Interrogé par la presse sur l'assouplissement des conditions de crédit et la baisse des taux d'intérêt, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a déclaré que depuis le début de l'année, l'objectif général de croissance du crédit se situait autour de 14-15 % et avait été réparti de manière équitable entre les banques. Fin mai, le crédit en circulation dans l'économie atteignait plus de 12,3 millions de milliards de VND (soit une hausse d'environ 3,17 % par rapport à fin 2022).
Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha
Pour les banques commerciales publiques, la part de marché du crédit est d'environ 44 %, mais la croissance n'atteint que 35 % environ par rapport à l'objectif fixé par la Banque d'État. Parallèlement, le groupe des banques commerciales par actions représente également environ 44 % de la part de marché du crédit, mais sa croissance actuelle n'est que de moitié par rapport à l'objectif fixé.
Ainsi, ces deux groupes représentent la part principale du marché du crédit, mais n'ont pas encore atteint le niveau maximal fixé par la Banque d'État ; on ne peut donc pas dire que les marges de crédit soient épuisées pour le moment.
« Alors, où est le problème ? En 2022, le crédit a augmenté d'environ 8 % par rapport à fin 2021. Si la politique de gestion du crédit de la Banque d'État reste inchangée, avec un taux d'environ 14 à 15 % fixé en début d'année, la capacité d'absorption de capital de l'économie est nettement inférieure à celle de 2022 », a commenté M. Ha.
Selon M. Ha, trois raisons principales expliquent cette situation : les entreprises manufacturières rencontrent des difficultés de production, ce qui entraîne une baisse des commandes et, par conséquent, une diminution des besoins en nouveaux prêts pour la production. La plupart des petites et moyennes entreprises, confrontées à une situation financière précaire et à l’absence de plan de relance viable, ne remplissent pas les conditions requises pour obtenir des prêts bancaires.
Vient ensuite la cause liée au crédit immobilier, due aux difficultés du marché, au faible nombre de nouveaux projets mis en œuvre, à la pénurie d'offre et à la baisse de la demande de prêts importants.
Les taux d'intérêt bancaires continueront de baisser.
Dans ce contexte, selon M. Ha, le secteur bancaire dispose d'une solution : continuer d'inciter les banques à réduire leurs taux d'intérêt. De mars à mai, la Banque d'État a pris de nombreuses mesures en ce sens. Des statistiques récentes montrent que le taux d'intérêt moyen des nouveaux prêts est de 9,07 % (en baisse de 0,9 % par rapport à fin 2022). « Nous pensons que les taux d'intérêt sont en baisse et continueront de l'être prochainement », a déclaré M. Ha.
Face aux difficultés de paiement rencontrées par certains clients en raison de l'encours des dettes, la Banque d'État a publié la circulaire n° 02 autorisant la restructuration et le maintien des portefeuilles de dettes. Dans les prochains mois, la Banque d'État poursuivra ses efforts, conformément à cette circulaire, pour soutenir les entreprises et les particuliers dans leurs demandes de financement.
Pour les nouveaux prêts en cours, la Banque d'État exige également que les banques continuent à prêter activement afin que les entreprises et les clients qui remplissent les conditions aient facilement accès au crédit.
« Parallèlement aux politiques de crédit destinées à soutenir les entreprises, nous espérons que d'autres agences, ministères et secteurs se coordonneront activement pour promouvoir des politiques visant à aider les entreprises à surmonter les difficultés ; en particulier, en soutenant les entreprises immobilières afin d'améliorer leur capacité financière et d'accroître leur accès au capital de crédit... », a déclaré M. Ha.
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