Une série de solutions qui rendent les criminels « sans aucune chance » de commettre des fraudes dans les banques

(Dan Tri) - Pour prévenir la fraude, la Banque d'État prévoit d'appliquer la biométrie aux comptes d'entreprise, d'interdire l'utilisation d'alias pour les transactions et de créer une base de données des comptes suspectés de fraude.

Comptes organisationnels requis pour mettre à jour les données biométriques

Ce matin (26 mai), la Banque d'État du Vietnam (SBV) a tenu une conférence de presse pour annoncer l'événement de la Journée de la transformation numérique pour le secteur bancaire en 2025. En plus des informations sur le processus de transformation numérique du secteur bancaire, M. Pham Anh Tuan - Directeur du Département des paiements (SBV) - a partagé de nombreuses solutions de la SBV dans le contexte de l'augmentation de la cybercriminalité avec des développements imprévisibles.

« En plus d'appliquer la haute technologie pour fournir des produits et services bancaires, les criminels utilisent également la haute technologie, notamment l'intelligence artificielle, l'apprentissage automatique et l'apprentissage profond, pour commettre des fraudes », a soulevé M. Tuan.

Il incombe donc à la Banque d’État de réviser et d’améliorer régulièrement l’institution. Les documents juridiques sont délivrés de manière de plus en plus stricte et complète.

Le représentant de la Banque d'État du Vietnam a donné l'exemple de la circulaire 17/2024, en vigueur à compter du 1er juillet 2024, réglementant l'ouverture et l'utilisation des comptes de paiement des organisations et des particuliers auprès des prestataires de services de paiement.

L’une des réglementations notables concerne la collecte d’informations biométriques lors des transactions de compte. Les clients qui souhaitent effectuer des transactions en ligne doivent fournir des données biométriques. Les clients qui n'ont pas besoin d'effectuer des transactions en ligne verront leurs transactions au comptoir comparées à la base de données nationale de la population.

M. Pham Anh Tuan a déclaré que le projet 06 a aidé le secteur bancaire à nettoyer les données, à comparer et à vérifier les données démographiques et à identifier les titulaires de comptes. Il existe actuellement plus de 200 millions de comptes, mais seulement 113 millions d’enregistrements de comptes sont rapprochés. En fait, le resserrement des comptes personnels a incité les criminels à ouvrir des comptes organisationnels fonctionnant comme des entreprises individuelles pour commettre des fraudes.

Par conséquent, le directeur du département des paiements a déclaré que dans un avenir proche, la Banque d'État du Vietnam devrait réviser la circulaire 17 dans le sens d'un renforcement supplémentaire de la réglementation sur les comptes d'entreprise. Pour les comptes d'entreprise, le propriétaire de l'entreprise devra se présenter à l'établissement de crédit. L'ouverture par courrier ou par autorisation n'est pas acceptée. La biométrie sera appliquée à tous les individus et organisations lors de l’ouverture de comptes afin de garantir l’authenticité des transactions et d’utiliser la technologie de vérification.

En outre, M. Tuan a déclaré que lorsque les clients effectuent des transactions au comptoir, ils apportent leur pièce d'identité pour effectuer la transaction conformément à la nouvelle réglementation, celle-ci sera vérifiée par un équipement technologique au lieu des sentiments subjectifs de l'agent de transaction comme auparavant.

Conférence de presse pour annoncer l'événement « Transformation numérique du secteur bancaire d'ici 2025 » (Photo : Tran Ngoc).

Resserrement attendu des comptes des entreprises des ménages

En partageant davantage sur les réglementations biométriques pour les comptes organisationnels, le directeur Pham Anh Tuan a révélé que les sujets d'application attendus sont les comptes organisationnels nouvellement créés dans les 6 ou 9 mois, lors des transactions en ligne, ils devront utiliser la biométrie comme les clients individuels. La réglementation se concentrera sur les clients qui ouvrent des comptes institutionnels mais opèrent en tant qu’entreprises individuelles.

Un représentant de la Banque d'État du Vietnam a déclaré que ce règlement est en cours d'élaboration et de collecte d'avis auprès des établissements de crédit et des particuliers. Toutefois, l’esprit général n’affectera pas les entreprises qui opèrent légalement.

M. Tuan a donné l'exemple de la circulaire 17, qui stipule qu'elle s'applique à toutes les entreprises, mais ce projet de circulaire exemptera les entreprises figurant sur la liste des 500 plus grandes entreprises, les entreprises cotées en bourse, les sociétés, les sociétés générales, etc.

Selon la Banque d’État, plus de 55 % des comptes institutionnels ont actuellement été vérifiés biométriquement et la collecte continuera d’être mise en œuvre. La collecte d’informations biométriques n’est pas non plus difficile, il suffit de transférer les informations du compte personnel du représentant commercial authentifié biométriquement.

Le directeur du département des paiements a déclaré que pour les comptes organisationnels qui ne disposent pas d'authentification biométrique, les transactions peuvent toujours être effectuées au guichet. Par conséquent, ce règlement ne provoque pas de congestion et n’affecte pas les entreprises.

Interdire l'utilisation d'alias lors des transactions

Une autre solution que la Banque d’État envisage d’appliquer est d’interdire l’utilisation d’alias dans les transactions. Ceci a été recommandé par le ministère de la Sécurité publique . Par conséquent, l’utilisation d’alias provoque de nombreux malentendus pour le transféreur d’argent. Par exemple, un individu ouvre un compte d’organisation et crée ensuite un alias tel que société, multinationale, mondial, mais en réalité, il s’agit d’une organisation frauduleuse.

La Banque d'État a déclaré que certains établissements de crédit ont été abusés de cette situation et la police a déposé une plainte. Les consommateurs se sont également plaints de malentendus lors de transactions via des pseudonymes, ce qui a causé des dommages. La nouvelle circulaire n'autorisera pas les alias mais les numéros de comptes bancaires spécifiques à effectuer des transactions en ligne.

En outre, l’agence est en train de constituer une base de données des comptes suspectés de fraude et pilotera bientôt ce service avec les principales banques. La BIDV Bank est la première unité à piloter le programme à partir du 1er avril. À ce jour, plus de 100 milliards de VND de comptes clients ont été bloqués en raison d'avertissements de comptes suspects.

M. Tuan a déclaré qu'en juin et juillet, Vietcombank, Vietinbank, MB et Agribank déploieront des services d'alerte sur les comptes suspects. Concrètement, lorsque les clients transfèrent de l’argent sur des applications vers des comptes figurant sur la liste des fraudes suspectées, ils recevront un avertissement.

Le représentant de la Banque d'État a déclaré qu'après la mise en œuvre de ce service auprès de 5 grandes banques, il sera déployé dans l'ensemble du secteur. Le système de surveillance des comptes de paiement et des portefeuilles électroniques suspectés de fraude et de contrefaçon (SIMO) devrait être officiellement opérationnel à partir du 31 juillet.

Il a également noté que cet amendement circulaire ajoutera des réglementations sur la mise à jour régulière de l'inventaire des comptes suspectés de fraude. En conséquence, les comptes vérifiés seront supprimés de la liste afin de ne pas porter atteinte aux droits des individus et des organisations.

Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/loat-giai-phap-khien-toi-pham-het-cua-lua-dao-trong-ngan-hang-20250526123037590.htm