Les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne à court terme ont atteint leur limite supérieure dans de nombreuses banques.

De nombreuses banques commerciales ont relevé leurs taux d'intérêt sur les comptes d'épargne à court terme au taux maximal réglementé de 4,75 % par an. Photo : Viet Linh.

À l'aube du mois de décembre, de nombreuses banques commerciales ont continué à relever les taux d'intérêt sur l'épargne à court terme (moins de 6 mois) jusqu'au niveau maximal de 4,75 % par an, comme le stipule la Banque d'État du Vietnam, prolongeant ainsi la vague de hausses des taux d'intérêt sur les dépôts qui a débuté en septembre, dans un contexte de pressions croissantes sur la liquidité du système à l'approche de la fin de l'année.

Parmi les banques qui ont récemment ajusté leurs taux d'intérêt sur l'épargne,OCB se distingue en acceptant des dépôts de 500 millions de VND ou plus avec une durée de 2 à 5 mois à un taux d'intérêt de 4,75 % par an.

Sacombank a également officiellement mis en œuvre un nouveau barème de taux d'intérêt pour les particuliers, portant le taux d'intérêt des dépôts en ligne d'une durée de 3 à 5 mois à un plafond de 4,75 % par an ; le taux pour un dépôt d'un mois est passé à 4,6 % par an et celui pour un dépôt de deux mois à 4,7 % par an.

BVBank a également annoncé un nouveau barème de taux d'intérêt ajusté à compter du début du mois de décembre, dans lequel le taux d'intérêt pour les durées de 92 à 183 jours (3 à 6 mois) est passé à 4,7 %/an, applicable aux dépôts de 1 à moins de 100 millions de VND ; tandis que pour les dépôts de 100 millions de VND ou plus, le taux d'intérêt est appliqué au plafond de 4,75 %/an.

À compter du 8 décembre, la NCB a également relevé le taux d'intérêt sur les dépôts en ligne à 5 mois à 4,75 % par an.

Auparavant, de la mi-novembre à la fin novembre, de nombreuses banques telles queVIB , NamABank, ABBank, MBV et CIMB appliquaient un taux d'intérêt plafond de 4,75 %/an pour les durées inférieures à 6 mois.

Parallèlement à la hausse des taux d'intérêt, les banques lancent également une série de programmes promotionnels, offrant des intérêts supplémentaires ou distribuant des espèces et des cadeaux pour encourager l'épargne en cette période de fin d'année.

Concernant les modalités de fonctionnement, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam a publié le 1er novembre 2024 la décision n° 2411/QD-NHNN fixant le taux d'intérêt maximal applicable aux dépôts en VND, conformément à la circulaire n° 48/2024/TT-NHNN. Plus précisément, le taux plafond pour les dépôts d'une durée de 1 à moins de 6 mois est de 4,75 % par an.

Lors de la conférence de presse gouvernementale de novembre, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a déclaré qu'au 27 novembre, le crédit à l'économie avait atteint plus de 18,2 millions de milliards de VND , soit une augmentation de 16,56 % par rapport à fin 2024 ; dont environ 70 % ont été investis dans le secteur des services, 24 % dans l'industrie et la construction, et 6 % dans l'agriculture, la sylviculture et la pêche.

Selon les experts, la reprise de la concurrence sur les taux d'intérêt reflète non seulement les tensions sur les liquidités en cette période de forte activité du crédit, mais indique également un net transfert de fonds vers le système bancaire.

Selon les dernières données de la Banque d'État du Vietnam, à la fin du mois de septembre, les dépôts des ménages avaient dépassé... 7,83 millions de milliards de VND , soit une augmentation de 10,86 % par rapport au début de l'année, établissant un nouveau record. Auparavant, les rapports financiers du troisième trimestre 2025 de 27 banques cotées indiquaient que le total des dépôts de la clientèle avait atteint 12,27 millions de milliards de VND , soit une augmentation de plus de 1,13 billion de VND Par rapport à fin 2024, cela équivaut à un taux de croissance de 10 %.

Rapport de l'entreprise Action Rong Viet Securities (VDSC) estime que le système bancaire est entré dans une période de forte activité de décaissement. Cependant, contrairement aux années précédentes, la Banque d'État du Vietnam (SBV) n'a pas assoupli le plafond de croissance du crédit en octobre-novembre, ce qui a fait grimper le ratio prêts/dépôts de nombreuses grandes banques à près de 85 %. Face à des marges de manœuvre limitées et à une demande de crédit soutenue, les banques sont contraintes de lever des capitaux à bas coût auprès du public.

Par conséquent, VDSC estime que les taux d'intérêt devraient rester élevés jusqu'à la fin du quatrième trimestre. Les banques disposant d'une solide base de dépôts bénéficieront d'un avantage concurrentiel, tandis que les plus petites seront contraintes d'accepter des taux d'intérêt plus élevés pour préserver leur trésorerie.

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