Les taux d'intérêt bancaires ont fortement augmenté après le Têt, atteignant jusqu'à 9 %.

Liste des banques proposant les meilleurs taux d'intérêt sur les dépôts

Juste après le Têt, plusieurs banques ont fortement augmenté leurs taux d'intérêt, notamment à moyen et long terme. PVcomBank, en particulier, se distingue actuellement par un taux de 9 % par an sur 12 mois. Cependant, ce taux n'est pas accessible à tous les clients : il s'applique uniquement aux dépôts d'au moins 2 milliards de VND effectués au guichet et peut être assorti de conditions préférentielles.

Outre PVcomBank, de nombreuses autres banques proposent des taux d'intérêt attractifs pour inciter les clients à déposer de l'argent après le Têt. HDBank affiche actuellement un taux de 7,7 % par an sur 12 mois, tandis que MSB propose 7 % par an. Pour les placements à plus long terme, EximBank est en tête avec un taux de 6,8 % par an sur 24 mois, suivie de BAC A BANK , BVBank et Cake by VPBank, toutes trois à 6,3 % par an.

Alors que les banques privées et les petites banques augmentent leurs taux d'intérêt sur les dépôts pour attirer les clients, les banques commerciales d'État telles que Vietcombank, BIDV, Agribank et VietinBank maintiennent des taux d'intérêt plus bas grâce à l'avantage d'une liquidité abondante et de sources de capitaux stables.

Un point notable de cet ajustement est la participation de certaines banques étrangères à la course aux taux d'intérêt. Woori Bank, l'une des banques étrangères opérant activement au Vietnam, a même appliqué un taux d'intérêt spécial allant jusqu'à 11 % par an pour certains comptes d'épargne, assorti de conditions telles qu'un plafond de dépôt de 2 millions de VND par mois et l'obligation pour les clients d'utiliser les services bancaires en ligne. Parallèlement, des banques comme Standard Chartered, HSBC et Shinhan Bank maintiennent des taux d'intérêt plus stables, privilégiant la clientèle d'entreprises plutôt que la concurrence directe avec les banques locales.

D'après certains experts économiques et financiers, cette différence reflète non seulement la tendance à la hausse des taux d'intérêt après le Têt, mais aussi les divergences de stratégies de mobilisation de capitaux entre les groupes bancaires. En effet, les grandes banques, fortes de leur assise financière, sont moins incitées à augmenter leurs taux d'intérêt pour fidéliser leur clientèle, tandis que les banques privées et de petite taille sont contraintes de les relever pour rester compétitives et accroître leurs parts de marché. Ce contraste crée un marché des taux d'intérêt nettement différencié, offrant aux déposants la possibilité de viser des rendements plus élevés, mais les obligeant simultanément à bien peser le pour et le contre entre taux d'intérêt attractifs et facteurs de sécurité lorsqu'ils choisissent une banque.

Par ailleurs, la forte hausse des taux d'intérêt sur les dépôts après le Têt ne résulte pas uniquement de la concurrence entre les banques, mais aussi du besoin croissant de mobiliser des capitaux pour répondre aux besoins de financement des entreprises. En effet, après les longues vacances, de nombreuses entreprises ont besoin de capitaux pour développer leur production et leurs activités, dynamiser leurs importations et réinvestir, ce qui accroît la demande de prêts auprès des banques commerciales. Cette situation exerce une pression sur les banques pour qu'elles augmentent les taux d'intérêt sur les dépôts afin de garantir que leurs sources de financement répondent aux besoins de crédit.

Par ailleurs, la forte appréciation du dollar américain influe également sur les taux d'intérêt. Cette hausse continue a contraint les banques à ajuster leurs taux de change, entraînant une augmentation du coût des prêts en dollars. Certaines banques ont également été contraintes d'augmenter les taux d'intérêt sur les dépôts en dongs (VND) afin de fidéliser leur clientèle nationale et d'éviter que leurs flux de trésorerie ne se réorientent vers d'autres placements, tels que les devises étrangères ou l'or.

D'après les prévisions du professeur agrégé Dinh Trong Thinh (Académie des finances), le taux d'intérêt de mobilisation pourrait continuer d'augmenter à court terme avant de se stabiliser progressivement au second semestre. M. Thinh a souligné que les clients devraient envisager de placer leur argent à moyen et long terme afin de profiter des taux d'intérêt les plus élevés avant que le marché ne s'ajuste.

Les taux d'intérêt sur les prêts ont également augmenté.

Non seulement les taux d'intérêt sur les dépôts augmentent, mais les taux d'intérêt sur les prêts montrent également des signes d'ajustement à la hausse, exerçant une pression considérable sur les entreprises et les particuliers ayant besoin de prêts. Actuellement, le taux d'intérêt moyen des prêts a augmenté de 0,3 à 0,7 % par rapport à la période précédant le Têt, reflétant la tendance au resserrement du crédit et à la hausse du coût du capital.

La principale raison de la hausse des taux d'intérêt sur les prêts est la forte augmentation des taux d'intérêt sur les dépôts, contraignant les banques à ajuster leurs taux directeurs afin de préserver leurs marges bénéficiaires. Par ailleurs, la persistance de fortes fluctuations du taux de change du dollar américain influent également sur le coût des emprunts en devises étrangères, obligeant de nombreuses banques à modifier leurs taux d'intérêt pour réduire leurs risques de liquidité. Dans le même temps, la politique de contrôle du crédit menée par la Banque d'État pour garantir la stabilité macroéconomique a également un impact indirect, rendant difficile le maintien des taux d'intérêt sur les prêts à des niveaux aussi bas que l'année précédente.

Certaines banques ont commencé à relever leurs taux d'intérêt sur les prêts juste après le Têt, notamment Techcombank, qui a ajusté la hausse de 0,2 % par an pour les prêts à moyen terme. Parallèlement, MB Bank et VPBank ont ​​augmenté les taux d'intérêt des prêts à la consommation de 0,5 % à 0,7 %, qui oscillent actuellement entre 8 % et 10 % par an. Les grandes banques telles que BIDV et VietinBank maintiennent des taux d'intérêt relativement stables, mais ont procédé à de légers ajustements pour les particuliers empruntant pour l'achat d'un logement.

Selon l'expert économique et financier, le Dr Nguyen Minh Phong, la hausse des taux d'intérêt est inévitable compte tenu des nombreuses fluctuations économiques actuelles. Il a toutefois souligné que la Banque d'État mettra en place des mesures de régulation afin de limiter l'impact sur la production et l'activité économique. Le Dr Nguyen Minh Phong recommande aux entreprises et aux particuliers ayant besoin d'un prêt de faire preuve de prudence dans leurs projets financiers afin de ne pas être affectés par ces fluctuations.

Par conséquent, les emprunteurs doivent examiner attentivement les offres de prêt avantageuses proposées par les banques, notamment celles à taux fixe pendant les 6 à 12 premiers mois, afin d'alléger leur charge financière à court terme. De plus, il est essentiel de comparer les taux d'intérêt entre les banques avant de s'engager, car chaque établissement applique des politiques et des conditions différentes.

Il est prévu que, dans les prochains mois, les taux d'intérêt sur les dépôts continuent d'augmenter légèrement avant de se stabiliser, tandis que les taux d'intérêt sur les prêts pourraient subir des pressions, mais resteront sous contrôle de la politique monétaire de la Banque d'État. Des ajustements de la politique de crédit pourraient intervenir en milieu d'année afin de stabiliser le marché financier et de soutenir le développement des entreprises.

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241