Selon le rapport de l'Association bancaire vietnamienne, en septembre 2023, environ 84 établissements de crédit à l'échelle nationale pratiquaient des activités de crédit à la consommation. L'encours total des prêts à l'économie s'élevait à environ 12 749 milliards de VND, dont environ 2 703 milliards de VND pour l'ensemble du système, soit 21,2 % de l'encours total des prêts à l'économie.
Sur ce total, l'encours des prêts à la consommation des sociétés financières est estimé à 134 279 milliards de VND, soit environ 5 % de l'encours des prêts à la consommation de l'ensemble du système. Cela peut être considéré comme un canal de financement efficace pour les citoyens.
M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, a déclaré que ces derniers temps, pour aider les gens à accéder facilement aux prêts, en particulier dans le domaine des prêts pour la vie personnelle et la consommation, limitant ainsi le crédit noir et universalisant le financement national global, les établissements de crédit ont activement mis en œuvre de nombreuses mesures pour améliorer leurs opérations et augmenter le crédit en cours, comme approuvé par la Banque d'État du Vietnam (SBV).
Actuellement, de nombreux groupes de personnes s'invitant mutuellement à « faire défaut sur la dette » se propagent sur les réseaux sociaux, entraînant de nombreuses conséquences pour les établissements de crédit, mais ils ne sont pas traités... (Photo : DT)
Par exemple, contrôler et améliorer la qualité du crédit, réduire les coûts, augmenter progressivement l’efficacité du capital, réformer les procédures administratives, diversifier le portefeuille de produits, étendre le réseau, en particulier dans les zones reculées...
Cependant, la situation économique nationale est actuellement confrontée à de nombreuses difficultés et l'économie mondiale évolue de manière complexe et imprévisible, ce qui pose de nombreux défis aux activités de crédit en général et aux prêts à la consommation en particulier, avec de faibles taux de croissance. Fin septembre 2023, l'encours des prêts à la consommation dans l'ensemble du système n'avait augmenté que d'environ 1,53 % par rapport à fin 2022 (une très faible augmentation par rapport aux cinq dernières années).
De plus, le taux de créances douteuses dans le crédit à la consommation dans l'ensemble du système a tendance à augmenter (environ 3,7 % du total des crédits à la consommation en cours, alors que de 2018 à 2022, ce taux n'était que supérieur/inférieur à 2 %), même le taux de créances douteuses des sociétés financières risque d'augmenter de plus de 15 %, de nombreuses entreprises se trouvent dans une situation difficile, perdant même de l'argent en raison de la nécessité de constituer des provisions élevées pour les risques de créances douteuses.
Nguyen Quoc Hung a expliqué qu'en plus des facteurs objectifs et des difficultés courantes, il existe également des facteurs subjectifs et très dangereux qui n'ont pas encore été traités, tels que les clients qui ne paient pas intentionnellement leurs dettes, la personne précédente conseillant à la personne suivante de ne pas payer ses dettes, même lorsque les responsables de l'entreprise viennent recouvrer les dettes ou leur rappellent de payer leurs dettes, ils s'opposent, dénoncent et calomnient les responsables comme utilisant des mesures agressives pour recouvrer les dettes envers le gouvernement ;
En particulier, des groupes de personnes s'invitant mutuellement à « faire défaut sur la dette » sévissent sur les réseaux sociaux, entraînant de nombreuses conséquences pour les établissements de crédit mais ne sont pas traités...
« Tout cela rend très difficile le recouvrement des créances, notamment des crédits à la consommation, par les établissements de crédit. Certains d'entre eux sont contraints de réduire proactivement leur portefeuille de prêts à la consommation pour éviter de nouvelles créances douteuses », a déclaré M. Hung.
Dans le même temps, M. Dao Minh Tu, vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré que les prêts pour les besoins de subsistance et les crédits à la consommation constituent un domaine potentiel.
Dans les pays développés, le taux de crédit à la consommation est élevé. Au Vietnam, alors que la situation économique et les revenus de la population augmentent, dépassant le seuil des pays en développement, les prêts à la consommation constituent un besoin essentiel et objectif de la société.
« Les prêts à la consommation répondent non seulement aux besoins de dépenses des gens, mais contribuent également à stimuler la demande, à soutenir la croissance économique et à réduire l’ampleur et l’impact du crédit noir », a déclaré M. Tu.
Pour gérer les activités de crédit à la consommation, contrôler et limiter les créances douteuses et améliorer la qualité de crédit des établissements de crédit, la Banque d’État a récemment mis en œuvre de nombreuses solutions.
Par exemple, il faut compléter le système de documents juridiques pour créer des conditions favorables aux établissements de crédit pour l'octroi de prêts à la consommation ; émettre des réglementations sur les limites de décaissement et les coefficients de risque pour les prêts à des fins de subsistance afin de gérer efficacement la qualité du crédit et de contrôler l'objectif d'utilisation des prêts par les clients.
Parallèlement, il faut renforcer l’inspection et la supervision des activités de crédit à la consommation afin de détecter, corriger et alerter rapidement les établissements de crédit sur les problèmes de risque.
Les dirigeants de la Banque d'État du Vietnam (SBV) ont déclaré que le traitement et le recouvrement des créances douteuses des établissements de crédit, notamment des sociétés financières, rencontrent de nombreuses difficultés. De nombreuses entreprises se trouvent dans une situation délicate, subissant même des pertes en raison des provisions pour risques élevés.
L'augmentation des créances douteuses, en plus des facteurs objectifs et des difficultés économiques générales, est également due à des facteurs subjectifs tels que le fait que les clients ne paient pas intentionnellement leurs dettes, forment des groupes de « défaut de paiement » sur les réseaux sociaux, s'opposent et calomnient les agents de recouvrement, affectent négativement l'image et la réputation des banques et des sociétés financières, et affectent considérablement la psychologie des agents de recouvrement.
M. Tu a souligné qu'il s'agit d'une question qui préoccupe beaucoup la Banque d'État, comment maintenir la croissance du crédit, contribuer à améliorer la vie des gens, prévenir le crédit noir, consolider et continuer à renforcer la confiance du marché - des gens - des emprunteurs.
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