« Si les banques ne sont soutenues que sous un contrôle spécial, le système ne sera pas sûr »

Expliquant ses opinions sur le projet de loi révisée sur les établissements de crédit dans l'après-midi du 10 juin, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que le projet de loi avait reçu beaucoup d'attention avec plus de 120 avis.

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — Gouverneur de la Banque d'État Nguyen Thi Hong

Selon elle, le projet de loi introduit de nombreux nouveaux concepts, tels que des limites à la participation des actionnaires et des personnes liées, ainsi que des limites de crédit, afin de prévenir la manipulation et la participation croisée dans les activités bancaires. Il s'agit également d'une exigence du Bureau politique et de tous les niveaux. En particulier, la notion de personnes liées a une portée élargie par rapport à la Loi sur les entreprises.

La gouverneure a également déclaré que la loi n'autorisait pas les participations croisées, mais qu'en pratique, les actionnaires demandent à des personnes liées de se porter garantes en leur nom à l'insu de la banque. « Récemment, plusieurs nouveaux cas de participations croisées ont été découverts. Pour gérer efficacement les participations croisées, il est nécessaire de mettre en place non seulement cette réglementation, mais aussi de nombreux outils et solutions mis en place par différentes agences, notamment pour garantir la transparence des transactions des entreprises », a déclaré Mme Hong.

Risques liés à l'investissement dans des entreprises fortement dépendantes des banques

Concernant les inquiétudes des délégués selon lesquelles la réduction du plafond de crédit pour un client unique ou pour un client unique et ses personnes apparentées pourrait engendrer des difficultés et réduire le crédit total de l' économie , le gouverneur Hong a déclaré qu'actuellement, la demande d'investissement et les entreprises vietnamiennes dépendent fortement du système bancaire. Les organisations internationales ont également mis en garde contre les risques liés à la dépendance continue des capitaux d'investissement aux banques.

« Chaque fois que l'économie mondiale connaît des fluctuations complexes, affectant les entreprises et les particuliers, les banques sont également touchées. Un effet domino bancaire affecte fortement l'économie. Par conséquent, le développement des marchés de capitaux, des obligations et des valeurs mobilières doit être synchronisé », a déclaré Mme Hong.

En particulier, en ce qui concerne l'intervention précoce en cas d'incident de retrait massif, selon Mme Hong, il s'agit d'un nouveau point du projet basé sur les difficultés pratiques rencontrées dans la gestion des banques faibles dans le passé ainsi que sur l'incident de retrait massif de la SCB en octobre 2022 et l'effondrement d'une série de banques aux États-Unis.

Lors du processus d'inspection, l'organisme de réglementation avertira les établissements de crédit en cas de problème et interviendra rapidement en cas de risque. Le propriétaire de la banque doit trouver une solution ; l'organisme de réglementation proposera des mesures d'intervention.

Concrètement, la Banque d'État aura des mesures de soutien en tant que prêteur de dernier recours lorsque les institutions de crédit rencontrent des difficultés de liquidité au moment de payer les personnes, ainsi que de mobilisation auprès d'autres institutions de crédit, d'assurance des dépôts, etc.

« Au Vietnam, l'assurance des dépôts n'est utilisée qu'en cas de faillite d'établissements de crédit. Or, l'expérience de pays comme les États-Unis montre que les agences d'assurance des dépôts tardent à remplir leur rôle. À l'instar de la SCB, les établissements de crédit partagent également les prêts, mais la loi ne l'a pas encore précisé. Ils hésitent donc à prêter par crainte des risques », a déclaré Mme Hong, expliquant que le projet de loi révisé visera à mobiliser davantage de sources de soutien, à renforcer la sécurité du système et à réduire les coûts financiers supportés par les organismes de gestion lors de la gestion des incidents touchant les établissements de crédit.

Il convient de noter que, selon la gouverneure de la Banque d'État, l'expérience internationale montre qu'il ne faut pas attendre que les banques soient en difficulté de liquidités avant d'intervenir. Elle a également cité l'exemple de deux grandes banques américaines (Silicon Valley Bank et Signature Bank), dont le total des actifs dépasse 200 milliards de dollars, le taux de créances douteuses est très faible, inférieur à 1 %, d'importantes provisions pour risques et des bénéfices continus depuis 2010, mais qui restent exposées à des risques de retraits massifs.

Grâce au développement des technologies, plus besoin de se déplacer à la banque : il est désormais possible de retirer de l’argent à domicile par téléphone. En quelques jours seulement, plus de 100 milliards de dollars ont dû être retirés, obligeant la Banque centrale américaine à emprunter plus de 100 milliards de dollars, et les banques du système bancaire à prêter des dizaines de milliards de dollars.

La loi stipule que même les banques classiques, en cas de retrait massif de fonds pour une raison quelconque, seront soumises à une procédure d'intervention précoce. Attendre que la banque soit contrôlée, surtout en période très difficile, avant de mettre en œuvre des solutions de soutien compromettrait grandement la sécurité du système bancaire.

Gouverneur de la Banque d'État Nguyen Thi Hong

Concernant la légalisation de la Résolution 42, la gouverneure Nguyen Thi Hong a déclaré que les pratiques de mise en œuvre montrent une diminution très rapide des créances douteuses. Grâce à la Résolution 42, la responsabilité des emprunteurs en matière de remboursement a été renforcée et la discipline en matière d'emprunts et de prêts a été renforcée.

En effet, dans le traitement des créances douteuses, la saisie des garanties est un enjeu crucial. C'est pourquoi le projet de loi stipule que cette saisie doit être liée à l'accord entre l'établissement de crédit et le client, stipulé dans le contrat de garantie. Si le client ne peut pas honorer sa dette, l'établissement de crédit saisira les garanties.

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