Couverture des paiements en ligne : quelle est la solution au problème de la prévention des fraudes et des escroqueries bancaires ?

ANTD.VN - En 2024, le secteur bancaire se concentrera sur la garantie de la sécurité des systèmes et de la sûreté des activités de paiement, dans un contexte de fort développement de ces activités mais aussi d'augmentation des fraudes et des escroqueries.

La croissance rapide s'accompagne de défis en matière de sécurité.

Selon Pham Tien Dung, vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), les services de paiement ont enregistré ces dernières années des résultats impressionnants. Si, entre 2015 et 2017, le rapport de la Banque mondiale (BM) indiquait que 31 % des adultes vietnamiens possédaient un compte bancaire, ce chiffre a atteint aujourd'hui 77,41 %. De nombreuses banques signalent que plus de 90 % des transactions sont effectuées par voie numérique, certaines atteignant même un taux de 98 %.

En termes de volume de transactions, si en 2019 le système de compensation a enregistré environ 700 millions de transactions, un chiffre de rêve à l'époque, en 2023, le nombre de transactions a atteint 7 milliards, soit 10 fois plus qu'en 2019.

Si en 2017 seules quelques banques proposaient des services bancaires mobiles, aujourd'hui toutes les transactions s'effectuent sur mobile, ce qui instaure une communication totalement différente pour les utilisateurs.

Auparavant, les transactions bancaires étaient exclusivement réservées au secteur bancaire, mais aujourd'hui, grâce aux applications bancaires, les utilisateurs peuvent réserver des billets d'avion, choisir leurs sièges, réserver des taxis, payer leurs factures d'électricité et d'eau… ce qui montre que l'intégration du secteur bancaire et des autres secteurs économiques est à un très haut niveau.

Selon Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, le système compte à ce jour plus de 180 millions de comptes de paiement personnels. Les paiements par Internet, mobile et code QR connaissent une croissance rapide. À ce jour, 85 prestataires de services de paiement proposent des solutions de paiement en ligne et 52 organisations des solutions mobiles.

La croissance moyenne du nombre de transactions de paiement via Internet et mobile a atteint respectivement 46,48 % et 90,12 % au fil des ans ; pour les paiements par code QR uniquement, de 2018 à aujourd'hui, la croissance annuelle moyenne du nombre de transactions via code QR a atteint 471,13 %.

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

Les paiements non monétaires augmentent rapidement, mais comportent également de nombreux risques.

Cependant, selon le vice-gouverneur Pham Tien Dung, l'augmentation du nombre de clients entraîne une hausse de la quantité et de la qualité des transactions, et la complexité des connexions pose également de nombreux défis en matière de gestion et de garantie de la sécurité dans le secteur des paiements.

Plus précisément, il s'agit de la croissance du nombre de comptes accompagnée du problème de l'utilisation de faux documents pour ouvrir des comptes de paiement, ou de nombreuses personnes ouvrant des comptes puis les revendant à d'autres pour des transactions illégales... De plus, il existe également des risques de perte de sécurité du système.

Par conséquent, alors que de nombreuses banques comptent plus de 25 millions de clients – un chiffre de rêve pour de nombreux pays –, garantir la sécurité et la sûreté deviendra encore plus important.

Nettoyer activement les données, lutter contre la fraude et les escroqueries

Concernant les mesures visant à garantir la sécurité des opérations de paiement, M. Pham Anh Tuan a déclaré que la Banque d'État avait activement collaboré avec le ministère de la Sécurité publique et les organismes compétents pour mettre en œuvre de nombreuses mesures afin de prévenir et de minimiser les risques de fraude, d'escroquerie et d'atteinte à la sécurité des paiements.

La Banque d'État renforce également la gestion, l'inspection et le contrôle des activités de prestation de services de paiement afin de détecter et de traiter les infractions et de rectifier les pratiques des prestataires de services de paiement.

En particulier, récemment, la Banque d'État a publié et mis en œuvre le Plan de coordination n° 01/KHPH-BCA-NHNN relatif à la mise en œuvre des tâches du projet 06/QD-TTg entre le ministère de la Sécurité publique et la Banque d'État ; ce plan prévoit le nettoyage des données clients, l'exploitation des données d'identification des citoyens intégrées à la puce et l'utilisation des comptes VneID pour vérifier les informations d'identification des clients... lors de l'ouverture et de l'utilisation des comptes de paiement/cartes bancaires.

Plus récemment, la Banque d'État du Vietnam a publié la décision n° 2345/QD-NHNN du 18 décembre 2023 relative à la mise en œuvre de solutions de sécurité pour les paiements en ligne et les paiements par carte bancaire (applicable à compter du 1er juillet 2024), qui stipule l'obligation de vérifier les données biométriques du client à l'aide des données d'identification du citoyen sur puce, des comptes VNeID... conformément aux limites de transaction prescrites.

Concernant les résultats concrets de la mise en œuvre, un représentant de Vietcombank a déclaré que, jusqu'à présent, Vietcombank avait réalisé 8 des 11 tâches prévues pour 2023 dans le cadre du Plan 01, en se concentrant sur 3 tâches principales :

Tout d'abord, l'application des cartes d'identité à puce : depuis mai 2023, Viecombank a développé une application pour tablette intégrant une carte d'identité à puce afin d'identifier et d'authentifier les clients lors de leurs opérations au guichet. En 2024, la banque continuera d'améliorer et d'étendre le champ d'application de cette application, tant au guichet que via les canaux électroniques.

Deuxièmement, l'application VneID permet : l'authentification et la mise à jour des informations client ; l'ouverture de comptes et l'inscription aux produits et services depuis l'application VNeID ; l'ouverture de comptes et l'inscription aux produits et services à valeur ajoutée sur VCB Digibank ;

Troisièmement, évaluation de la crédibilité : Vietcombank et le ministère de la Sécurité publique ont finalisé les tests de la solution technique et du service, et se préparent à son déploiement dans l’environnement produit. Service pilote prévu début 2024…

Selon un représentant de VietinBank, la banque a déjà collecté plus de 6 millions de données biométriques de clients via le processus d'ouverture de compte eKyC ainsi que par le biais de la collecte biométrique sur les téléphones et aux guichets.

Toutefois, dans le but de nettoyer une fois pour toutes les anciennes données, VietinBank s'intégrera au Centre national de données démographiques afin de nettoyer les 6 millions de données biométriques collectées et exigera également que tous les clients ne disposant pas de données biométriques se rendent dans l'environnement bancaire numérique de VietinBank via l'application numérique pour compléter, mettre à jour et enrichir leurs données bancaires.

Selon la gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, la confiance dans le système bancaire est primordiale ; par conséquent, en 2024, le secteur bancaire se concentrera sur les opérations de paiement afin de garantir la sécurité du système.

« Peu importe la qualité des activités bancaires, si les opérations de paiement comportent des risques opérationnels, lorsque des personnes perdent de l'argent, nous ne pouvons pas protéger leurs droits et intérêts légitimes lorsqu'elles utilisent nos services, et la confiance diminuera », a souligné le gouverneur.

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