Banyak perubahan dalam UU Lembaga Perkreditan (perubahan): Peringatan “Merah” bagi debitur yang suka menunda-nunda

Mengubah Undang-Undang Lembaga Perkreditan untuk melegalkan Resolusi 42/2017/QH14 guna menciptakan kondisi bagi bank untuk menagih utang

Debitur tidak lagi memiliki kesempatan untuk menghindari pembayaran utang bank.

Tak hanya melegalkan hak sita jaminan, RUU Lembaga Perkreditan terbaru (perubahan) juga menghapus syarat sita jaminan: "Agunan bukanlah harta kekayaan yang disengketakan dalam suatu perkara yang telah diterima tetapi belum diselesaikan atau sedang diselesaikan di pengadilan yang berwenang".

Resolusi 42/2017/QH14 mengizinkan bank untuk menyita agunan, tetapi harus berupa properti yang tidak disengketakan. Delegasi Pham Van Hoa ( Dong Thap ) mengatakan bahwa ketentuan ini menyebabkan banyak nasabah sengaja bekerja sama dengan pihak ketiga untuk menciptakan sengketa dan membawa masalah ini ke pengadilan sebagai cara untuk menghindari penyitaan agunan mereka. Oleh karena itu, Rancangan Undang-Undang Lembaga Perkreditan (amandemen) yang menghapus ketentuan penyitaan di atas sudah tepat.

"Kalau pinjam, harus bayar. Kalau pinjam, harus ada agunan. Setelah ada perjanjian agunan, jika nasabah tidak bisa melunasi utang, bank berhak menyita aset dan menjualnya, yang mana hal ini wajar," komentar delegasi Hoa Binh .

Menurut Asosiasi Perbankan Vietnam, skala kredit macet di seluruh sistem saat ini telah mencapai lebih dari 1 kuadriliun VND. Sejak Resolusi 42/2017/QH14 berakhir, hak untuk menyita agunan belum disahkan, dan penagihan utang oleh bank menjadi sangat sulit, karena banyak nasabah sengaja menghindari pembayaran utang dan menolak untuk menyerahkan aset mereka kepada bank untuk diproses.

Bapak Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Bank Vietnam, berharap bahwa amandemen Undang-Undang Lembaga Kredit ke arah legalisasi Resolusi 42/2017/QH14 tidak hanya akan menciptakan kondisi bagi bank dalam penagihan utang, tetapi juga menjadi panggilan untuk bangun, memaksa peminjam untuk sadar dan bertanggung jawab dalam membayar utang, menghilangkan pola pikir untuk mencari segala cara agar tidak membayar utang dan tidak menyerahkan aset.

Pengacara Truong Thanh Duc, Direktur Firma Hukum ANVI, juga mengatakan bahwa jika Undang-Undang Lembaga Perkreditan (yang diamandemen) diterbitkan, hal tersebut tidak hanya akan menciptakan landasan hukum bagi bank untuk meningkatkan penanganan kredit macet, tetapi juga akan memengaruhi psikologi nasabah. Ketika nasabah mengetahui bahwa jika mereka sengaja menunda pembayaran utang, bank akan menyita agunan mereka, mereka akan menyesuaikan diri, lebih kooperatif dalam membayar utang, dan tidak sengaja menunda pembayaran utang.

Saat ini, "gumpalan darah" utang macet telah membengkak hingga lebih dari 1 kuadriliun VND—jumlah yang sangat besar, menyebabkan pemborosan sumber daya dalam konteks kekurangan modal ekonomi saat ini. Ini bukan hanya modal bank, tetapi juga modal masyarakat dan perekonomian. Utang macet yang besar memengaruhi kualitas aset bank, sehingga suku bunga di Vietnam lebih tinggi daripada banyak negara di kawasan ini.

