Les moteurs du crédit
Selon M. Pham Hong Hai, directeur général de la banqueOCB , l'accélération des investissements publics et la reprise du marché immobilier sont les principaux moteurs qui contribuent à une augmentation du crédit dans l'ensemble du système de près de 10 % au premier semestre 2025.
Concernant les perspectives pour le dernier semestre, M. Hai a prédit que les flux de capitaux se concentreraient sur les secteurs manufacturier et commercial, ainsi que sur les projets d'énergies renouvelables. Récemment, de nombreuses entreprises ont lancé des projets d'envergure, ce qui constitue un signal positif et assure une demande de crédit stable pour la période à venir.
La croissance du crédit s'est accélérée au premier semestre 2025, tirée par les prêts aux entreprises grâce à des taux d'intérêt durablement bas. Parallèlement, la croissance du crédit aux particuliers a ralenti en raison d'une faible demande.
La société par actions MB Securities (MBS) prévoit que la croissance du crédit en 2025 atteindra environ 17 à 18 %. L'activité de prêt au cours des derniers mois de l'année sera stimulée par trois facteurs principaux : l'accélération du décaissement des investissements publics ; l'accélération du secteur privé grâce à la résolution n° 68-NQ/TW ; et la volonté de supprimer le plafond de crédit.
Débloquer des capitaux pour les petites et moyennes entreprises
S'adressant à un journaliste du quotidien Investment Newspaper, M. Tu Tien Phat, directeur générald'ACB, a déclaré que la banque met en œuvre un ensemble complet de solutions, notamment : le déploiement d'une offre de crédit de 40 000 milliards de VND avec des taux d'intérêt inférieurs au taux du marché ; des produits de financement flexibles tels que des prêts basés sur les flux de trésorerie, des découverts et des prêts à long terme sans garantie ; le soutien aux entreprises dans l'application de solutions numériques pour la gestion des ventes, la facturation et les paiements ; et la mise en relation des entreprises avec près de 8 millions de clients particuliers et 300 000 clients entreprises de l'écosystème ACB afin d'élargir leur marché de consommation.
En réalité, environ 70 % des petites et moyennes entreprises (PME) rencontrent des difficultés à obtenir des prêts en raison d'un manque de garanties, de l'incapacité de démontrer un flux de trésorerie stable et de documents comptables peu clairs ; seulement environ 30 % ont accès à des prêts non garantis ou à des programmes de prêts préférentiels.
Face à cette situation, ACB a abandonné son modèle de prêt basé sur les actifs au profit d'une approche fondée sur les flux de trésorerie et la capacité opérationnelle. Elle propose ainsi des solutions telles que le prêt sur la base des flux de trésorerie, avec des limites allant jusqu'à 10 milliards de VND, des découverts autorisés jusqu'à 3 milliards de VND, des prêts à tempérament à long terme jusqu'à 15 ans, sans exigence de garantie. L'évaluation basée sur les flux de trésorerie implique pour la banque un suivi rigoureux des opérations commerciales et une gestion stricte des risques, mais cette approche s'avère pertinente pour faciliter l'accès au capital aux entreprises dynamiques et transparentes.
« Pour résoudre le problème d'offre et de demande de capitaux, les banques et les entreprises doivent évoluer. Les banques ne peuvent pas appliquer un modèle rigide à tous leurs clients. Chez ACB, nous avons développé un modèle d'évaluation spécifique pour les petites et moyennes entreprises (PME), intégrant des outils de gestion numérique afin de leur fournir des capitaux et de les aider à améliorer leurs normes opérationnelles. Parallèlement, les entreprises doivent standardiser leur documentation, garantir la transparence financière et renforcer leurs compétences en gestion. Lorsque les deux parties évolueront, le point de convergence se trouvera au bon moment et répondra aux besoins adéquats », a expliqué M. Phat.
De même, OCB Bank se concentre également sur le segment des particuliers, les petites et moyennes entreprises, y compris les start-ups. Par conséquent, OCB choisit de soutenir les start-ups qui ont mis en œuvre avec succès leurs idées, démontré la viabilité de leur modèle économique et généré des flux de trésorerie positifs.
M. Pham Hong Hai a indiqué que, généralement, les besoins en capitaux des jeunes entreprises ne sont pas importants. Un prêt à court terme peut avoir un impact significatif, permettant aux entreprises d'accéder à des capitaux même sans garantie. De nombreuses jeunes entreprises vietnamiennes ont fait l'objet d'une évaluation approfondie par des fonds d'investissement avant de recevoir un financement, ce qui aide les banques à minimiser les risques. OCB fournit non seulement des capitaux, mais accompagne également les jeunes entreprises grâce à des solutions de gestion de trésorerie, des services bancaires numériques et des connexions au sein de son écosystème d'affaires, dans le but de soutenir le développement durable de ses clients.
Dans le secteur de la banque de détail, OCB adopte une approche segmentée. Concrètement, la banque divise sa clientèle en trois groupes principaux : les clients aisés (à hauts revenus), les clients aisés moyens et les salariés. Chaque segment présentant des caractéristiques et des besoins financiers spécifiques, OCB conçoit des offres adaptées pour répondre au mieux aux besoins de chacun.
Source : https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html
