Les jeunes qui viennent de commencer à travailler devraient-ils choisir d’épargner ou d’investir ?

(Dan Tri) - De nombreux jeunes diplômés avec un revenu de 8 à 12 millions de VND/mois se demandent s'ils doivent épargner en toute sécurité avec un taux d'intérêt de 3 à 6 %/an ou investir dans la « super vague » d'actions pour réaliser un profit.

Selon une enquête menée par Dan Tri , les taux d'intérêt des dépôts à terme de 6 à 12 mois actuellement pratiqués par les banques fluctuent entre 3 et 6 % par an. Après une série de baisses de taux opérées par les banques depuis fin février, le nombre d'établissements ayant procédé à ces baisses a progressivement diminué ces derniers mois. Certaines banques ont même commencé à augmenter leurs taux d'intérêt sur les dépôts.

Pendant ce temps, le marché boursier entre dans une phase de « super vague » où l'indice VN dépasse continuellement les sommets, approchant parfois la barre des 1 700 points - dépassant de loin le record de 1 528,47 points établi le 6 janvier 2022.

Lors de la dernière séance d'août, l'indice VN a progressé de 23,64 points (1,42 %) pour atteindre 1 688 points. Depuis début août, l'indice a progressé de 185,5 points, soit 12,35 %, et a dépassé 31 % par rapport au début de l'année.

Investir ne sert pas seulement à augmenter les revenus, mais aussi à aider les jeunes à se rapprocher de grands objectifs financiers (Photo : Freepik).

Selon un rapport de Techcom Securities (TCBS), au premier semestre 2024, jusqu'à 56 % des nouveaux comptes ouverts appartenaient à des investisseurs de moins de 30 ans. Ce ratio reflète clairement l'évolution de la jeune génération, délaissant les habitudes d'épargne traditionnelles pour privilégier la recherche proactive d'opportunités rentables et une gestion des finances personnelles plus flexible et moderne.

Contrôle des risques, investissement discipliné

Minh Tu (née en 2003 à Hô-Chi-Minh-Ville) a déclaré privilégier le remboursement de ses dettes, puis les consacrer à ses dépenses courantes et à ses investissements. Après avoir subi des pertes initiales lors de son entrée en bourse, Minh Tu a appris par expérience à limiter ses pertes et à adopter des principes d'investissement rigoureux pour protéger son capital et maintenir une attitude stable face aux fluctuations du marché.

Actuellement, Tu consacre 60 % de ses finances à des investissements et 40 % à une épargne sûre en espèces et en or, qu'elle n'utilise qu'en cas de besoin. Selon elle, de nombreux jeunes tombent facilement dans la peur de rater quelque chose (FOMO) par manque de connaissances et par manque de recherches approfondies avant d'investir.

De même, Tuan Khoi (né en 2000 à Hô-Chi-Minh-Ville) est un jeune homme qui élabore activement un plan financier personnel dans le but d'accéder prochainement à la propriété. Il consacre actuellement 10 à 20 % de ses revenus mensuels à l'investissement, avec un capital de départ d'environ 50 millions de VND.

Pour Khoi, investir n’est pas seulement un moyen d’augmenter ses revenus, mais aussi une stratégie importante pour l’aider à progresser plus rapidement vers ses grands objectifs financiers.

« Bien que je débute sur le marché, j'ai rencontré de nombreuses difficultés, dont une perte d'environ 25 millions de VND. Cela ne m'a pas découragé, mais m'a au contraire permis d'apprendre de précieuses leçons, consolidant mes connaissances et mon expérience en investissement », a expliqué Khoi.

Comment les jeunes devraient-ils répartir leur portefeuille d’investissement ?

S'adressant au journaliste de Dan Tri , le Dr Nguyen Dinh Dat, maître de conférences à l'Université du commerce extérieur, a déclaré que les jeunes devraient prioriser la constitution d'un fonds de réserve avant de penser à investir. Ce fonds constitue un « bouclier » pour les aider à faire face aux risques imprévus tels que la perte d'emploi ou la maladie, créant ainsi une base financière solide avant d'entrer sur le marché.

