Les petites banques s'empressent d'augmenter les taux d'intérêt sur les dépôts, tandis que les entreprises publiques restent au plus bas.

De nombreuses banques s'empressent d'augmenter les taux d'intérêt sur l'épargne pour attirer davantage de dépôts. - Photo : QUANG DINH

Pourquoi les petites banques augmentent-elles leurs taux d'intérêt ?

Les données de Wigroup, une entreprise spécialisée dans la fourniture de solutions de données, montrent que la récente hausse des taux d'intérêt sur les dépôts a principalement concerné les petites banques commerciales.

Au cours de la seule semaine écoulée, les taux d'intérêt pour ce groupe sont passés d'une moyenne de 5,07 % à 5,15 % dans la tranche 2-8.

Si l'on examine les fluctuations entre février et août de cette année, les taux d'intérêt des dépôts à terme de 12 mois des petites banques commerciales ont fortement augmenté par rapport à ceux des banques commerciales publiques et des grandes banques commerciales.

Parmi elles, les petites banques commerciales (Oceanbank, NCB, NamABank…) ont relevé leurs taux d’intérêt de 4,5 % à 5,15 %. BacABank affiche le taux le plus élevé, porté à 5,75 % le 29 juillet.

Parallèlement, les taux d'intérêt des grandes banques commerciales (MBB,ACB , TCB, VPB…) ont légèrement augmenté, mais à un rythme plus modéré, passant de 4,35 % à 4,8 %. Le taux des banques commerciales publiques est resté inchangé à son niveau plancher de 4,68 %.

L'augmentation des taux d'intérêt des petites banques commerciales serait due à de nombreux facteurs, principalement à la nécessité de se faire concurrence pour attirer des capitaux.

M. Truong Dac Nguyen, chef du département d'analyse de la société Wigroup Data Solutions, a fait remarquer qu'au cours des six premiers mois de cette année, les taux d'intérêt de mobilisation des groupes bancaires étaient presque équivalents, ce qui rendait les petites banques commerciales moins attractives par rapport aux grandes banques réputées.

Par conséquent, l'augmentation des taux d'intérêt est une mesure visant à créer un écart de taux d'intérêt attractif, attirant ainsi les déposants.

Évolution des taux d'intérêt des groupes bancaires au cours des 6 derniers mois - Données : Widata

Cependant, M. Nguyen prévoit que les taux d'intérêt des dépôts à 12 mois des principales banques pourraient également augmenter de 25 à 50 points de base au cours du reste de l'année 2024, pour atteindre 5 % à 5,2 % d'ici la fin de l'année.

Facteurs affectant la liquidité des petites et moyennes banques commerciales privées

Un rapport de l'équipe d'analyse de KB Securities Vietnam (KBSV) estime également que les taux d'intérêt sur les dépôts continueront d'augmenter d'ici la fin de l'année, pour atteindre des niveaux proches du plancher atteint pendant la crise du Covid-19 au cours de la période 2020-2021.

En particulier, les principaux facteurs affectant le niveau du taux d'intérêt de mobilisation comprennent les pressions sur le taux de change et la reprise de la demande de crédit.

Selon KBSV, le taux de change connaîtra encore des fluctuations au troisième trimestre, même si le risque d'une forte hausse n'est plus préoccupant.

La Banque d'État maintiendra son orientation consistant à conserver les taux d'intérêt interbancaires à un niveau suffisamment élevé pour limiter les opérations de portage, parallèlement à ses activités de vente de dollars américains pour répondre aux besoins des entreprises dans un contexte d'importations qui devraient continuer d'augmenter dans les prochains mois.

Ces mesures auront un impact direct sur la liquidité du système et augmenteront les taux d'intérêt sur les dépôts sur le marché 1, en particulier pour les petites et moyennes banques commerciales privées disposant de sources de dépôts moins flexibles et pour les banques enregistrant une bonne croissance du crédit, ont commenté les experts de KBSV.

De plus, la reprise attendue de la demande de crédit entraînera une demande de mobilisation de capitaux, ce qui prolongera la hausse des taux d'intérêt sur les dépôts jusqu'à la fin de l'année.

Selon KBSV, la croissance du crédit devrait se redresser plus nettement avec la reprise de l' économie au cours du second semestre 2024.

En réalité, le crédit a enregistré une amélioration au deuxième trimestre, atteignant 6 % en glissement annuel au 30 juin, principalement grâce aux prêts aux groupes immobiliers et au développement des infrastructures.

Source : https://tuoitre.vn/ngan-hang-nho-don-dap-tang-lai-suat-huy-dong-nhom-quoc-doanh-binh-chan-o-day-20240802220337369.htm