Pourquoi les entreprises vietnamiennes ont-elles encore « soif » de capitaux alors qu'elles mettent en œuvre des accords de libre-échange et tentent d'en tirer profit ?

L’adhésion aux accords de libre-échange ouvre de formidables opportunités, mais le secteur bancaire doit former des experts en la matière afin d’aider les entreprises vietnamiennes à utiliser efficacement ces accords.

La participation à des accords de libre-échange (ALE) tels que le CPTPP, l'EVFTA et le UKVFTA offrira au Vietnam d'importantes opportunités pour renforcer sa coopération économique , supprimer les barrières tarifaires et faciliter les échanges commerciaux. Toutefois, outre ces opportunités, les ALE soulèvent également de nombreux défis, notamment dans le secteur financier. La concurrence avec les institutions financières internationales, la hausse de la participation étrangère dans les institutions financières vietnamiennes et la nécessité d'améliorer la qualité des ressources humaines dans le secteur financier sont autant d'enjeux majeurs qui doivent être pris en compte.

Pour favoriser l'intégration financière dans le contexte des accords de libre-échange de nouvelle génération, le Vietnam doit former une main-d'œuvre possédant une solide connaissance de ces accords, en coordonnant étroitement les efforts entre les organismes de gestion, les collectivités locales et les entreprises pour former des experts du secteur financier. Parallèlement, des politiques incitatives doivent être mises en place afin d'attirer des ressources humaines hautement qualifiées et ainsi renforcer la compétitivité des institutions financières vietnamiennes face aux institutions financières internationales dans le cadre du processus d'intégration.

Le journal Cong Thuong s'est entretenu avec le Dr Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam, au sujet du rôle de la formation des ressources humaines pour comprendre l'ALE dans le soutien aux entreprises afin qu'elles puissent tirer profit de cet accord.

Dr Nguyen Quoc Hung - Secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam

Ces derniers temps, le secteur bancaire a accompagné les entreprises vietnamiennes grâce à de nombreux programmes attractifs. Concernant le soutien aux entreprises souhaitant tirer parti des accords de libre-échange (ALE), pourriez-vous nous préciser les programmes mis en place par le secteur bancaire ? Actuellement, le total des crédits en cours accordés aux entreprises exportatrices ou bénéficiant d'ALE représente environ quel pourcentage de l'encours total de la dette du secteur bancaire ?

Le secteur de l'import-export est considéré comme une priorité majeure de l'économie. Il a notamment bénéficié de nombreuses mesures incitatives, telles que des taux d'intérêt avantageux et d'autres mécanismes. Cependant, malgré ces dispositifs, l'accès au crédit pour ce secteur n'a pas encore répondu aux attentes, en particulier pour les entreprises des pays membres de l'accord de libre-échange.

D'après les statistiques, l'encours de crédit des entreprises import-export dans la zone de libre-échange n'a atteint qu'environ 300 000 milliards de VND, soit une part très faible (environ 2,05 à 2,1 %) de l'encours total de crédit de l'ensemble de l'économie. Ce niveau est très limité et ne répond pas aux besoins et aux attentes de développement des entreprises exportatrices, d'autant plus que ces dernières jouent un rôle important dans la promotion de la croissance économique et l'attraction de devises étrangères.

Le secteur bancaire a mis en œuvre de nombreuses solutions pour soutenir les entreprises exportatrices, telles que des prêts garantis par des sûretés mobilières, des garanties sur marchandises ou des lettres de crédit, sans exiger de garanties. Ces politiques visent à faciliter l'accès au capital pour les entreprises, notamment les entreprises exportatrices de renom. Cependant, leur efficacité reste limitée pour diverses raisons, tant du côté des banques que des entreprises.

Cela nécessite des solutions plus robustes et mieux synchronisées pour promouvoir le crédit au secteur de l'import-export, contribuant ainsi à accroître le chiffre d'affaires des exportations et à améliorer la balance commerciale du pays.

