"מדריך" לתיאום בין-בנקאי למניעת הונאות והונאות

(Chinhphu.vn) - בנקים מחזקים את התיאום כדי למנוע הונאות, להגן על לקוחות ועל המוניטין של המערכת הפיננסית. המדריך החדש לתיאום לתמיכה בטיפול בסיכונים צפוי ליצור מסגרת מאוחדת, שתסייע לתעשיית הבנקאות להיות פרואקטיבית יותר אל מול הונאות מתוחכמות.

Báo Chính Phủ•21/10/2025

פגישה לפריסת "מדריך לתיאום בתמיכה בטיפול בסיכונים עבור חשבונות, כרטיסים ויחידות קבלת תשלומים הקשורות לעסקאות החשודות בהונאה, זיוף והונאה" - צילום: VGP/HT

חיזוק התיאום להגנה על הלקוחות

בישיבה לפריסת "מדריך לתיאום תמיכה בטיפול בסיכונים עבור חשבונות, כרטיסים ויחידות קבלת תשלומים הקשורות לעסקאות החשודות בהונאה, זיוף והונאות" ב-21 באוקטובר, הדגיש מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים של הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV): "בתקופה האחרונה, מערכת התשלומים הדיגיטלית של וייטנאם התפתחה בצורה חזקה מאוד. וייטנאם היא כיום בין המדינות עם מערכות העברת כספים מהירות מובילות בעולם ."

לדברי מר טואן, בהשוואה למדינות מפותחות רבות, זמן העברת הכספים בווייטנאם קצר בהרבה, מה שהופך את התהליך לנוחה יותר עבור המשתמשים, אך גם יוצר תנאים לפושעי סייבר לנצל זאת. במדינות מסוימות כמו ארה"ב, עסקאות העברת כספים דרך בנקים צריכות לעתים קרובות להמתין עד למחרת כדי להשלמתן, אלא אם כן משתמשים במערכות העברה מהירה מיוחדות.

מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים של הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) - צילום: VGP/HT

לכן, איגוד הבנקים של וייטנאם (VNBA) יזם את פרסום "המדריך לתהליך תיאום סיכונים". זהו מסמך חשוב המפרט כיצד בנקים משתפים פעולה זה עם זה בטיפול בסיכוני הונאה.

"כדי לעמוד בקונצנזוס בין הבנקים להגנה משותפת על הלקוחות נדרשת נחישות גבוהה הן מצד המחלקות המקצועיות והן מצד המנהיגים הבכירים בבנקים - אלו האחראים ישירות ללקוחות ולחברה", הדגיש המנהל פאם אן טואן.

סנכרון פעולות, מאמצים ליצירת מגן משותף של המערכת

ד"ר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקאות הוייטנאמי, אמר כי תיאום בין-בנקאי הוא גורם מפתח במניעת פשעי היי-טק. בהקשר של טרנספורמציה דיגיטלית חזקה, אם כל בנק יטפל בכך בנפרד ללא מנגנון שיתוף פעולה, גילוי וחסימת זרימות כספים הונאה יהיו קשים מאוד.

מאז 2023, סגן הנגיד פאם טיאן דונג הורה להקים מנגנון תיאום לכל המערכת בהקדם האפשרי. לאחר כמעט שנתיים, ארבעה סבבי ניסוח ואיסוף חוות דעת רבות מבנקים חברים, NAPAS וסוכנויות מדינה, המדריך יתפרסם רשמית ב-30 בספטמבר 2025.

ד"ר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקים של וייטנאם - צילום: VGP/HT

מר הונג הדגיש: המדריך אינו מסמך משפטי, אלא מסגרת הנחיות מאוחדת בין בנקים, תקנות הממשלה ובנק המדינה, ובו זמנית הוא תואם את התקנות הפנימיות של כל מוסד אשראי.

במציאות, הונאות רבות מתרחשות תוך דקות, כאשר הכסף עובר דרך מספר חשבונות, מה שהופך את שחזור הכסף לכמעט בלתי אפשרי. ללא מנגנון מתואם, סביר להניח שלא יוכלו בנקים להקפיא כספים בזמן.

כפי שנקבע במדריך, זמן העיבוד המרבי הוא T+3, כלומר תוך 3 ימי עסקים מגילוי סימנים חריגים, על הבנקים הרלוונטיים להחליף מידע וליישם אמצעי מניעה. המידע יועבר דרך מערכת NAPAS וערוץ התקשורת של האיגוד, תוך הבטחת מהירות, דיוק ושקיפות.

לדברי ד"ר נגוין קווק הונג, בתקופה הקרובה, איגוד הבנקים ימשיך לשפר את מנגנון התיאום, להרחיב את חיבור הנתונים עם משרד הביטחון הציבורי, ולהשתמש בטכנולוגיית ניתוח ביג דאטה ובינה מלאכותית (AI) כדי לזהות התנהגות הונאה מוקדם. המטרה הסופית היא לבנות מערכת אקולוגית פיננסית בטוחה ושקופה, שבה בנקים, מתווכי תשלומים וסוכנויות ניהול מתואמים זה את זה בשיתוף פעולה הדוק, תוך הגנה מרבית על המשתמשים ואמון השוק.

