Grâce à la politique gouvernementale de promotion des paiements sans espèces, les paiements en ligne connaissent une croissance rapide au Vietnam, se traduisant par une utilisation croissante des codes QR, des portefeuilles électroniques et des transferts d'argent au quotidien. L'introduction de nouvelles technologies apporte davantage de commodité et contribue au développement de l' économie numérique.
Le paiement par QR code est en plein essor.
D'après une enquête menée auprès de 15 000 vendeurs à travers le pays sur la situation commerciale en 2023 de la plateforme de vente et de gestion multicanal Sapo, 43,8 % des vendeurs acceptent les paiements par virement bancaire, dont 15,33 % effectuent des transferts d'argent via la lecture de codes VietQR. Les vendeurs mettent également à disposition de leurs clients/expéditeurs des codes VietQR pour leur permettre d'effectuer des transferts d'argent à tout moment.
Un représentant de la plateforme de vente et de gestion multicanale Sapo a indiqué que les banques déploient régulièrement des programmes de soutien aux vendeurs, tels que la création de codes QR pour des transferts d'argent rapides et la distribution de panneaux d'affichage dans les points de vente d'impression de codes QR. Les banques collaborent également avec de nombreux partenaires logiciels de gestion des ventes afin d'enrichir des fonctionnalités comme la création de codes QR dynamiques (générés automatiquement par le logiciel en fonction du montant à payer par le client), l'ouverture de comptes pour recevoir rapidement des fonds directement depuis le logiciel de gestion des ventes (eKYC) et la mise en œuvre de programmes encourageant les paiements sans espèces.
Les codes QR sont de plus en plus utilisés comme moyen de paiement, et leur part ne cesse d'augmenter. Selon Napas, la société par actions de paiement nationale vietnamienne, au troisième trimestre 2023, le nombre de paiements par code QR via VietQR a doublé, dépassant les 100 millions de transactions par mois. Sur la plateforme Payoo, ces mêmes paiements ont progressé de 6 % en volume et de 30 % en valeur au troisième trimestre 2023 par rapport au trimestre précédent.
Si, par le passé, les codes QR étaient surtout utilisés dans les commerces et les services de restauration pour les travailleurs indépendants, ils sont désormais omniprésents pour le paiement des factures. Aujourd'hui, des services essentiels comme l'électricité, l'eau, la télévision, internet, les frais de scolarité, les frais d'hospitalisation, etc., acceptent également les paiements par code QR, le nombre de transactions ayant été multiplié par 2,6 par rapport au deuxième trimestre 2023.
« L'une des principales raisons du succès des paiements par QR code en matière de paiements sans espèces réside dans la mise en œuvre des politiques incitatives du gouvernement . Du côté des citoyens, les paiements par QR code sont non seulement plébiscités par les jeunes férus de technologie, mais aussi par les personnes âgées et d'âge mûr, car ils sont faciles à utiliser », a déclaré un représentant de Napas.
De plus, les frais de paiement par QR code sont très compétitifs par rapport à d'autres modes de paiement comme le scan de carte ou le virement bancaire… ce qui explique leur popularité auprès de nombreux commerçants. Par ailleurs, en période de crise économique, les frais de paiement représentent un fardeau et un frein, incitant les petites entreprises à n'accepter que les paiements par QR code afin d'optimiser leurs coûts.
Création d'une nouvelle tendance en matière de paiement en ligne
La Chine est aujourd'hui le leader mondial de l'adoption des portefeuilles électroniques et des applications associées. Dans d'autres pays, les portefeuilles électroniques s'imposent progressivement sur le marché des paiements en ligne, comme GrabPay à Singapour, GoPay en Indonésie, GCash aux Philippines et MoMo au Vietnam. Ils offrent de nombreux avantages : facilité de paiement, gain de temps, meilleur suivi des dépenses, sécurité renforcée et programmes promotionnels souvent proposés par les applications.
Selon Mme Dang Tuyet Dung, directrice de Visa Electronic Payment Technology Company Vietnam et Laos, le Vietnam s'est rapidement adapté aux paiements numériques et limite de plus en plus l'utilisation des espèces pour les transactions. En 2023, 66 % des utilisateurs ont payé par carte en ligne, 70 % par portefeuille électronique (en ligne ou via une application), et le taux de paiement par QR code a connu une forte hausse, atteignant 61 % par rapport à 2022. Cette tendance témoigne du désintérêt croissant des consommateurs pour les espèces. Les entreprises proposant des services de paiement en ligne ont ainsi l'opportunité d'étendre leurs services et d'intégrer les nouvelles technologies.
L'authentification biométrique est actuellement en plein essor. Elle repose sur la lecture des empreintes digitales, la reconnaissance faciale, l'analyse du rythme cardiaque, etc., autant de techniques qui peuvent renforcer la sécurité des paiements en ligne. En Chine, par exemple, le groupe Tencent, via son application WeChat, intègre de nombreuses fonctionnalités telles que les réseaux sociaux, le shopping et le paiement en ligne. Il a notamment testé la possibilité pour les utilisateurs de scanner la paume de leur main pour effectuer des achats, s'enregistrer ou prendre le métro. Aux États-Unis, le système d'Amazon propose également une solution sans contact similaire à celle de Tencent, permettant d'associer les données biométriques aux cartes bancaires pour les achats dans les magasins sans caisse.
Parallèlement, l'entreprise technologique japonaise Fujitsu a développé PalmSecure, un système de reconnaissance biométrique sans contact qui utilise la reconnaissance de la main pour se connecter aux comptes en ligne, remplaçant ainsi les mots de passe. Selon les prévisions, les paiements par QR code devraient progresser grâce à l'adoption croissante des nouvelles technologies, simplifiant et fiabilisant les transactions. De même, les paiements vocaux devraient se développer grâce à leur intégration à l'intelligence artificielle (IA) des téléphones, pour une authentification plus performante.
Une étude de la société Analytics Insight Market Research montre qu'avec le développement et la popularité des applications de paiement en ligne, ainsi que l'évolution rapide des technologies, ce secteur connaîtra de profondes transformations dans les années à venir. Par conséquent, les prestataires de services souhaitant conserver un avantage concurrentiel doivent parfaitement comprendre les modes de paiement privilégiés par les consommateurs. Face à l'essor mondial du paiement en ligne, le Vietnam adopte rapidement les nouvelles technologies de paiement, contribuant ainsi à la promotion de l'économie numérique et répondant aux exigences du développement socio-économique.
KIM THANH
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