Comment évaluez-vous l'accès au capital et au crédit des petites et moyennes entreprises qui tirent parti des accords de libre-échange ?

On peut affirmer que le capital joue un rôle primordial dans la production et les activités commerciales. Pour les entreprises, notamment les PME et les entreprises exportatrices, l'accès au capital pour leur développement est une priorité absolue. C'est pourquoi le secteur bancaire a mis en place de nombreuses mesures incitatives pour soutenir les entreprises, telles que des prêts à taux réduit et d'autres programmes d'aide. Par exemple, les entreprises d'import-export peuvent désormais accéder au capital à un taux d'intérêt d'environ 3,7 %, un taux très avantageux. Cependant, malgré ces mesures, de nombreuses entreprises rencontrent encore des difficultés pour obtenir du crédit.

La question est la suivante : malgré des taux d’intérêt aussi bas, pourquoi les entreprises peinent-elles à accéder au capital ? Cela tient en partie à l’exigence de garanties et à la réputation de l’entreprise, notamment pour les entreprises d’import-export. Toutefois, les entreprises exportatrices peuvent hypothéquer leurs contrats d’exportation ou les documents relatifs aux marchandises, ce qui leur facilite l’accès au capital si elles collaborent avec des banques réputées. Malgré cela, de nombreuses entreprises restent dans l’incapacité d’emprunter, même lorsque des opportunités existent.

Un problème majeur à résoudre est le manque de compréhension et d'information concernant les opportunités offertes par les accords de libre-échange (ALE) et les marchés internationaux. Les entreprises ne maîtrisent pas suffisamment les exigences des marchés d'exportation, telles que la qualité des produits, la compétitivité des prix et la réglementation fiscale, ce qui les empêche de satisfaire aux exigences des banques pour l'obtention de prêts. De plus, ce manque d'information sur les marchés cibles nuit également à leur compétitivité.

Bien que le secteur bancaire se soit efforcé de réduire les taux d'intérêt et de soutenir les entreprises, la croissance des encours de crédit aux PME demeure très faible, voire nulle, et même légèrement inférieure à celle de l'année précédente. Cela démontre que, malgré la volonté des banques de prêter à des taux bas, l'accès au capital reste difficile.

Par conséquent, pour favoriser la croissance des entreprises, notamment celles d'import-export, il est nécessaire que le secteur bancaire, les ministères et les secteurs concernés renforcent leur coordination et accompagnent les entreprises dans l'accès aux opportunités offertes par les accords de libre-échange (ALE). Il convient en particulier de renforcer la communication et la formation afin que les entreprises comprennent mieux les mécanismes et les politiques en vigueur et puissent ainsi tirer pleinement parti des opportunités d'exportation. Le gouvernement doit également envisager une réforme des dispositifs de soutien aux petites et moyennes entreprises (PME), tels que les fonds de garantie, afin de les aider à optimiser leurs gains d'efficacité grâce aux ALE et de contribuer ainsi au développement économique à venir.

Selon vous, quelle est la principale raison des difficultés rencontrées par les entreprises vietnamiennes pour accéder aux capitaux et aux crédits dans le cadre des accords de libre-échange du Vietnam ?

Premièrement, il est essentiel de s'accorder sur le fait que pour exercer une activité commerciale, quel que soit le produit, il est indispensable de bien le comprendre. Par exemple, un comptable travaillant dans une banque doit connaître ses clients et les produits qu'ils vendent afin de pouvoir assurer un suivi et des prêts adaptés. Ce problème n'est pas nouveau ; il existe depuis longtemps. Je suis convaincu que les banques ont connu aujourd'hui des transformations profondes, notamment grâce au numérique. Le secteur bancaire s'est considérablement développé dans de nombreux pays à travers le monde , en particulier grâce à l'utilisation des technologies.

