Pengendalian utang macet sulit, kualitas aset bank umum menurun

[iklan_1]

Utang macet senilai 416 triliun VND terselesaikan dalam waktu hampir 6 tahun

Dalam beberapa tahun terakhir, Majelis Nasional telah mengesahkan banyak Undang-Undang tentang Lembaga Kredit (LK) untuk menciptakan lingkungan hukum yang stabil bagi pengoperasian sistem perbankan.

Secara khusus, pada bulan Agustus 2017, Majelis Nasional mengeluarkan Resolusi No. 42/2017/QH14 tentang uji coba penanganan kredit macet lembaga kredit, yang menciptakan kerangka hukum yang diperlukan untuk penanganan kredit macet lembaga kredit dan Perusahaan Manajemen Aset Vietnam (VAMC).

Pelaksanaan Resolusi No. 42 telah membawa perubahan positif dalam penanganan kredit macet dan memberikan kontribusi yang signifikan terhadap hasil restrukturisasi sistem lembaga perkreditan yang terkait dengan penanganan kredit macet pada periode 2016-2020.

Terhitung sejak berlakunya Resolusi ini (15 Agustus 2017) hingga akhir Januari 2023, total keseluruhan sistem telah menangani piutang tak tertagih sebesar 416 triliun VND sebagaimana ditetapkan dalam Resolusi 42. Dari jumlah tersebut, penanganan piutang tak tertagih dalam neraca sebagaimana ditetapkan dalam Resolusi 42 mencapai 211,9 triliun VND (mencakup 50,9% dari total piutang tak tertagih yang ditangani).

Pengendalian utang macet sulit dilakukan dan kualitas aset bank komersial semakin memburuk. Gambar 1 — Utang macet senilai 416 triliun VND terselesaikan dalam waktu hampir 6 tahun. (Foto: DM)

Selain itu, pelunasan utang yang tercatat di neraca mencapai VND 122,1 triliun (mencakup 29,3% dari total utang macet yang dilunasi). Pelunasan utang macet yang dijual kepada VAMC dan dibayar dengan obligasi khusus mencapai VND 82,1 triliun (mencakup 19,7%).

Namun, di samping pencapaian tersebut, setelah lebih dari 12 tahun implementasi dengan satu amandemen dan tambahan pada tahun 2017, beberapa ketentuan dalam Undang-Undang Lembaga Perkreditan tidak lagi sesuai dengan perubahan praktik. Resolusi 42, setelah lebih dari 6 tahun uji coba praktik, juga memiliki banyak kesulitan dan masalah yang perlu ditinjau kembali untuk perbaikan lebih lanjut.

Dalam laporan terbaru yang dikirimkan kepada Majelis Nasional, Bank Negara Vietnam (SBV) menyatakan bahwa rasio utang macet seluruh sistem pada akhir Februari 2023 telah mencapai 2,91%, meningkat tajam dibandingkan dengan level 2% pada akhir tahun 2022 dan hampir dua kali lipat pada akhir tahun 2021.

Bank Negara Vietnam menetapkan bahwa total utang macet dalam neraca, utang yang dijual ke VAMC yang belum diproses, dan utang yang berpotensi menjadi utang macet sistem lembaga kredit pada akhir Februari 2023 diperkirakan mencapai 5% dari total utang yang beredar - hampir setara dengan rasio utang macet yang harus dihadapi perekonomian saat Resolusi 42 mulai berlaku.

Bapak Nguyen Quoc Hung, Ketua Asosiasi Bank Vietnam (VNBA), menilai bahwa kualitas aset bank komersial menurun, dan masalah pengendalian utang macet menghadapi banyak kesulitan.

"Meskipun rasio utang macet di neraca terkendali di bawah 3%. Namun, risiko paling potensial adalah beberapa utang pada prinsipnya telah menjadi utang macet, tetapi karena restrukturisasi utang, kelompok utangnya tetap sama, investasi pada obligasi korporasi untuk tujuan restrukturisasi utang, kemudian piutang macet, bunga yang masih harus dibayar harus ditarik...", ujar Bapak Hung.

Tn. Hoang Hai Vuong, Direktur Wilayah Utara, Eximbank, mengatakan salah satu kesulitan terbesar dalam menangani utang macet adalah proses penyitaan agunan.

Menurut Resolusi 42, hak untuk menyita aset yang dijaminkan harus disertai dengan ketentuan bahwa berkas hipotek antara nasabah dan lembaga kredit harus memiliki kesepakatan tentang ketentuan penyitaan aset yang dijaminkan, tetapi pada kenyataannya, hingga Resolusi 42 mulai berlaku, sebagian besar kontrak hipotek tidak memiliki ketentuan ini.

"Untuk melakukan ini, lembaga kredit harus bernegosiasi dengan peminjam untuk menandatangani adendum kontrak yang telah disesuaikan. Namun, untuk kredit macet yang sudah terlanjur muncul, meyakinkan nasabah untuk melunasi pinjaman menjadi sulit, dan meyakinkan nasabah untuk menandatangani adendum kontrak bahkan lebih sulit lagi," ujar Bapak Vuong.

Kekhawatiran tentang beberapa proposal baru

Menghadapi kenyataan ini, Bank Negara telah menyusun Rancangan Undang-Undang tentang Lembaga Perkreditan (yang telah diamandemen) untuk diajukan kepada Majelis Nasional guna mendapatkan tanggapan. Oleh karena itu, sebuah bab tambahan telah ditambahkan untuk mengatur penanganan kredit macet dan agunan. Usulan ini telah mendapat dukungan dari perbankan dan dunia usaha di dalam dan luar negeri, tetapi masih terdapat beberapa pendapat yang kontroversial.

Faktanya, dalam sistem, banyak bank mengumumkan hasil bisnis mereka untuk tahun 2022 dan kuartal pertama tahun 2023, menunjukkan bahwa utang macet meningkat tajam dibandingkan sebelumnya, banyak bank mengalami peningkatan rasio utang macet lebih dari 2%, beberapa bank mengalami peningkatan mendadak sebesar 4%.

Banyak pihak perbankan dan dunia usaha yang menyampaikan kekhawatirannya atas tidak dicantumkannya sebagian isi Resolusi 42 dalam RUU Lembaga Perkreditan, seperti: Penanganan aset beragunan berupa proyek real estate, penjualan piutang tak tertagih dengan aset beragunan disita, pengalokasian bunga yang masih berjalan, pengaturan penerapan prosedur peradilan yang disederhanakan, dan lain sebagainya.

Mewakili World Finance Corporation (IFC), Bapak Darryl Dong, Pejabat Senior Negara, merekomendasikan agar Undang-Undang Lembaga Kredit yang telah diamandemen memperluas hak penyitaan agunan bagi pembeli utang macet dengan mengizinkan mereka untuk mensubrogasi hak dan kewajiban penjual utang macet. Atau setidaknya mengizinkan pembeli utang macet untuk memberi wewenang kepada penjual utang macet (yaitu lembaga kredit, cabang bank asing, atau VAMC) untuk mengelola utang macet, menagih utang, dan jika perlu, menyita agunan atau melelangnya atas nama pembeli utang macet.

[iklan_2]
Sumber