יש להקים מנגנון תיאום יעיל כדי להבטיח את בטיחות המערכת הפיננסית.

בהשתתפות בקבוצת הדיון בבוקר ה-23 באוקטובר על טיוטת החוק לביטוח פיקדונות (מתוקן), הביעה חברת האסיפה הלאומית תאי קווין מאי דונג (פו טו) את הסכמתה עם הצורך לתקן ולהשלים את הוראות חוק ביטוח הפיקדונות. במקביל, היא המליצה על קיום מנגנון תיאום ברור, ספציפי ומחייב מבחינה משפטית בין הרשויות המוסמכות, במיוחד מבחינת חילופי מידע, התרעה מוקדמת והשתתפות בטיפול במוסדות אשראי חלשים.

Báo Đại biểu Nhân dân•23/10/2025

ספיגת מגמות רבות של ביטוח פיקדונות בינלאומיים

במהלך הזמן האחרון, מספר ארגוני ביטוח הפיקדונות בעולם גדל בכ-60%, מ-81 ארגונים בשנת 2012 לכ-130 ארגונים בשנת 2024. מערכות ביטוח פיקדונות גלובליות נוטות להרחיב את סמכויותיהן ולחזק את תפקידן של ארגוני ביטוח הפיקדונות בהבטחת בטיחות המערכת ובהגנה על המפקידים, באמצעות שימוש יעיל במשאבי ביטוח פיקדונות, וכן חיזוק הפיקוח, הפיקוח והטיפול במוסדות אשראי בקשיים. על פי האיגוד הבינלאומי של מבטחי פיקדונות, שיעור ארגוני ביטוח הפיקדונות בעלי תפקיד מורחב גדל מ-67% ל-82% בתקופה שבין 2014 ל-2023.

חבר האסיפה הלאומית תאי קווין מאי דונג דן בחוק ביטוח הפיקדונות (מתוקן)

הצעת החוק לביטוח פיקדונות (מתוקנת) ספגה מגמות בינלאומיות רבות בתחום ביטוח פיקדונות, כפי שבא לידי ביטוי בשלושה תכנים בולטים.

ראשית , בנוגע לפעילויות פיקוח, סעיף 10, סעיף 14 בטיוטת החוק קובע כי רשות ביטוח הפיקדונות של וייטנאם רשאית לפקח על גופים המשתתפים בביטוח הפיקדונות בהתאם לתוכנית ולתוכן שנקבעו על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV). זה יסייע לגייס משאבים נוספים מרשות ביטוח הפיקדונות של וייטנאם לתמיכה בעבודת הפיקוח של SBV, תוך מתן פרספקטיבה רב-ממדית בהערכת פעילותם של מוסדות אשראי, ותתרום להבטחת פיתוח בטוח של מערכת מוסדות האשראי.

שנית , בנוגע להשתתפות בטיפול במוסדות אשראי חלשים, הוספת תקנות בנושא הלוואות מיוחדות בסעיף 35 לטיוטת החוק תבטיח עקביות עם חוק מוסדות האשראי, הדו"ח "ביטוח פיקדונות 2024 - מגמות עולמיות ונושאים מרכזיים" של האיגוד הבינלאומי של מבטחי פיקדונות (IADI) בשנת 2024; במקביל, יצירת מסדרון משפטי שלם וברור יותר עבור ארגוני ביטוח פיקדונות למתן הלוואות מיוחדות לקבוצות של מוסדות אשראי תחת פיקוח מיוחד על פי החוק.

שלישית , בנוגע לפעילויות תשלומי ביטוח, ההוראה על תשלום מוקדם בסעיף 2, סעיף 21 לטיוטת החוק מסייעת למפקידים גישה מהירה לפיקדונות מבוטחים מבלי להמתין לאישור תוכנית פשיטת הרגל, שהוא תהליך ארוך וקשה ליישום. הדבר יסייע בחיזוק אמון המפקידים, ובכך יגביל את תופעת המשיכות ההמוניות, ולטפל במהירות ובנחישות במוסדות אשראי חלשים.

שיתוף מידע לצורך הערכת סיכונים והתרעה מוקדמת

ביטוח פיקדונות הוא מרכיב חשוב ברשת הביטחון הפיננסית. תיאום יעיל בין ארגוני ביטוח פיקדונות וסוכנויות רשת ביטחון פיננסית כגון הבנק המרכזי, סוכנויות פיקוח פיננסיות ומשרד האוצר הוא חיוני במניעה, תגובה וטיפול במשברים בנקאיים, תוך הבטחת בטיחות המערכת. זה דורש מנגנון תיאום ברור, ספציפי ומחייב מבחינה משפטית בין הרשויות המוסמכות, במיוחד בחילופי מידע, התרעה מוקדמת והשתתפות בטיפול במוסדות אשראי חלשים. תוצאות הסקר השנתי לשנת 2024 של האיגוד הבינלאומי של מבטחי פיקדונות מראות שכמעט שלושה רבעים מארגוני ביטוח הפיקדונות מקיימים הסכמים רשמיים בצורת מזכרי הבנות, תקנות והסכמים משפטיים עם חברי רשת הביטחון הפיננסית בנושאים כגון שיתוף מידע, הסכמי תיאום במשברים, תרגילים משותפים וכו'.

לכן, כאשר חוק ביטוח הפיקדונות (מתוקן) יפורסם וייושם רשמית, על בנק המדינה לחזק את התיאום ושיתוף המידע והנתונים כדי שביטוח הפיקדונות של וייטנאם יוכל להעריך באופן יזום סיכונים, לספק התראות מוקדמות ולתמוך בסוכנויות ניהול בתגובה למשברים, ולתרום ליישום יעיל של המשימות שהוקצו כפי שנקבע בטיוטת החוק, ובמיוחד פיקוח, בדיקה, השתתפות בבקרה מיוחדת וכן בהתאם למגמות ולנהלים בינלאומיים.

בנוגע לדמי ביטוח פיקדונות, סעיף 19 בחוק מעניק לנגיד בנק המדינה סמכות להחיל באופן גמיש דמי ביטוח פיקדונות באותה רמה או להבדיל אותם בהתאם למאפייני מערכת מוסדות האשראי בכל תקופה. זוהי תקנה התואמת את הסמכות, התפקידים והמשימות של בנק המדינה. עם זאת, כיום, המגמה היא שיותר ויותר ארגוני ביטוח פיקדונות בעולם מיישמים מערכת של עמלות מובחנות בהתאם לסיכון. לכן, בנק המדינה זקוק למפת דרכים ברורה ליישום הדרגתי של מערכת עמלות מובחנת בווייטנאם, בהתאם לנהלים הבינלאומיים.

בנוגע לתשלומי ביטוח, בנוסף למתן הסמכות לווסת את מגבלת תשלומי הביטוח בכל תקופה לנגיד בנק המדינה בסעיף 22, הצעת החוק עולה בקנה אחד עם מדיניות קידום ביזור, האצלת סמכויות, כמו גם הסמכות, התפקידים והמשימות של בנק המדינה. בנק המדינה וביטוח הפיקדונות של וייטנאם צריכים גם להגביר את השימוש בטכנולוגיית המידע בפעילויות תשלומי ביטוח כדי לקצר את זמן התשלום ולהגן טוב יותר על זכויותיהם הלגיטימיות של המפקידים.

מקור: https://daibieunhandan.vn/co-co-che-phoi-hop-hieu-qua-de-bao-dam-an-toan-he-thong-tai-chinh-10392613.html