מנקודת מבטו של בנק מסחרי, גב' דו טי ביץ' מאי, סגנית מנהלת התפעול הקבועה של VietinBank, אמרה כי הבנק בדק את מערכת ה-SIMO הפנימית מאז ספטמבר 2025, והפך לחלוץ במניעת עסקאות הונאה.

גב' דו טי ביץ' מאי, סגנית מנהלת קבועה של חטיבת התפעול של VietinBank - צילום: VGP/HT

מערכת SIMO מאפשרת סינון אוטומטי והתרעה על חשבונות עם סימנים חריגים במספר ערוצים. באופן ספציפי, ערוץ התשלום הפנימי בארה"ב נוסה בספטמבר ודוח רשמית לבנק המדינה באוקטובר. במקביל, VietinBank מתאם עם בנקים גדולים כמו BIDV, Agribank, MB ובקרוב Vietcombank כדי להרחיב את קשרי SIMO בנובמבר, ויסייע בעיבוד והתרעה מיידית בין בנקים בבעלות המדינה.

לדברי גב' מאי, מגמת העסקאות באמצעות ארנקים אלקטרוניים עולה במהירות, זרימות כספים הונאה רבות מועברות דרך ארנקים ולאחר מכן נמשכות או מומרות לנכסים דיגיטליים, מה שמקשה על השליטה. לכן, VietinBank ממליץ להרחיב בקרוב את מנגנון החסימה לחשבונות ארנק אלקטרוני, ובמקביל לחזק את התיאום בין בנק המדינה, משרד הביטחון הציבורי והבנקים.

על פי הדו"ח הפנימי של VietinBank, בשבוע שבין ה-6 ל-12 באוקטובר לבדו, הבנק סקר יותר מ-16,000 חשבונות החשודים בהונאה, מתוכם כ-6,000 חשבונות הראו סימנים ברורים, הקשורים לתזרים מזומנים של יותר מ-11.5 מיליארד דונג וייטנאמי. בנוסף, כמעט 10,000 עסקאות נוספות בשווי כולל של כ-26 מיליארד דונג וייטנאמי עדיין בוצעו, משום שלקוחות התלוננו באיחור, ולכן החסימה לא בוצעה בזמן.

"VietinBank מתכננת להרחיב את מערכת האזהרה של SIMO לערוצי כספומטים בדצמבר 2025, ולאחר מכן לדלפקי עסקאות. המטרה היא לנטר באופן מקיף ערוצי תשלום, כולל ארנקים אלקטרוניים, כדי למנוע הונאות בין-בנקאיות וחוצות גבולות", אמרה גב' דו טי ביך מאי.

נציגת NAPAS, גב' לה טי הונג נונג, סגנית ראש מרכז ניטור ותפעול השירות, אמרה כי המטרה העיקרית של המדריך היא ליצור מנגנון מתואם לטיפול בחשבונות, כרטיסים ויחידות קבלת תשלומים החשודים בהונאה.

כאשר מתגלה חשבון חשוד, הבנק יכול להוציא אותו באופן זמני מהמערכת, ולמנוע עסקאות נוספות ולהגביל את הסיכון להתפשטות. זה לא רק חוסם עסקאות חדשות אלא גם תומך בגביית כספים עבור לקוחות כאשר הגוף החוקר יאמת.

תהליך התיאום מסייע גם להעשיר את מסד הנתונים של הסיכונים בין הבנקים. משם, כל יחידה יכולה לפתח מערך קריטריונים משלה לניטור, לבנות מודלים של התרעה מוקדמת ולהוציא אזהרות מקוונות כאשר לקוחות מבצעים עסקאות לחשבונות עם סימנים חריגים.

נכון לעכשיו, NAPAS עובדת עם בנק המדינה כדי להתחבר למערכת SIMO הלאומית, המסייעת להזהיר לקוחות באופן מיידי כאשר הם מזינים מידע להעברת כסף לחשבון ברשימת החשודים. לקוחות יקבלו אזהרות ישירות בממשק, מה שיעזור להם להימנע מליפול למלכודות הונאה.

במקביל, NAPAS משלבת גם נתונים ממשרד הביטחון הציבורי ומבנק המדינה של וייטנאם, ויוצרת מסד נתונים מרכזי של חשבונות סיכון, המשמש לחקירה ומניעה של פשעים פיננסיים.

"גם אם לא ניתן לחסום את העסקה הראשונה, המערכת עדיין מסייעת בזיהוי וחסימת עסקאות חוזרות של קבוצות חשבונות הונאה, ובכך ממזערת את הנזק ומגדילה את יכולת ההתרעה של המערכת כולה", הדגישה נציג NAPAS.

הוי טאנג

מקור: https://baochinhphu.vn/cam-nang-dinh-huong-phoi-hop-lien-ngan-hang-ngan-chan-gian-lan-lua-dao-102251021154305507.htm