יישוב חובות אבודים צריך להיות יעיל, לא גוזל זמן.

[מודעה_1]

חובות אבודים צפויים לעלות בחדות בשנת 2024

עלייה בחובות אבודים, ירידה ביחס כיסוי חובות אבודים, חוזר 02/2023/TT-NHNN שעומד לפוג... מאיימים על התמונה הפיננסית של הבנקאות השנה, וכן מפעילים לחץ רב על מנהיגי הבנקים.

לדוגמה, במקרה של בנקACB , על פי הדוח הכספי שפורסם, נכון ל-31 בדצמבר 2023, החוב הרעים ב-ACB הסתכם ב-5,887 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 2,843 מיליארד דונג וייטנאמי, השווה ערך ל-93.4% בהשוואה לסוף שנת 2022.

יחס החוב הרעים עלה מ-0.74% ל-1.22%, עלייה של 0.65%. מתוכם, החוב עם אפשרות לאובדן הון גדל מ-2,165 מיליארד דונג וייט ל-3,898 מיליארד דונג וייט, עלייה של 1,733 מיליארד דונג וייט.

ניתן לראות כי הן חובות אבודים והן חובות עם אפשרות לאובדן הון ב-ACB גדלו בחדות, וכמעט הוכפלו בשנת 2023. לכן, ACB חייבת להגדיל בחדות את תקציב ההפרשות שלה. הוצאות ההפרשה לסיכון אשראי של ACB בשנת 2023 גדלו ל-1,804 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 1,733 מיליארד דונג וייטנאמי בהשוואה לשנת 2022.

בסוף הרבעון הרביעי של 2023, יחס החוב הרעה של TPBank עמד על 2.05%, ירידה של 0.93 נקודות האחוז מהרבעון הקודם, אך עדיין גבוה בהשוואה ל-0.84% בסוף 2022.

הגדלת ההפרשות ברבעון האחרון של 2023 תביא את יחס כיסוי הפסדי ההלוואות (LLR) של הבנק ל-63.7% עד סוף 2023, אך הוא עדיין יהיה נמוך בהרבה מ-135% בסוף 2022, דבר המצביע על כך שאיכות הנכסים עשויה להידרדר עוד יותר בתקופה הקרובה.

מומחים צופים כי חובות אבודים יגדלו בחדות בשנת 2024 אם חוזר 02 יפוג ביוני 2024. באותה עת, סביר להניח שיחס החובות האבודים של המערכת כולה יגדל באופן דרמטי מכיוון שהחובות יתחילו לקפוץ קבוצות.

קשיים בטיפול בחובות אבודים

FiinRatings מאמינה גם שבשנת 2024, המצב הכלכלי הקשה מפעיל לחץ ניכר על יכולת החזר החובות של עסקים. כתוצאה מכך, חובות אבודים נמצאים במגמת עלייה ברחבי ענף הבנקאות.

לכן, הבנקים עדיין ממתינים לתשובת בנק המדינה לגבי משך הזמן להאריך את חוזר 02/2023/TT-NHNN בנושא ארגון מחדש של החזר חובות ב-6 חודשים עד שנה, כך שללקוחות יהיה זמן לפרוע את חובותיהם והבנקים יוכלו להפחית את לחץ הרזרבות.

עם זאת, הסיכון לעלייה בחובות אבודים וטיפול בחובות אבודים עדיין מהווים דאגה. מומחים מחברת SSI Securities צופים כי יחס החובות האבודים בסוף 2024 לא ישתנה הרבה בהשוואה ל-2023, מכיוון שסוף השנה הוא התקופה שבה הבנקים מאיצים את סילוק החובות האבודים והכלכלה מתאוששת בצורה חזקה יותר.

עם זאת, מה שמציינים מומחי SSI הוא שעדיין יש לעקוב מקרוב אחר חובות בעייתיים, כולל חובות מקבוצה 2, הלוואות שעברו ארגון מחדש, אג"ח קונצרניות שעברו פירעון והלוואות ישנות.

בנוסף, אם טיוטת התיקון לחוזר מס' 16/2021/TT-NHNN הכוללת תקנות להקלת המגבלות על השקעות בנקים באג"ח קונצרניות תאושר, ייתכן שחלק מסיכון האשראי יחזור לרכישה חוזרת אקטיבית של בנקים על אג"ח קונצרניות.

ד"ר נגוין דוי פואנג, סמנכ"ל הכספים של DGCapital, הביע את דעתו כי הקושי של הבנקים הוא לטפל באופן מלא בחובות אבודים. הבקשה להאריך את חוזר 02 ב-6 חודשים או שנה נוספים היא למעשה דרך לכסות את המספר בפועל. לאחר תקופת ההארכה, החובות האבודים של הבנק יחזרו אם הלקוחות לא יוכלו לשלם את חובותיהם.

מכיוון שכולם יכולים לראות בבירור כמה קשה לבנקים להתמודד עם חובות אבודים. במיוחד בהקשר של פקיעת תוקף החלטה 42/2017/QH14, ובמקביל, רוב התוכן של החלטה 42 אינו מעוגן בחוק מוסדות אשראי 2024 שזה עתה פורסם.

"גביית חובות קשה מאוד כיום. בינתיים, כוח הקנייה של השוק לא השתפר הרבה, מה שגרם ליכולתם וההתקדמות של עסקים לפרוע חובות לרדת, מה שמוביל לעלייה בחובות אבודים", קבע ד"ר פואנג את דעתו.

[מודעה_2]
מָקוֹר