Les taux d'intérêt bancaires ont fortement augmenté après le Têt, atteignant un sommet de 9 %

Liste des banques avec les meilleurs taux d'intérêt sur les dépôts

Juste après le Têt, plusieurs banques ont fortement augmenté leurs taux d'intérêt, notamment à moyen et long terme. PVcomBank, en particulier, domine actuellement le marché avec un taux d'intérêt de 9 % par an sur 12 mois. Cependant, ce taux ne s'applique pas à tous les clients : il est réservé aux dépôts de 2 milliards de VND ou plus, effectués au guichet, et peut être assorti de conditions préférentielles.

Outre PVcomBank, de nombreuses autres banques proposent également des taux d'intérêt attractifs pour inciter leurs clients à déposer de l'argent après le Têt. HDBank propose actuellement un taux d'intérêt de 7,7 %/an pour une durée de 12 mois, tandis que MSB applique un taux de 7 %/an. Pour les durées plus longues, Eximbank est en tête avec un taux de 6,8 %/an pour une durée de 24 mois, suivie par BAC A BANK , BVBank et Cake by VPBank, qui appliquent toutes un taux de 6,3 %/an.

Alors que les banques privées et les petites banques augmentent les taux d'intérêt sur les dépôts pour attirer les dépôts des clients, les banques commerciales publiques telles que Vietcombank, BIDV, Agribank et VietinBank maintiennent toujours des taux d'intérêt plus bas grâce à l'avantage d'une liquidité abondante et de sources de capitaux stables.

Un point notable de cet ajustement est la participation de certaines banques étrangères à la course aux taux d'intérêt. Woori Bank, l'une des banques étrangères actives au Vietnam, a même appliqué un taux d'intérêt spécial pouvant atteindre 11 % par an sur l'épargne accumulée, assorti de conditions telles qu'un dépôt maximal de 2 millions de VND par mois et l'obligation pour les clients d'utiliser les services bancaires numériques. Parallèlement, des banques comme Standard Chartered, HSBC et Shinhan Bank maintiennent des taux d'intérêt plus stables, privilégiant les entreprises plutôt que de concurrencer directement les banques nationales.

Selon certains experts économiques et financiers, cette différence reflète non seulement la tendance à la hausse des taux d'intérêt après le Têt, mais aussi les différences de stratégies de mobilisation de capitaux entre les groupes bancaires. En effet, les grandes banques bénéficient d'une assise financière solide et sont moins contraintes d'augmenter leurs taux d'intérêt pour fidéliser leur clientèle, tandis que les banques privées et les petites banques sont contraintes d'augmenter leurs taux d'intérêt pour rester compétitives et accroître leur part de marché. Ce contraste crée un marché des taux d'intérêt clairement différencié, offrant aux déposants des opportunités de rentabilité accrue, tout en les obligeant à peser soigneusement le pour et le contre de la sécurité lors du choix d'une banque.

De plus, la forte hausse des taux d'intérêt sur les dépôts après le Têt n'est pas seulement le résultat de la concurrence entre les banques, mais aussi du besoin croissant de mobiliser des capitaux pour répondre aux besoins d'emprunt des entreprises. Après les longues vacances, de nombreuses entreprises ont besoin de capitaux pour développer leur production et leurs activités, stimuler leurs importations et leurs réinvestissements, ce qui accroît la demande de prêts auprès des banques commerciales. Cette situation pousse les banques à augmenter leurs taux d'intérêt sur les dépôts afin de garantir que leurs sources de financement répondent à leurs besoins de crédit.

Par ailleurs, la forte hausse du dollar américain influence également les taux d'intérêt. Cette hausse continue a contraint les banques à ajuster leurs taux de change, renchérissant ainsi le coût des prêts en dollars américains. Certaines banques ont également été contraintes d'augmenter les taux d'intérêt sur les dépôts en VND afin de fidéliser leur clientèle locale et d'empêcher le transfert de leurs flux de trésorerie vers d'autres sources d'investissement, comme les devises étrangères ou l'or.

Selon les prévisions du Dr Dinh Trong Thinh, professeur associé à l'Académie des finances, le taux d'intérêt de mobilisation pourrait continuer d'augmenter à court terme avant de se stabiliser progressivement au second semestre. L'expert Thinh a souligné que les clients devraient envisager de déposer de l'argent à moyen et long terme afin de profiter du taux d'intérêt le plus élevé avant que le marché ne s'ajuste.

Les taux d’intérêt des prêts ont également augmenté

Non seulement les taux d'intérêt sur les dépôts augmentent, mais les taux d'intérêt sur les prêts montrent également des signes d'ajustement à la hausse, ce qui exerce une pression considérable sur les entreprises et les particuliers ayant besoin de prêts. Actuellement, le taux d'intérêt moyen des prêts a augmenté de 0,3 à 0,7 % par rapport à la période précédant le Têt, reflétant la tendance au resserrement du crédit et à la hausse des coûts du capital.

La principale raison de la hausse des taux d'intérêt sur les prêts réside dans la forte hausse des taux d'intérêt sur les dépôts, qui contraint les banques à ajuster leurs taux d'intérêt sur les produits afin de préserver leurs marges bénéficiaires. De plus, les fortes fluctuations persistantes du dollar américain affectent également le coût des emprunts en devises, obligeant de nombreuses banques à ajuster leurs taux d'intérêt sur les prêts afin de réduire les risques de liquidité. Parallèlement, la politique de contrôle du crédit de la Banque d'État visant à garantir la stabilité macroéconomique a également un impact indirect, rendant difficile le maintien des taux d'intérêt sur les prêts à des niveaux aussi bas que l'an dernier.

Certaines banques ont commencé à augmenter leurs taux d'intérêt immédiatement après le Têt, notamment Techcombank, qui a ajusté la hausse de 0,2 % par an pour les prêts à moyen terme. Parallèlement, MB Bank et VPBank ont ​​augmenté leurs taux d'intérêt sur les prêts à la consommation de 0,5 % à 0,7 %, fluctuant actuellement entre 8 % et 10 % par an. Les grandes banques comme BIDV et VietinBank maintiennent des taux d'intérêt relativement stables, mais ont procédé à de légers ajustements pour les particuliers empruntant pour l'achat d'un logement.

Selon le Dr Nguyen Minh Phong, expert économique et financier, la hausse des taux d'intérêt sur les prêts est inévitable compte tenu des nombreuses fluctuations économiques. Cependant, il a également souligné que la Banque d'État mettra en place des mesures réglementaires pour éviter un impact trop important sur la production et les activités commerciales. Le Dr Nguyen Minh Phong recommande aux entreprises et aux particuliers ayant besoin de prêts d'être prudents dans leurs plans financiers afin d'éviter d'être affectés par les fluctuations des taux d'intérêt.

Par conséquent, les emprunteurs doivent examiner attentivement les offres de prêt préférentielles proposées par les banques, en particulier celles à taux fixe pour les 6 à 12 premiers mois, afin de réduire la pression financière à court terme. De plus, il est essentiel de comparer les taux d'intérêt entre les différentes banques avant de prendre une décision d'emprunt, car chaque banque a des politiques et des conditions différentes.

Il est prévu qu'à l'avenir, les taux d'intérêt sur les dépôts continueront d'augmenter légèrement avant de se stabiliser, tandis que les taux d'intérêt sur les prêts pourraient être sous pression, mais seront contrôlés par la politique monétaire de la Banque d'État. Des ajustements de la politique de crédit pourraient intervenir en milieu d'année afin de stabiliser le marché financier et de soutenir le développement des entreprises.

Source: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241