Les banques s'efforcent de stimuler le crédit

Motivation à la promotion du crédit

Selon M. Pham Hong Hai, directeur général de la BanqueOCB , l'augmentation des investissements publics et la reprise du marché immobilier sont les principaux moteurs qui ont permis au crédit de l'ensemble du système d'augmenter de près de 10 % au premier semestre 2025.

Concernant les perspectives pour les six derniers mois de l'année, M. Hai a indiqué que les flux de capitaux se concentreraient sur les secteurs de la production et des affaires, ainsi que sur les projets d'énergies renouvelables. Récemment, de nombreuses entreprises ont lancé des projets de grande envergure, créant des signaux positifs et maintenant une demande de crédit stable pour les années à venir.

Au premier semestre 2025, la croissance du crédit a été tirée par le crédit aux entreprises, grâce à la faiblesse des taux d'intérêt. Parallèlement, la croissance du crédit aux particuliers a ralenti en raison de la faiblesse de la demande.

MB Securities Joint Stock Company (MBS) prévoit une croissance du crédit d'environ 17 à 18 % en 2025. Les activités de prêt au cours des derniers mois de l'année seront stimulées par trois facteurs principaux : l'augmentation des investissements publics ; l'accélération du secteur économique privé grâce à la résolution n° 68-NQ/TW ; et la décision de supprimer la marge de manœuvre financière.

Libérer le capital pour les petites et moyennes entreprises

S'adressant aux journalistes du journal Dau Tu, M. Tu Tien Phat, directeur généralde l'ACB, a déclaré que la Banque mettait en œuvre de manière synchrone de nombreuses solutions, notamment : la mise en œuvre d'un ensemble de crédits de 40 000 milliards de VND avec des taux d'intérêt inférieurs à ceux du marché, des produits de financement flexibles tels que des prêts basés sur les flux de trésorerie, des découverts, des prêts à long terme sans garantie ; le soutien aux entreprises pour appliquer des solutions numériques dans la gestion des ventes, la facturation et le paiement ; dans le même temps, la connexion des entreprises avec près de 8 millions de clients particuliers et 300 000 clients entreprises dans l'écosystème ACB pour élargir le marché de consommation.

En fait, environ 70 % des petites et moyennes entreprises ont des difficultés à emprunter des capitaux en raison du manque de garanties, de l’incapacité à démontrer un flux de trésorerie stable et de documents comptables peu clairs ; seulement environ 30 % ont accès à des prêts non garantis ou à des programmes préférentiels.

Consciente de cette situation, l'ACB est passée d'une approche de « prêts uniquement sur actifs » à une approche de « prêts basés sur les flux de trésorerie et la capacité opérationnelle », avec des solutions telles que des prêts basés sur les flux de trésorerie, avec un plafond maximal de 10 milliards de VND, un découvert bancaire maximal de 3 milliards de VND, des prêts à long terme avec des mensualités pouvant aller jusqu'à 15 ans et sans garantie requise. L'évaluation basée sur les flux de trésorerie exige des banques un suivi rigoureux des opérations commerciales et une gestion rigoureuse des risques, mais c'est la bonne voie pour élargir l'accès au capital aux entreprises dynamiques et transparentes.

« Pour résoudre le problème de l'offre et de la demande de capitaux, les banques et les entreprises doivent évoluer. Les banques ne peuvent pas appliquer un modèle rigide à tous leurs clients. Chez ACB, nous développons un modèle d'évaluation spécifique pour les PME, intégrant des outils de gestion numériques pour fournir des capitaux et aider les entreprises à améliorer leurs normes opérationnelles. Au contraire, les entreprises doivent standardiser leurs documents, faire preuve de transparence financière et améliorer leurs capacités de gestion. En travaillant ensemble, les deux parties trouveront le point de rencontre idéal, au bon moment et pour répondre à la demande », a expliqué M. Phat.

De même, OCB Bank se concentre également sur le segment de la vente au détail, les petites et moyennes entreprises, y compris les start-ups. Ainsi, OCB choisit de soutenir les start-ups qui ont mis en œuvre leurs idées avec succès, démontré la viabilité de leur modèle économique et généré un flux de trésorerie positif.

M. Pham Hong Hai a déclaré que, normalement, les besoins en capitaux des start-ups sont faibles. Un crédit à court terme peut avoir un impact significatif, aidant les entreprises à accéder à des capitaux même sans garantie. De nombreuses start-ups vietnamiennes ont été soigneusement évaluées par des fonds d'investissement avant d'investir, ce qui permet aux banques de minimiser les risques. OCB fournit non seulement des capitaux, mais accompagne également les start-ups grâce à des solutions de gestion de trésorerie, des services bancaires numériques et des connexions au sein de son écosystème, afin de soutenir ses clients dans leur développement durable.

Dans le secteur de la vente au détail, OCB privilégie une approche segmentée. Plus précisément, la banque répartit sa clientèle en trois groupes principaux : les clients aisés (clients aisés), les clients de masse (clients de masse) et les clients de masse salariale (groupe de revenus salariaux). Chaque segment présente des caractéristiques et des besoins financiers spécifiques. OCB élabore donc proactivement des offres de produits adaptées pour répondre au mieux aux besoins de chaque groupe.

Source : https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html