Les jeunes qui viennent de commencer à travailler devraient-ils choisir d’épargner ou d’investir ?

(Dan Tri) - De nombreux jeunes diplômés avec un revenu de 8 à 12 millions de VND/mois se demandent s'ils doivent épargner en toute sécurité avec un taux d'intérêt de 3 à 6 %/an ou investir dans la « super vague » d'actions pour réaliser un profit.

D'après un sondage réalisé par les journalistes de Dan Tri , les taux d'intérêt des dépôts à terme de 6 à 12 mois proposés par les banques oscillent actuellement entre 3 et 6 % par an. Après une série de baisses de taux d'intérêt décidées par les banques depuis fin février, le nombre d'établissements appliquant ces baisses a progressivement diminué ces derniers mois. Certaines banques ont même commencé à augmenter les taux d'intérêt sur les dépôts.

Parallèlement, le marché boursier entre dans une phase de « super vague » où l'indice VN-Index franchit continuellement des sommets, approchant parfois la barre des 1 700 points, dépassant de loin le record de 1 528,47 points établi le 6 janvier 2022.

Lors de la dernière séance d'août, l'indice VN-Index a progressé de 23,64 points (1,42 %) pour atteindre 1 688 points. Depuis le début du mois d'août, l'indice a gagné 185,5 points, soit une hausse de 12,35 %, et de plus de 31 % par rapport au début de l'année.

Investir ne sert pas seulement à augmenter ses revenus, mais constitue également un tremplin pour aider les jeunes à se rapprocher d'objectifs financiers ambitieux (Photo : Freepik).

D'après un rapport de Techcom Securities (TCBS), au premier semestre 2024, jusqu'à 56 % des nouveaux comptes ouverts appartenaient à des investisseurs de moins de 30 ans. Ce pourcentage témoigne clairement de l'évolution des habitudes d'épargne des jeunes générations, qui privilégient désormais la recherche proactive d'opportunités rentables et une gestion plus souple et moderne de leurs finances personnelles.

Contrôle des risques, investissement discipliné

Minh Tu (née en 2003 à Hô-Chi-Minh-Ville) explique qu'elle privilégie toujours le remboursement de ses dettes avant de consacrer les fonds à ses dépenses courantes et à ses investissements. Après des pertes initiales lors de son entrée en bourse, elle a tiré des leçons de cette expérience, appris à limiter ses pertes et développé des principes d'investissement rigoureux pour protéger son capital et garder son sang-froid face aux fluctuations du marché.

Actuellement, Tu consacre 60 % de ses finances à l'investissement et 40 % à une épargne de sécurité en espèces et en or, qu'elle n'utilise qu'en cas de nécessité. Selon elle, de nombreux jeunes sont facilement victimes de la peur de manquer une opportunité (FOMO) par manque de connaissances et d'études approfondies avant d'investir.

De même, Tuan Khoi (né en 2000 à Hô Chi Minh-Ville) est un jeune homme qui élabore activement un plan financier personnel afin d'acquérir prochainement sa propre maison. Actuellement, il consacre 10 à 20 % de son revenu mensuel à l'investissement, avec un capital de départ d'environ 50 millions de dongs.

Pour Khoi, investir n'est pas seulement un moyen d'augmenter ses revenus, mais aussi une stratégie importante pour l'aider à progresser plus rapidement vers ses grands objectifs financiers.

« Bien que je sois un novice en matière d'investissement, j'ai rencontré de nombreuses difficultés, notamment une perte d'environ 25 millions de VND. Cependant, loin de me décourager, cela m'a au contraire permis de tirer de précieux enseignements et de consolider mes connaissances et mon expérience en matière d'investissement », a confié Khoi.

Comment les jeunes devraient-ils répartir leur portefeuille d'investissement ?

Dans un entretien avec le journaliste Dan Tri , le Dr Nguyen Dinh Dat, maître de conférences à l'Université du commerce extérieur, a déclaré que les jeunes devraient privilégier la constitution d'une épargne de précaution avant d'envisager d'investir. Cette épargne constitue un véritable « bouclier » pour les aider à faire face aux aléas tels que la perte d'emploi ou la maladie, et leur permet de se constituer une base financière solide avant d'entrer sur le marché du travail.

