פיתוח בנקאות בת קיימא על בסיס איתן של ניהול סיכונים

ניהול סיכונים (QTRR) הוא אחד המרכיבים החשובים לצמיחה ופיתוח בני קיימא. SeABank מתמקד תמיד בהשקעה, שדרוג ויישום QTRR בתהליך התפעולי, ומסייע לפעילות הבנק להיות תמיד יציבה, בטוחה ויעילה. ניהול סיכונים מקיף בהתאם לתקנים בינלאומיים על מנת למקסם את התמיכה ביעדי העסק ולבנות בסיס איתן לפיתוח בר-קיימא, SeABank משפר באופן מתמיד שיטות הערכת סיכונים מקיפות בהתאם לתקנים ונהלים בינלאומיים, תוך התאמת מדיניות גמישה בהתאם לתנודות השוק, הבטחת שמירה על איכות הנכסים, מצב נזילות יציב וחיץ איתן. כדי לחזק את בסיס עתודות ההון לסיכונים, SeABank השלים את כל שלושת עמודי התווך של באזל II מוקדם מהצפוי. SeABank הוא גם אחד הבנקים החלוצים הבודדים שפרסו ויישמו את באזל III החל ממאי 2022 עם דרישות מחמירות לעמידה ביחס הלימות הון (CAR), רכיבי הון ליבה, רכיבי הון רזרבה ומערכת של אינדיקטורים לניהול סיכוני נזילות.

SeABank הוא אחד הבנקים החלוצים הבודדים שפרסם ויישם את באזל III בפעילות עסקית ובניהול סיכונים.

לאחר שנתיים של יישום, SeABank שיפר באופן מתמיד את המדדים שלו להבטחת עתודות הון בטוחות לפעילות ולשיפור חוסן הנזילות כנגד אירועים. בהתאם, הבנק מיישם את שיטת IMA (גישת המודלים הפנימיים) למדידת מדד חוסן הנזילות, חישוב הון לסיכון שוק, וליישם באופן מלא את תהליך הערכת הלימות ההון הפנימי (ICAAP) כדי להיות מוכן לכל התרחישים. הודות לכך, הבנק תמיד שומר על יחס CAR ברמה בטוחה גבוהה מהדרישה המינימלית של בנק המדינה, עם יחס CAR מאוחד של 13.61% נכון ל-31 בדצמבר 2023. SeABank מיישם גם תקני דיווח כספי בינלאומיים (IFRS) מוקדמים בנוסף לתקני חשבונאות וייטנאמיים בעת הכנה והצגת דוחות כספיים. בכך, הבנק מחזק את ניהול הסיכונים והבקרה באמצעות שיפור היכולת למדוד ולנהל תוצאות עסקיות, ויוצר בסיס להקצאת משאבים סבירה להגברת יעילות ההון. ניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים וקידום אשראי אחראי בנוסף לניהול סיכונים מהותיים הטבועים, SeABank גם בונה ופורס באופן יזום מערכת לניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים (ESMS) ומקדם אשראי ירוק, במטרה להילחם בשינויי האקלים ולהגשים את מטרת הממשלה לעבור לכלכלה אפס פליטות פחמן נטו. מאז 2022, SeABank יישמה באופן מקיף ניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים בפעילויות אשראי. בהתאם לכך, 100% מעסקאות האשראי עוברות סינון, מסווגות ומוערכות לסיכונים סביבתיים וחברתיים, ובכך קובעות אמצעים מתאימים לניהול סיכונים סביבתיים וחברתיים על סמך רמת הסיכון שזוהתה, ודוחות עסקאות בעלות השפעות חמורות ובלתי הפיכות על הסביבה והחברה. זהו צעד חשוב קדימה שיעזור ל-SeABank לזהות ולנהל סיכונים, להעלות את המודעות להגנת הסביבה ולתועלת הקהילתית, וללוות לקוחות לקראת פיתוח בר-קיימא. כדי לשפר את היעילות ולקדם פרויקטים של אשראי אחראי, SeABank מחפשת כל העת ליווי, תמיכה פיננסית ומקצועית משותפים בינלאומיים יוקרתיים כמו IFC, DFC, ADB... בכך, הבנק בטוח במתן מוצרים פיננסיים וחברתיים ירוקים כדי לתמוך באופן מקסימלי בעסקים קטנים ובינוניים ובעסקים בהובלת נשים בפיתוח לעבר כלכלה ירוקה, כלכלה מעגלית, עמידה בקריטריונים המחמירים של הייצור העולמי, שיפור יעילות השימוש במשאבים ובאנרגיה. ניהול סיכונים בטכנולוגיה ובפלטפורמות דיגיטליות כדי לחזק את פלטפורמת ניהול הסיכונים וליצור מומנטום לפיתוח עסקי, SeABank מקדם באופן רציף את יישום אסטרטגיית "התכנסות דיגיטלית", תוך התמקדות בהשקעה במערכות, יישום טכנולוגיה מתקדמת לחיזוק הבקרה, מניעה וזיהוי מוקדמים של סיכונים, ובכך לשמור על פעילות בטוחה ורציפה. SeABank השקיעה ביישום טכנולוגיה מתקדמת כדי לשפר את יעילות ניהול הסיכונים, הבקרה והגילוי המוקדם, ומניעת סיכונים בהיבטים רבים כגון: ניצול ביג דאטה כדי לקבל תמונה מקיפה ובזמן של בעיות המתעוררות בעסקאות ובניית כלים לזיהוי עסקאות חשודות; יישום בינה מלאכותית, למידת מכונה וניתוח נתונים כדי לבנות מודלים לשיפור איכות הערכת הסיכונים; פיתוח מרכז נתונים לתמיכה בשיפור מודל EWS להתרעה מוקדמת מפני סיכוני אשראי; פיתוח Risk Datamart, תוכנה המשלבת ניהול סיכונים ותאימות; בניית מודל התנהגותי לייעול המאזן, גמישות מול מצבים קשים בהתאם לתקני באזל; סנכרון אוטומטי ופתרונות המרה מקיפים בהתאם ל-IFRS... בפרט, SeABank מעניקה עדיפות מיוחדת למשאבים למניעת סיכונים בבטיחות טכנולוגית ואבטחת מידע של לקוחות בתקופת הטרנספורמציה הדיגיטלית באמצעות השקעה במערכת למניעת אובדן נתונים; פרויקטים של QTRR ואבטחת כרטיסים משופרת כגון Digital Authentication Framework או Mastercard Proactive Scanning; שדרוג טכנולוגיית eKYC, הבטחת שילוב נתוני אוכלוסייה לאומיים ואימות כרטיסי זיהוי אזרחיים מוטמעים בשבב כדי להגביר את אבטחת העסקאות... הודות לכך, SeABank מוסמך לעמוד בסטנדרטים הגבוהים ביותר של אבטחת מידע בהתאם לתקן ISO 27001, ובמקביל הופך לארגון הראשון בווייטנאם שזכה בתעודת PCI DSS 3.2 לבטיחות ואבטחה עבור מערכות כרטיסי תשלום.

