בנקים מזריקים הון לעסקים: צמיחה כלכלית בשנת 2025

ריביות ההלוואות ירדו למרות העלייה בעלויות התשומות והלחץ משער החליפין של הדולר האמריקאי/דונג הווירטואלי, מה שסייע לזרימת אשראי לעסקים ותמך בצמיחה כלכלית.

על פי הנתונים הסטטיסטיים האחרונים של הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV), נכון לסוף יולי 2025, האשראי בכל מערכת הבנקאות גדל ב-9.64% בהשוואה לסוף השנה שעברה. בתוך צמיחת האשראי המואצת הזו, ה-SBV הגדיל את מכסות האשראי עבור בנקים מסחריים רבים במאמץ לכוון את זרימת ההון לייצור ולעסקים, למגזרים בעלי עדיפות ולמנועי צמיחה כלכלית ...

בנקים מזרימים הון לעסקים על רקע ירידה בריביות על הלוואות.

בשנת 2025, הבנק המרכזי של וייטנאם שואף לצמיחת אשראי כלל-מערכתית של כ-16% כדי לקדם צמיחה כלכלית תוך שמירה על יציבות מקרו-כלכלית ושליטה באינפלציה.

כדי להשיג צמיחה פורצת דרך באשראי, הבנק המרכזי של וייטנאם הצהיר כי כל המגזר יישם סדרה של תוכניות אשראי, כגון תוכנית הלוואות לבניית דיור ציבורי ודיור לעובדים; שיפוץ ובנייה מחדש של בנייני דירות ישנים בהתאם להחלטה 33/NQ-CP (כיום בהיקף של 145,000 מיליארד וייטנאם דונג).

תוכנית האשראי בסך 500 טריליון וונד מספקת הלוואות להשקעות בתשתיות ובטכנולוגיה דיגיטלית ליישום פרויקטים לאומיים מרכזיים בתחומי התחבורה, החשמל והטכנולוגיה הדיגיטלית. ההלוואות למגזר החקלאות, היערנות והדיג יוגדלו ל-100 טריליון וונד.

על פי תצפיות של כתבים מעיתון נגואי לאו דונג, לבנקים מסחריים רבים יש שיעורי צמיחת אשראי גבוהים מהממוצע, כגון: הבנק המסחרי לתעשייה ומסחר של וייטנאם (VietinBank) עם עלייה של 10.3%; הבנק הטכנולוגי והמסחרי של וייטנאם (Techcombank) עם 10.6%; הבנק הצבאי (MB) עם 12.5%; הבנק לפיתוח העיר הו צ'י מין ( HDBank ) עם 18.2%...

בכנס שנערך לאחרונה וסיכם את ששת החודשים הראשונים של 2025 ותיאר את המשימות לששת החודשים הנותרים, הצהיר מר פאם טואן וונג, המנהל הכללי של הבנק לפיתוח חקלאי וכפרי של וייטנאם (אגריבנק), כי יתרת ההלוואות של אגריבנק הגיעה ליותר מ-1.85 טריליון וייטנאם דונג, עלייה של 7.6% בהשוואה לתחילת השנה.

"אגריבנק השיקה 13 תוכניות/מוצרי אשראי בשווי 400,000 מיליארד וונד בתחילת השנה כדי להגביר את צמיחת האשראי; להגדיל את היקף תוכניות האשראי למגזר החקלאות, היערנות והדייג ל-20,000 מיליארד וונד. אגריבנק מסירה ללא הרף מכשולים ומגדילה את הגישה להון עבור אנשים ועסקים; מפחיתה עלויות ומורידה את ריביות ההלוואות כדי לתמוך בלקוחות", אמר מר וונג.

התפתחות בולטת היא שלמרות מגמת העלייה האחרונה בריביות על פיקדונות, ריביות ההלוואות נותרו יציבות, או אף ירדו.

לדברי סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, פאם טאנה הא, בניהול שיעורי הריבית במהלך המחצית הראשונה של 2025, הגוף המפקח ימשיך לשמור על שיעורי הריבית הנוכחיים, וייצור תנאים נוחים למוסדות אשראי לגשת להון מבנק המדינה של וייטנאם בעלות נמוכה, ובכך יאפשר להם לתמוך בכלכלה.

ריביות ההלוואות ממשיכות במגמת ירידה. ריבית ההלוואות הממוצעת עבור עסקאות חדשות בבנקים מסחריים עומדת כיום על 6.29% לשנה, ירידה של 0.64 נקודות אחוז בהשוואה לסוף השנה שעברה.

צמיחת האשראי בכל מערכת הבנקאות הגיעה ל-9.64% בשבעת החודשים הראשונים של השנה, מה שהזריק הון לעסקים ותרם לצמיחה כלכלית. (בתמונה: צוות אגריבנק במגע עם לקוח. צילום: לאם גיאנג)

עסקים נושמים לרווחה.

