Konkrétan a Nemzetgyűlés által nemrégiben elfogadott (módosított) hitelintézeti törvény kimondja, hogy a hitelintézet (HI) alaptőkéjének 1%-át vagy annál nagyobb részesedéssel rendelkező részvényesek kötelesek a HI-nak információkat szolgáltatni a magánszemélyekről és a velük kapcsolatban álló személyekről, beleértve a következőket: teljes név; személyi azonosító szám; állampolgárság, útlevélszám, kiállítás dátuma és helye külföldi részvényesek esetén; cégbejegyzési okirat vagy azzal egyenértékű jogi dokumentum száma szervezetek részvényesek esetén; ezen dokumentum kiállításának dátuma és helye.

Ezenkívül az alaptőke 1%-át vagy annál nagyobb részesedéssel rendelkező részvényeseknek tájékoztatást kell adniuk az adott hitelintézetnél általuk és a velük kapcsolatban álló személyek tulajdonában lévő részvények mennyiségéről és százalékos arányáról is.

Az alaptőke 1%-át vagy annál nagyobb részesedéssel rendelkező részvényeseknek írásbeli értesítést kell küldeniük a hitelintézetnek az első alkalommal történő adatközlésről, valamint az információk változásáról az adatváltozástól számított 7 munkanapon belül.

A tulajdoni arányt illetően az alaptőke több mint 1%-át birtokló részvényeseknek csak akkor kell információt közzétenniük, ha a saját tulajdoni arányuk, a saját tulajdoni arányuk és a kapcsolt személyek tulajdoni aránya az alaptőke 1%-áról vagy annál nagyobb mértékben megváltozik az előző rendelkezésre vonatkozóan.

Az új törvény előírja a hitelintézetek számára, hogy a rendelkezésre bocsátott információk kézhezvételétől számított 7 munkanapon belül nyilvánosan közzétegyék a hitelintézet alaptőkéjének 1%-át vagy annál nagyobb részesedéssel rendelkező részvényesek és szervezetek teljes nevét, valamint az adott személy és a kapcsolt személyek tulajdonában lévő részvények számát és százalékos arányát a hitelintézet honlapján.

Az új szabályozás értelmében a „rokon személyek” fogalma kibővült, és magában foglalja az apai nagyszülőket, az anyai nagyszülőket, a nagynéniket, a nagybácsikat, az unokaöccseket és az unokahúgokat, azaz öt generációt. Ez egy szükséges intézkedés a kereszttulajdonlás szabályozásához.

W-dsc-9833-1.jpg
Illusztrációs fotó (Hoang Ha).

A módosított Hitelintézeti törvény a 136. cikk 1. pontjában a következőképpen határozza meg az ügyfelek hitelnyújtási arányainak szigorítására vonatkozó ütemtervet:

Egy kereskedelmi bank, szövetkezeti bank, külföldi bankfiók, népi hitelalap vagy mikrofinanszírozási intézmény ügyfelének és az ügyfelével kapcsolatban álló személyeknek fennálló teljes hiteltartozása nem haladhatja meg a következő arányt:

E törvény hatálybalépésétől (2025. január 1.) 2026. január 1. előttig: az ügyfél esetében a saját tőke 14%-a; az ügyfél és az ügyféllel kapcsolatban álló személyek esetében a saját tőke 23%-a;

2026. január 1-jétől 2027. január 1-jéig: 13% saját tőke egy ügyfél számára; 21% saját tőke egy ügyfél és az adott ügyfél kapcsolt vállalkozásai számára;

2027. január 1-jétől 2028. január 1-jéig: 12% saját tőke egy ügyfél számára; 19% saját tőke egy ügyfél és az adott ügyféllel kapcsolatban álló személyek számára;

2028. január 1-jétől 2029. január 1-jéig: 11% saját tőke egy ügyfél számára; 17% saját tőke egy ügyfél és az adott ügyféllel kapcsolatban álló személyek számára;

2029.01.01-től: 10% saját tőke egy ügyfélnek; 15% saját tőke egy ügyfélnek és az ügyféllel kapcsolatban álló személyeknek.

Korábban a Hitelintézetekről szóló törvény előírta: Egy ügyfél teljes fennálló hiteltartozása nem haladhatja meg a kereskedelmi bank, külföldi bankfiók, népi hitelalap vagy mikrofinanszírozási intézmény saját tőkéjének 15%-át; egy ügyfél és kapcsolt személyek teljes fennálló hiteltartozása nem haladhatja meg a kereskedelmi bank, külföldi bankfiók, népi hitelalap vagy mikrofinanszírozási intézmény saját tőkéjének 25%-át.

Így a banknál az egy ügyfélre vonatkozó maximális hitel/saját tőke arány 5 év alatt fokozatosan 15%-ról 10%-ra csökken (2029-ig). Az egy ügyfélre és a kapcsolódó személyekre vonatkozó maximális hitel/saját tőke arány 5 év alatt fokozatosan 25%-ról 15%-ra csökken (2029-ig).