Les taux d'intérêt sont en baisse et continueront de baisser.

Interrogé par la presse sur l'assouplissement des conditions de crédit et la baisse des taux d'intérêt, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a déclaré que depuis le début de l'année, l'objectif général de croissance du crédit se situait autour de 14-15 % et avait été réparti de manière équitable entre les banques. Fin mai, le crédit en circulation dans l'économie atteignait plus de 12,3 millions de milliards de VND (soit une hausse d'environ 3,17 % par rapport à fin 2022).

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha

Pour les banques commerciales publiques, la part de marché du crédit est d'environ 44 %, mais la croissance n'a atteint que 35 % de l'objectif fixé par la Banque d'État du Vietnam. Parallèlement, le groupe des banques commerciales par actions représente environ 44 % de la part de marché du crédit, mais sa croissance actuelle n'atteint que la moitié de l'objectif fixé.

Par conséquent, ces deux groupes représentent la part principale du marché du crédit, mais n'ont pas encore atteint la limite de croissance fixée par la Banque d'État du Vietnam ; on ne peut donc pas dire qu'ils ont épuisé leurs limites de crédit à l'heure actuelle.

« Alors, où réside le problème ? En 2022, le crédit a augmenté d’environ 8 % par rapport à fin 2021. Si la politique de gestion du crédit de la Banque d’État du Vietnam reste inchangée, alors, avec un objectif d’environ 14 à 15 % fixé en début d’année, la capacité de l’économie à absorber des capitaux est nettement plus faible qu’en 2022 », a commenté M. Ha.

Selon M. Ha, trois raisons principales expliquent cette situation : les entreprises manufacturières rencontrent des difficultés de production, ce qui entraîne une baisse des commandes et, par conséquent, une diminution des besoins en nouveaux prêts pour la production. La plupart des petites et moyennes entreprises, confrontées à une situation financière précaire et à l’absence de plan de relance viable, ne remplissent pas les conditions requises pour obtenir des prêts bancaires.

Ensuite, il y a les raisons liées au crédit immobilier dues à un marché difficile, au faible nombre de nouveaux projets lancés, à une pénurie d'offre et à une baisse significative de la demande de prêts.

Les taux d'intérêt bancaires continueront de baisser.

Dans ce contexte, selon M. Ha, le secteur bancaire dispose d'une solution : continuer d'inciter les banques à réduire leurs taux d'intérêt. De mars à mai, la Banque d'État a pris de nombreuses mesures en ce sens. Des statistiques récentes montrent que le taux d'intérêt moyen des nouveaux prêts est de 9,07 % (en baisse de 0,9 % par rapport à fin 2022). « Nous pensons que les taux d'intérêt sont en baisse et continueront de l'être prochainement », a déclaré M. Ha.

Concernant les prêts en cours, et compte tenu des difficultés de remboursement rencontrées par les clients, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a publié la circulaire n° 02 autorisant la restructuration de la dette tout en maintenant la même classification des prêts. La SBV poursuivra ses efforts, conformément à l'esprit de la circulaire n° 02, afin de soutenir les entreprises et les emprunteurs.

Concernant les nouveaux prêts, la Banque d'État du Vietnam exige également que les banques continuent à octroyer activement des prêts, afin que les entreprises et les clients qui répondent aux critères aient un accès facile au crédit.

« Parallèlement aux politiques de crédit destinées à soutenir les entreprises, nous espérons que d'autres agences, ministères et secteurs se coordonneront activement pour promouvoir des politiques visant à aider les entreprises à surmonter les difficultés ; en particulier, en soutenant les entreprises immobilières afin d'améliorer leur capacité financière et d'accroître leur accès au capital de crédit... », a déclaré M. Ha.

Lien source: https://thanhnien.vn/pho-thong-doc-ngan-hang-nha-nuoc-lai-suat-dang-va-se-tiep-tuc-giam-185230603180800136.htm