עד סוף יולי, צמיחת האשראי ברחבי המערכת כולה הגיעה ל-9.64%, הגבוהה ביותר מזה מספר שנים - כלומר כ-1.55 טריליון דונג וייטנאמי הוזרקו לכלכלה. בהקשר זה, עסקים רבים דיווחו כי הגישה להון מבנקים מסחריים הפכה לקלה יותר.

מר נגוין קונג טין, מנהל חברת Bologna Trading and Service Company Limited - הפועלת במגזר החקלאי, אמר כי לאחרונה, בנקים רבים פנו אליו באופן יזום והציעו חבילות הלוואות עם ריביות מועדפות, הנעות בין 8% ל-10% בשנה. ריבית זו ירדה בהשוואה לבעבר.

לדברי מר טין, אם הריביות ירדו עוד יותר, החברה תיקח הלוואות כדי להשקיע בייצור ובפעילויות עסקיות כגון שדרוג המפעל, הרחבת אזורי חומרי גלם, גידול גידולים חדשים ובניית תשתיות כדי ליצור מומנטום לפיתוח בשנה הקרובה.

מר לה הונג דוק, מייסד OneAds Digital Co., Ltd., אמר כי החברה לווה הון מבנקים כדי לתמוך בפעילותה. הוא שוקל ללוות הון נוסף כדי להרחיב את היקף הפעילות שלה, במיוחד כדי להשקיע במערכות תוכנה לשיפור איכות השירות ללקוחות. עם זאת, הוא מהסס מכיוון שהשוק נמצא כעת במצב איטי למדי.

"אם הון אשראי עם ריביות נוחות יותר היה זמין, זה בהחלט היה יוצר תמריץ גדול לשוק להפוך שוב לתוסס, ובכך היה מקדם פיתוח עסקים", אמר מר דוק.

עסקים רבים דיווחו כי בנוסף להלוואות בנקאיות, קיימות כיום מספר מדיניות ממשלתיות התומכות בהון חקלאי, כגון מענקים שאינם ניתנים להחזר והלוואות ללא ריבית לתקופה מוגבלת, אך קשה לגשת אליהן עקב חוסר מידע. מר נגוין קונג טין הציע כי יש צורך בערוץ שידריך עסקים לגבי מקורות מימון תמיכה אלה ותהליך הגישה כדי שיוכלו להשתתף.

מנקודת מבט אחרת, מר דין הונג קי, סגן יו"ר איגוד העסקים של הו צ'י מין סיטי (HUBA), סבור כי הקשיים העומדים בפני עסקים מסוימים, ובמיוחד עסקים קטנים ובינוניים (SMEs), נובעים כיום לא מקושי בגישה לאשראי אלא מירידה בהזמנות יצוא ובשווקי צריכה... "זרימת האשראי החזקה לכלכלה היא טובה, אך יש לכוון אותה ולנתב אותה כך שההון יתמקד בתחומים בעלי עדיפות כמו טכנולוגיה, אשראי ירוק ודיור ציבורי כדי להבטיח פיתוח כלכלי בר-קיימא", הדגיש מר דין הונג קי.

מר נגוין שואן טאן, מבית הספר למדיניות ציבורית וניהול ע"ש פולברייט, סבור כי מעתה ועד סוף השנה, על בנק המדינה של וייטנאם לשמור על רמת הריבית הנוכחית. אם יהיה לחץ להעלות את הריבית, במיוחד בשוק הבין-בנקאי, הבנק המרכזי יגדיל את הנזילות במערכת על ידי הזרמת הון באמצעות פעולות בשוק הפתוח, הנפקת שטרי אוצר או ניירות ערך...

הצעה לאפשר לעסקים לקחת הלוואות ללא בטחונות.

בדוח אמון העסקים לשנת 2025 שפורסם לאחרונה, שנערך על ידי מועצת המחקר לפיתוח כלכלי של המגזר הפרטי (Board IV), הציעו עסקים פתרונות רבים לתמיכה בגישתם לאשראי.

בהתאם לכך, עסקים מעוניינים ללוות הון ללא בטחונות בריביות נמוכות, בהתבסס על הדוחות הכספיים שלהם וביצועי העסק שלהם. עסקים קטנים מעודדים ללוות הון אם יש להם היסטוריית תשלומי מס טובה מהשנה השנייה להקמתם, עם ריביות נמוכות וללא צורך בבטחונות, עבור סכומים קטנים של 100-200 מיליון דונג וייטנאמי.

ההצעה מציעה למחוק באופן מיידי חובות אבודים במערכת המרכז הלאומי למידע אשראי (CIC) עבור עסקים ויחידים לאחר שיסדרו את חובותיהם במלואם, כך שיוכלו ללוות מחדש עם נכסים מתאימים ולהמשיך לייצר תזרים מזומנים להישרדותם ולהתפתחותם.

מקור: https://nld.com.vn/ngan-hang-cap-tap-bom-von-cho-doanh-nghiep-19625080221315201.htm