Jangan biarkan bank hanya “melihat” agunan ketika memberikan pinjaman

Meskipun menyetujui legalisasi hak sita jaminan lembaga kredit, banyak anggota DPR masih mengkhawatirkan penyalahgunaan hak sita jaminan. Selain itu, terdapat risiko bahwa lembaga kredit hanya akan berfokus pada jaminan saat memberikan pinjaman, sehingga melonggarkan persyaratan pinjaman, mengabaikan penilaian kredit, dan menimbulkan kredit macet...

Pesan yang kuat tentang disiplin kredit.

- Pengacara Truong Thanh Duc, Direktur Firma Hukum ANVI

Melegalkan hak sita agunan bukan berarti bank berhak menyita agunan tanpa pandang bulu, melainkan harus mematuhi peraturan, ketentuan, prosedur, dan proses tertentu. Yang terpenting, hal ini akan mengirimkan pesan yang kuat kepada pasar tentang disiplin, budaya kredit, dan perlindungan yang adil bagi pemberi pinjaman dan peminjam. Nasabah tahu bahwa tidak ada "kesempatan" untuk menunda pembayaran utang—karena meskipun mereka sengaja tidak kooperatif dalam menyerahkan agunan, bank tetap akan menyitanya—hal ini akan meningkatkan kesadaran mereka akan pembayaran utang. Dengan demikian, bank juga akan merasa lebih aman dalam menyalurkan kredit.

Dalam penjelasannya pada rapat Komite Tetap Majelis Nasional awal pekan ini, Gubernur Bank Negara Nguyen Thi Hong menegaskan bahwa penyitaan agunan bukanlah tindakan sepihak dan tanpa syarat, melainkan harus mematuhi ruang lingkup, batasan, dan ketentuan penyitaan, serta menghormati kebebasan dan kesepakatan sukarela para pihak. Peraturan mengenai tata cara dan prosedur penyitaan harus adil, terbuka, transparan, dan menjamin hak serta kepentingan yang sah dari pihak yang berkewajiban, lembaga kredit, dan pihak terkait.

"Untuk menghindari penyalahgunaan wewenang, Rancangan Undang-Undang Lembaga Perkreditan (yang telah diubah) menetapkan bahwa lembaga perkreditan tidak diperbolehkan melakukan tindakan yang melanggar larangan hukum, bertentangan dengan etika sosial, dan tidak membatasi hak para pihak untuk mengajukan gugatan, khususnya penjamin dan pihak yang memegang agunan. Kegiatan penyitaan agunan dan kegiatan lembaga perkreditan pada umumnya berada di bawah pengelolaan, pemeriksaan, pengawasan, dan supervisi lembaga penyelenggara negara, termasuk Bank Negara," tegas Gubernur.

Berbicara kepada reporter dari Surat Kabar Dau Tu, seorang pimpinan bank umum gabungan menegaskan bahwa bank tidak menganggap hak penyitaan agunan sebagai "hak istimewa", tetapi hanya berharap peraturan ini akan membantu nasabah meningkatkan kesediaan mereka untuk membayar utang. "Setelah nasabah bersedia membayar utang, bank siap mendukung mereka, penyitaan agunan hanyalah pilihan terakhir. Bagi kami, ini dianggap sebagai langkah psikologis untuk membantu nasabah meningkatkan tanggung jawab mereka dalam membayar utang, sebuah alat untuk mencegah nasabah selingkuh, bukan... tongkat ajaib," ujar pimpinan tersebut.

Menurut bank komersial, sumber dana yang dipinjamkan bank adalah dana yang dimobilisasi dari masyarakat, sehingga pokok dan bunganya harus dijamin untuk bank. Oleh karena itu, penagihan utang tidak hanya menjamin hasil bisnis bank, tetapi juga menjamin keamanan sistem.

Diharapkan bahwa Rancangan Undang-Undang Lembaga Perkreditan (yang telah diubah) akan diputuskan melalui pemungutan suara dan disahkan oleh Majelis Nasional minggu depan dan akan berlaku mulai tanggal 1 Agustus 2025.

Sumber: https://baodautu.vn/nhieu-thay-doi-tai-luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-canh-bao-do-voi-con-no-chay-y-d303048.html