Il a également souligné l'importance d'investir dans les connaissances financières. Des compétences en gestion financière, une compréhension des marchés et une vision à long terme sont essentielles pour éviter les erreurs en se lançant dans l'investissement. Une fois constitués un fonds de réserve et dotés de connaissances de base, les jeunes peuvent commencer avec un petit capital pour profiter du potentiel des intérêts composés.

Dr Nguyen Dinh Dat, maître de conférences à l'Université du commerce extérieur (Photo : FTU).

Selon M. Dat, l'un des principaux risques pour la génération Z est l'« effet moutonnier », notamment via les réseaux sociaux. La conséquence évidente est que la peur de rater quelque chose pousse de nombreuses personnes à acheter au plus haut et à vendre lorsque le marché se corrige, ce qui entraîne des pertes. Il a averti qu'investir en se basant sur ses émotions plutôt que sur une analyse personnelle peut facilement conduire à des erreurs.

Pour éviter de tomber dans une spirale émotionnelle, il recommande aux jeunes de maîtriser leur psychologie, de rester calmes et de faire preuve de patience face aux stratégies à long terme. S'équiper de connaissances allant de l'analyse commerciale à la compréhension du marché les aidera à investir de manière plus proactive et réfléchie.

Interrogé sur l'opportunité d'épargner ou d'investir dans un contexte d'inflation, M. Dat a expliqué que l'épargne apporte une sécurité à court terme, mais qu'investir est le moyen à long terme d'accroître son patrimoine et de protéger la valeur de l'argent. Les actions, en particulier, constituent un canal de placement adapté, à condition de disposer de connaissances et de maîtriser les risques.

Pour les jeunes disposant d'un petit capital, il recommande de commencer par des placements sûrs comme les certificats de fonds ou les actions de grandes entreprises transparentes. L'objectif initial n'est pas de réaliser des profits rapides, mais de pratiquer la discipline financière, l'analyse et la maîtrise des émotions – des facteurs déterminants pour une réussite durable en matière d'investissement.

Finalement, conclut l'expert, avec seulement quelques centaines de milliers de dongs, les jeunes peuvent se lancer. L'important n'est pas le montant, petit ou grand, mais l'habitude d'investir régulièrement, d'apprendre constamment et de s'engager vers des objectifs à long terme comme l'indépendance financière.

Selon le Dr Nguyen Minh Phuc, directeur adjoint du département de finance d'entreprise (Université de finance - Marketing), avec un revenu moyen de 8 à 12 millions de VND/mois, les jeunes devraient épargner et investir en parallèle au lieu de choisir un seul des deux.

Cet expert estime que la première étape consiste à constituer un fonds de réserve équivalent à trois à six mois de dépenses courantes. Ce montant devrait être épargné pour garantir la valeur de votre investissement et vous permettre de réagir rapidement en cas d'imprévus, comme une perte d'emploi ou une maladie.

Une fois leur fonds de réserve constitué, les jeunes peuvent commencer à se familiariser avec les canaux d'investissement et à y participer pour générer des revenus passifs. S'ils manquent d'expérience, ils peuvent continuer à épargner ou opter pour des produits sûrs comme les certificats de fonds ouverts. À long terme, investir en bourse représente une orientation prometteuse, car les jeunes ont l'avantage du temps pour surmonter les fluctuations à court terme et accumuler durablement.

M. Phuc recommande trois principes fondamentaux en matière d'investissement : s'informer avant d'investir, savoir limiter les pertes et toujours diversifier son portefeuille. De plus, comprendre le fonctionnement du marché, savoir analyser les rapports financiers et sélectionner les informations aidera les jeunes à investir de manière autonome, en évitant les comportements mitigés et les fausses rumeurs.

Avec un capital de 50 à 100 millions de VND, les jeunes devraient l'utiliser judicieusement : 10 % investis en eux-mêmes via des livres et des formations ; 60 à 70 % dans des sources sûres comme l'épargne, les certificats de fonds, en privilégiant les fonds de simulation VN30 ou les actions de premier ordre. Le reste (20 à 30 %) peut être investi directement en actions, en choisissant une ou deux entreprises leaders et financièrement solides pour s'entraîner et se former.

Source: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-tre-moi-di-lam-nen-chon-tiet-kiem-hay-dau-tu-20250902090527930.htm