La transformation numérique du secteur bancaire actuel offre une expérience utilisateur grandement simplifiée et permet de mieux gérer et identifier les besoins de consommation des clients, contribuant ainsi à un service plus adapté. Toutefois, la formation, tant du personnel bancaire que des entreprises, demeure un enjeu majeur. Le personnel bancaire a besoin d'une formation approfondie en matière de crédit et doit également maîtriser les accords de libre-échange et les réglementations internationales pour pouvoir accompagner efficacement les entreprises.

Outre la formation du personnel bancaire, la compréhension des accords de libre-échange est essentielle, car chaque accord comporte des réglementations différentes. Le personnel bancaire doit donc parfaitement maîtriser ces réglementations afin de pouvoir accompagner efficacement les clients. À défaut, il sera difficile de résoudre les problèmes, notamment dans le cadre des opérations d'import-export.

Un autre enjeu important est la prévention du blanchiment d'argent dans les banques, qui fait actuellement l'objet d'une attention particulière. Les banques ont mis en place des mesures très systématiques pour prévenir le blanchiment d'argent et ont formé leur personnel avec rigueur afin de répondre à cette exigence.

J'espère sincèrement une étroite collaboration entre les agences pour organiser des formations destinées au personnel bancaire, afin de faciliter l'accès des entreprises au capital et leur développement. La formation du personnel, notamment en matière de compréhension et de diffusion des réglementations de l'ALE, est essentielle pour créer un environnement favorable aux entreprises. Je souhaite un renforcement de la coordination entre les parties prenantes, permettant ainsi de bâtir un climat des affaires plus propice aux entreprises et aux banques.

Comment évaluez-vous l'importance de la formation des ressources humaines dans le secteur bancaire, notamment en ce qui concerne les connaissances approfondies et les contenus relatifs aux accords de libre-échange (ALE) ? Selon vous, comment cela aide-t-il les banques à renforcer leurs liens et à améliorer l'efficacité de leur accompagnement des PME dans l'accès au crédit pour tirer parti des ALE ?

La formation est essentielle pour tous les secteurs, et particulièrement pour l'économie et le secteur bancaire. Pour assurer un développement durable, aucune organisation ne peut se passer de formation. Dans le secteur bancaire, la formation du personnel est obligatoire et incontournable. Son contenu doit porter à la fois sur l'éthique et l'expertise. Concernant l'éthique, l'Association bancaire a publié un référentiel de normes éthiques, qui s'intègre à la culture d'entreprise. Les banques doivent élaborer leur propre référentiel. Par ailleurs, le personnel bancaire a besoin d'une formation professionnelle dès son recrutement. Il doit acquérir et mettre en pratique des compétences allant de la comptabilité au crédit, afin de répondre aux exigences de son poste.

La formation est essentielle non seulement pour perfectionner les compétences, mais aussi pour favoriser l'évolution de carrière de chaque individu et de la banque. Toutefois, ce processus est complexe, car tous les employés ne sont pas aptes au poste dès le départ. Les banques doivent donc sélectionner avec soin et améliorer constamment la qualité de leurs équipes.

De plus, une formation spécifique est nécessaire sur les modalités de recouvrement des créances. Si les banques européennes disposent de procédures claires pour gérer les créances douteuses, au Vietnam, le personnel bancaire subit des pressions importantes lors de cette gestion, ce qui peut entraîner des pertes d'emploi et des difficultés de recouvrement des créances.

La formation en entreprise est tout aussi importante. Les entreprises ont besoin d'accompagnement et de formation pour saisir les opportunités d'exportation, se conformer aux normes internationales et améliorer leur capacité de production. Le gouvernement et le ministère de l'Industrie et du Commerce doivent mettre en place des politiques de soutien spécifiques, notamment pour les petites et moyennes entreprises, afin qu'elles puissent tirer pleinement parti des accords de libre-échange.

Il est nécessaire de renforcer les compétences du personnel bancaire et de soutenir le développement des entreprises. Toutefois, les banques doivent privilégier la formation et le perfectionnement de leurs employés et bénéficier d'un soutien opportun de la part du gouvernement afin que les entreprises puissent se développer de manière solide et durable.

Merci!

Source : https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html