« Si les banques ne sont soutenues que sous un contrôle spécial, le système ne sera pas sûr. »

Expliquant les différentes opinions exprimées sur le projet de loi révisé sur les établissements de crédit dans l'après-midi du 10 juin, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que le projet de loi avait suscité beaucoup d'intérêt, avec plus de 120 avis.

Gouverneure de la Banque d'État Nguyen Thi Hong

Selon elle, le projet de loi introduit de nombreux concepts nouveaux, tels que des limites à la participation des actionnaires et aux personnes liées, ainsi que des plafonds de crédit, afin de prévenir la manipulation et les participations croisées dans les activités bancaires. Ceci répond également à une exigence du Politburo et de tous les échelons du pouvoir. En particulier, la notion de personnes liées est élargie par rapport à la loi sur les entreprises.

La gouverneure a également indiqué que la loi interdit les participations croisées, mais qu'en pratique, des actionnaires demandent à des personnes apparentées d'agir en leur nom à l'insu de la banque. « Récemment, plusieurs nouveaux cas de participations croisées ont été découverts. Pour lutter efficacement contre ce phénomène, il est nécessaire de recourir non seulement à cette réglementation, mais aussi à de nombreux outils et solutions proposés par différentes agences, comme la transparence des transactions d'entreprises », a déclaré Mme Hong.

Risques liés à l'investissement dans des entreprises fortement dépendantes des banques

Concernant les inquiétudes des délégués quant aux difficultés que pourrait engendrer une réduction des plafonds de crédit pour un client unique ou pour un client et les personnes qui lui sont liées, et quant à la diminution du crédit global pour l' économie , le gouverneur Hong a déclaré que, actuellement, la demande d'investissement et les entreprises vietnamiennes sont fortement dépendantes du système bancaire. Les organisations internationales ont également mis en garde contre les risques liés au maintien de cette dépendance des capitaux d'investissement aux banques.

« Lorsque l’économie mondiale connaît des fluctuations complexes, affectant les entreprises et les particuliers, les banques en sont également affectées. Un effet domino dans le secteur bancaire peut avoir des répercussions importantes sur l’ensemble de l’économie. C’est pourquoi le développement des marchés de capitaux, des obligations et des valeurs mobilières doit être coordonné », a déclaré Mme Hong.

En particulier, concernant l'intervention rapide en cas de retrait massif de fonds, selon Mme Hong, il s'agit d'un nouveau point du projet, basé sur les difficultés pratiques rencontrées par le passé dans la gestion des banques fragiles, ainsi que sur le retrait massif de fonds de la SCB en octobre 2022 et l'effondrement d'une série de banques aux États-Unis.

Lors du contrôle, l'autorité de régulation alertera les établissements de crédit en cas de problème et interviendra rapidement si un risque est identifié. Le propriétaire de la banque devra proposer une solution ; l'autorité de régulation proposera alors des mesures d'intervention.

Plus précisément, la Banque d'État disposera de mesures pour intervenir en tant que prêteur en dernier ressort lorsque les établissements de crédit rencontreront des difficultés de liquidités pour payer leurs clients, et pourra également mobiliser d'autres établissements de crédit, l'assurance-dépôts, etc.

« Au Vietnam, la garantie des dépôts n'est activée qu'en cas de faillite d'un établissement de crédit. Or, l'expérience d'autres pays, comme les États-Unis, montre que les organismes de garantie des dépôts tardent à intervenir. À l'instar de la Banque centrale du Vietnam (SCB), certains établissements de crédit accordent également des prêts, mais la loi n'encadre pas encore ces pratiques, ce qui les dissuade de prêter par crainte des risques », a déclaré Mme Hong. Elle a expliqué que le projet de loi révisé vise à mobiliser davantage de sources de soutien, à renforcer la sécurité du système et à réduire les coûts financiers supportés par les organismes de gestion lors de la prise en charge d'incidents affectant des établissements de crédit.

D'après la gouverneure de la Banque d'État, l'expérience internationale montre qu'il ne faut pas attendre que les banques rencontrent des difficultés de liquidités avant d'intervenir. Elle a également cité l'exemple de deux grandes banques américaines (Silicon Valley Bank et Signature Bank) dont l'actif total dépasse 200 milliards de dollars, le taux de créances douteuses est très faible (inférieur à 1 %), les provisions pour risques sont importantes et les bénéfices sont constants depuis 2010, mais elles restent exposées à un risque de retraits massifs.

Avec le développement des technologies, il n'est plus nécessaire de se rendre en agence bancaire : on peut retirer de l'argent depuis chez soi par téléphone. En quelques jours seulement, plus de 100 milliards de dollars ont été retirés, obligeant la Banque d'Angleterre à emprunter plus de 100 milliards de dollars et les banques du pays à prêter des dizaines de milliards.

La loi prévoit que même les banques classiques, en cas de retraits massifs, seront placées sous surveillance immédiate. Attendre que la banque soit sous contrôle, surtout en cette période difficile, avant de mettre en œuvre des mesures de soutien compromettrait fortement la sécurité du système bancaire.

Gouverneure de la Banque d'État Nguyen Thi Hong

Concernant la légalisation de la résolution 42, la gouverneure Nguyen Thi Hong a déclaré que sa mise en œuvre a permis une diminution très rapide des créances douteuses. Grâce à cette résolution, la responsabilité des emprunteurs en matière de remboursement a été renforcée, et la discipline dans les activités de prêt et d'emprunt a été accrue.

En effet, dans le cadre du traitement des créances irrécouvrables, la saisie des garanties est un élément crucial. C'est pourquoi le projet de loi stipule que cette saisie doit être liée à l'accord conclu entre l'établissement de crédit et le client dans le cadre du contrat de garantie. Lorsque le client est insolvable, l'établissement de crédit procède à la saisie des garanties.

Lien source: https://thanhnien.vn/ngan-hang-bi-kiem-soat-dac-biet-moi-ho-tro-thi-he-thong-kho-an-toan-185230610172252802.htm