De plus, il a souligné l'importance d'acquérir des connaissances financières. La maîtrise de la gestion financière, la compréhension des marchés et une vision à long terme sont indispensables pour éviter les erreurs lorsqu'on débute en investissement. Une fois qu'on dispose d'une épargne de précaution et de connaissances de base, les jeunes peuvent commencer avec un petit capital pour profiter des avantages des intérêts composés.

Dr Nguyen Dinh Dat, maître de conférences à l'Université du commerce extérieur (Photo : FTU).

D'après M. Dat, l'un des principaux risques pour la génération Z est l'effet de troupeau, notamment via les réseaux sociaux. La conséquence évidente est que la peur de rater une opportunité (FOMO) pousse de nombreuses personnes à acheter au plus haut et à vendre lorsque le marché se corrige, entraînant ainsi des pertes. Il a averti qu'investir en se basant sur ses émotions plutôt que sur une analyse personnelle conduit facilement à des erreurs.

Pour éviter de sombrer dans une spirale émotionnelle, il recommande aux jeunes de maîtriser leurs émotions, de rester calmes et de privilégier les stratégies à long terme. Acquérir des connaissances en analyse commerciale et en compréhension du marché leur permettra d'investir de manière plus proactive et réfléchie.

Face à l'inflation, M. Dat a expliqué qu'il valait mieux épargner ou investir. Selon lui, l'épargne offre une sécurité à court terme, tandis que l'investissement est la solution à long terme pour accroître son patrimoine et préserver la valeur de son argent. Il a notamment cité les actions comme un placement judicieux, à condition de bien s'informer et de maîtriser les risques.

Pour les jeunes disposant de peu de capital, il recommande de commencer par des placements sûrs comme les certificats de dépôt ou les actions de grandes entreprises transparentes. L'objectif initial n'est pas de réaliser des profits rapides, mais de développer une discipline financière, un esprit d'analyse et une maîtrise de soi – autant de facteurs essentiels à une réussite durable en matière d'investissement.

En conclusion, l'expert a affirmé qu'avec quelques centaines de milliers de dongs seulement, les jeunes peuvent se lancer. L'important n'est pas la somme d'argent, qu'elle soit importante ou modeste, mais l'habitude d'investir régulièrement, d'apprendre constamment et de s'engager envers des objectifs à long terme comme l'indépendance financière.

Selon le Dr Nguyen Minh Phuc, directeur adjoint du département de finance d'entreprise (Université de finance - marketing), avec un revenu moyen de 8 à 12 millions de VND par mois, les jeunes devraient épargner et investir en parallèle au lieu de choisir l'un ou l'autre.

Cet expert estime que la première étape consiste à constituer une épargne de précaution équivalente à 3 à 6 mois de dépenses courantes. Cette somme doit être épargnée afin de préserver son patrimoine et de permettre de faire face rapidement à des imprévus tels qu'une perte d'emploi ou une maladie.

Une fois qu'ils ont constitué une épargne de précaution, les jeunes peuvent commencer à se renseigner et à investir pour générer des revenus passifs. S'ils n'ont aucune expérience, ils peuvent continuer à épargner ou opter pour des produits sûrs comme les certificats de dépôt à capital variable. À long terme, investir en bourse est une option intéressante, car les jeunes ont le temps de surmonter les fluctuations à court terme et de constituer un capital durable.

M. Phuc recommande trois principes fondamentaux en matière d'investissement : se renseigner avant d'investir, savoir limiter ses pertes et diversifier systématiquement son portefeuille. De plus, comprendre le fonctionnement du marché, savoir analyser les rapports financiers et sélectionner les informations pertinentes permettra aux jeunes d'investir de manière autonome, en évitant l'effet de mode et les rumeurs infondées.

Avec un capital de 50 à 100 millions de VND, les jeunes devraient le répartir judicieusement : 10 % à investir dans leur développement personnel (livres, formations, etc.) ; 60 à 70 % dans des placements sûrs comme l’épargne ou les certificats de dépôt (en privilégiant les fonds de simulation VN30 ou les actions de sociétés de premier ordre) ; et les 20 à 30 % restants à investir directement en bourse, en choisissant une ou deux entreprises leaders et financièrement solides pour se former et apprendre.

Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-tre-moi-di-lam-nen-chon-tiet-kiem-hay-dau-tu-20250902090527930.htm