motivation pour la promotion du crédit
Selon M. Pham Hong Hai, directeur général de la banqueOCB , la hausse des investissements publics et la reprise du marché immobilier sont les principaux moteurs de la croissance du crédit systémique, qui devrait atteindre près de 10 % au premier semestre 2025.
Concernant les perspectives pour le dernier semestre, M. Hai a indiqué que les flux de capitaux se concentreraient sur les secteurs de la production et des affaires, ainsi que sur les projets d'énergies renouvelables. Récemment, de nombreuses entreprises ont lancé des projets d'envergure, ce qui constitue un signal positif et devrait maintenir une demande de crédit stable dans les mois à venir.
La croissance du crédit au premier semestre 2025 a été tirée par le crédit aux entreprises, grâce à des taux d'intérêt bas. Parallèlement, la croissance du crédit aux particuliers a ralenti en raison d'une faible demande.
La société par actions MB Securities (MBS) prévoit que la croissance du crédit en 2025 atteindra environ 17 à 18 %. Les activités de prêt au cours des derniers mois de l'année seront stimulées par trois facteurs principaux : l'accélération des décaissements d'investissements publics ; l'accélération du secteur économique privé grâce à la résolution n° 68-NQ/TW ; et la volonté de supprimer les marges de crédit.
Libérer des capitaux pour les petites et moyennes entreprises
S'adressant aux journalistes du quotidien Dau Tu, M. Tu Tien Phat, directeur générald'ACB, a déclaré que la banque mettait en œuvre simultanément de nombreuses solutions, notamment : un programme de crédit de 40 000 milliards de VND avec des taux d'intérêt inférieurs à ceux du marché, des produits de financement flexibles tels que des prêts basés sur les flux de trésorerie, des découverts et des prêts à long terme sans garantie ; un soutien aux entreprises pour l'adoption de solutions numériques en matière de gestion des ventes, de facturation et de paiement ; et, parallèlement, la mise en relation des entreprises avec près de 8 millions de clients particuliers et 300 000 clients entreprises au sein de l'écosystème ACB afin d'élargir le marché de la consommation.
En réalité, environ 70 % des petites et moyennes entreprises ont des difficultés à emprunter des capitaux en raison du manque de garanties, de l'incapacité à démontrer des flux de trésorerie stables et de documents comptables peu clairs ; seules 30 % environ ont accès à des prêts non garantis ou à des programmes préférentiels.
Face à cette situation, ACB a abandonné l'approche du « prêt basé uniquement sur les actifs » au profit d'une approche fondée sur « les flux de trésorerie et la capacité opérationnelle », proposant ainsi des solutions telles que des prêts basés sur les flux de trésorerie (jusqu'à 10 milliards de VND), des découverts autorisés jusqu'à 3 milliards de VND, des prêts à long terme remboursables sur 15 ans sans garantie. L'évaluation basée sur les flux de trésorerie exige des banques un suivi rigoureux des opérations commerciales et une gestion attentive des risques, mais il s'agit d'une voie pertinente pour faciliter l'accès au capital aux entreprises dynamiques et transparentes.
« Pour résoudre le problème de l'offre et de la demande de capitaux, les banques et les entreprises doivent évoluer. Les banques ne peuvent pas appliquer un modèle rigide à tous leurs clients. Chez ACB, nous développons un modèle d'évaluation spécifique pour les PME, intégrant des outils de gestion numérique afin de leur fournir des capitaux et de les aider à améliorer leurs pratiques opérationnelles. Parallèlement, les entreprises doivent standardiser leurs documents, gagner en transparence financière et renforcer leurs capacités de gestion. Lorsque les deux parties avanceront de concert, un accord se trouvera naturellement au moment opportun et pour répondre aux besoins spécifiques », a expliqué M. Phat.
De même, OCB Bank se concentre également sur le segment des particuliers, les petites et moyennes entreprises, y compris les start-ups. Par conséquent, OCB choisit de soutenir les start-ups qui ont mis en œuvre avec succès leurs idées, démontré la viabilité de leur modèle économique et généré des flux de trésorerie positifs.
M. Pham Hong Hai a indiqué que, généralement, les besoins en capitaux des jeunes entreprises sont limités. Un prêt à court terme peut avoir un impact significatif, permettant aux entreprises d'accéder à des capitaux même sans garantie. De nombreuses start-ups vietnamiennes ont fait l'objet d'une évaluation rigoureuse par des fonds d'investissement avant tout investissement, ce qui aide les banques à minimiser les risques. OCB ne se contente pas de fournir des capitaux ; l'entreprise accompagne également les start-ups grâce à des solutions de gestion de trésorerie, des services bancaires numériques et un réseau au sein de son écosystème, afin de soutenir leur développement durable.
Dans le secteur de la banque de détail, OCB privilégie une approche par segments. Concrètement, la banque divise sa clientèle en trois grands groupes : les clients aisés, les clients aisés moyens et les salariés. Chaque segment présentant des caractéristiques et des besoins financiers spécifiques, OCB conçoit des offres adaptées pour répondre au mieux aux attentes de chacun.
Source : https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html
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