24 mois. Les années suivantes, le taux d'intérêt sera variable.
La Banque commerciale par actions Vietnam Prosperity (HoSE : VPB) applique un taux de 5,9 % par an pour les six premiers mois de l’année. Le taux d’intérêt variable applicable après cette période est calculé en majorant le taux d’intérêt de référence de 3 % par an.
La Banque maritime commerciale par actions du Vietnam (HoSE : MSB) applique un taux d'intérêt de 6,2 % pour les prêts à court terme de 5 mois, de 6,8 % pour les prêts à court terme de 6 mois, de 6,8 % pour les prêts à moyen et long terme à taux fixe de 12 mois et de 8 % pour les prêts à moyen et long terme à taux fixe de 24 mois.
Woori Bank Vietnam Limited (Woori Bank) propose un prêt à taux fixe de 5,3 % pendant les six premiers mois, puis de 8,3 % pendant les 54 mois suivants ; ou à taux fixe de 5,6 % la première année, ou encore à taux fixe de 6 % pendant les deux premières années, et de 6,4 % pendant les trois premières années. Le taux d’intérêt variable est calculé sur la base du taux d’intérêt moyen des dépôts à terme de 12 mois pour les particuliers auprès des banques publiques, majoré d’au moins 3,5 %.
Les taux d'intérêt des prêts immobiliers à la Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (HoSE : STB) sont de 6,5 %/an pendant 6 mois, 7,5 %/an fixe pendant 12 mois et 8,5 %/an fixe pendant 24 mois.
BVBank (UPCoM : BVB) propose actuellement le taux d'intérêt le plus bas du système bancaire, à partir de seulement 5 %/an, avec une marge de 2 %/an après la fin de la période incitative, applicable jusqu'au 31 mars 2024.
La plupart des banques proposent des taux d'intérêt attractifs pour les prêts immobiliers, allant même jusqu'à les baisser de 0,5 à 3 % par an en mars 2024. Cependant, ce taux préférentiel n'est valable que temporairement ; une fois cette période écoulée, il sera ajusté en fonction des taux du marché. Concernant les conditions d'octroi d'un prêt immobilier, la plupart des banques exigent que les clients soient âgés de 18 ans ou plus, qu'ils aient une bonne cote de crédit, des revenus stables et une capacité de remboursement garantie.
Selon le rapport stratégique de la société Nhat Viet Securities Company (VFS), la faible croissance du crédit immobilier, qui représente une part importante de la structure du crédit de l'économie (y compris le crédit aux entreprises de développement immobilier et aux acheteurs de biens immobiliers), a exercé une pression sur la croissance du crédit en 2023.
Par conséquent, VFS prévoit que lorsque les taux d'intérêt des prêts immobiliers baisseront à un niveau plus attractif, cela créera une dynamique de retour de la demande de prêts immobiliers à partir du second semestre 2024, bien qu'il soit difficile d'enregistrer une percée en raison des problèmes d'offre et que la confiance des acheteurs de logements envers les investisseurs dépende de l'efficacité des changements législatifs et du soutien des politiques, ce qui prend beaucoup de temps.
Selon KB Vietnam Securities Corporation (KBVS), les taux d'intérêt sur les dépôts devraient rester bas, tandis que les taux d'intérêt sur les prêts devraient diminuer de 0,75 % à 1 % supplémentaires par rapport à fin 2023.
Bien que la marge de manœuvre pour réduire les taux d'intérêt soit limitée, le maintien de taux bas constitue une condition idéale pour soutenir le marché immobilier, réduire les coûts d'emprunt des entreprises et stimuler la demande, favorisant ainsi la croissance économique .
Source
Comment (0)