SeABank ממשיך להיות מדורג Ba3 על ידי מודי'ס בקטגוריות חשובות רבות.

הודות לפעילותו הבטוחה והיעילה על פלטפורמת ניהול הסיכונים הבינלאומית המחוזקת על ידי טכנולוגיה מודרנית, SeABank מדורג B1 על ידי מודי'ס במשך שנים רבות ברציפות. ראוי לציין, שבשנת 2023, ארגון זה דירג את SeABank ב-Ba3 עבור קטגוריות חשובות רבות עם תחזית יציבה. מודי'ס גם העריכה מאוד את השיפור בניהול איכות הנכסים, יחס הלימות הון גבוה, פעילות הלוואות ונזילות יציבה, וצפתה ליכולת אשראי יציבה של SeABank. זה גם פותח הזדמנויות רבות עבור SeABank, בדרך כלל גישה להון השקעה בשווי כולל של עד יותר מ-600 מיליון דולר מארגונים בינלאומיים יוקרתיים כמו IFC, DFC, ADB... כדי לסייע בשיפור המשאבים הפיננסיים כדי לעמוד ביעדי צמיחה בת קיימא. תוך הצבת מטרת הצמיחה בת קיימא הקשורה לבקרת סיכונים כאחד מעמודי התווך של האסטרטגיה העסקית, SeABank ימשיך לקדם ניהול סיכונים כדי להבטיח פעילות שקופה ובת קיימא, ותורם לבטיחות ולחוסנות של מערכת הבנקאות, לצמיחה יציבה של הכלכלה עם מעמדו כאחד הבנקים המסחריים המובילים בווייטנאם.

נו לואן

מקור: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html