Les taux d’intérêt baissent et continueront de baisser.

En réponse à la presse sur la marge de crédit et la réduction des taux d'intérêt, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a déclaré que depuis le début de l'année, l'objectif général de croissance du crédit était d'environ 14 à 15 % et avait été raisonnablement alloué aux banques. Fin mai, le crédit à l'économie a atteint plus de 12,3 millions de milliards de VND (soit une augmentation d'environ 3,17 % par rapport à fin 2022).

Phó thống đốc Ngân hàng Nhà nước: lãi suất đang và sẽ tiếp tục giảm - Ảnh 1. — Vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha

Pour les banques commerciales publiques, la part de marché du crédit représente environ 44 %, mais la croissance n’est que d’environ 35 % par rapport au niveau attribué par la Banque d’État. Le groupe des banques commerciales par actions représente environ 44 % du marché du crédit, mais la croissance actuelle n'a atteint qu'environ la moitié du niveau assigné.

Ainsi, ces deux groupes représentent la part principale du marché du crédit mais n’ont pas encore atteint le niveau maximum assigné par la Banque d’État, on ne peut donc pas dire que la marge de crédit soit épuisée à l’heure actuelle.

« Quel est donc le problème ? En 2022, le crédit a augmenté d'environ 8 % par rapport à fin 2021. Si la politique de gestion du crédit de la Banque d'État ne change pas, cette année, avec un taux d'environ 14 à 15 % comme prévu en début d'année, la capacité d'absorption des capitaux de l'économie sera nettement plus faible qu'en 2022 », a commenté M. Ha.

Selon M. Ha, il y a trois raisons principales : les entreprises manufacturières sont confrontées à des difficultés de production de consommation, ce qui entraîne un manque de commandes, ce qui conduit à une diminution de la demande de nouveaux prêts pour la production. La plupart des petites et moyennes entreprises sont confrontées à une situation financière fragilisée et ne disposent pas de plan réalisable, de sorte qu’elles ne peuvent pas remplir les conditions d’accès aux prêts bancaires.

Vient ensuite la cause liée au crédit immobilier en raison des difficultés du marché, du peu de nouveaux projets mis en œuvre, de la pénurie d’offre et de la demande réduite de prêts importants.

Phó thống đốc Ngân hàng Nhà nước: lãi suất đang và sẽ tiếp tục giảm - Ảnh 2. — Les taux d’intérêt bancaires continueront de baisser

Face à cette situation, selon M. Ha, le secteur bancaire a une solution : continuer à demander aux banques de réduire les taux d'intérêt des prêts. De mars à mai, la Banque d’État du Vietnam a pris de nombreuses mesures pour réduire les taux d’intérêt. Des statistiques récentes montrent que le taux moyen de prêt pour les nouveaux prêts est de 9,07 % (en baisse de 0,9 % par rapport à fin 2022). « Nous pensons que les taux d’intérêt baissent et continueront de baisser dans les temps à venir », a déclaré M. Ha.

En raison des dettes impayées existantes, en raison des difficultés des clients à rembourser leurs dettes, la Banque d'État a émis la circulaire 02 autorisant la restructuration de la dette et le maintien du groupe de dettes. Dans les temps à venir, la Banque d’État continuera à orienter ses efforts dans l’esprit de la Circulaire 02 pour soutenir les entreprises et les clients dans l’emprunt de capitaux.

Pour les nouveaux prêts en cours, la Banque d’État exige également que les banques continuent à prêter activement afin que les entreprises et les clients qui remplissent les conditions aient facilement accès au capital de crédit.

« Parallèlement aux politiques de crédit visant à soutenir les entreprises, nous espérons que d'autres agences, départements et secteurs se coordonneront activement pour promouvoir des politiques visant à aider les entreprises à surmonter les difficultés ; en particulier en soutenant les entreprises immobilières pour améliorer leur capacité financière et accroître l'accès au capital de crédit... », a déclaré M. Ha.

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