Penyelesaian utang macet harus efektif, tidak memakan waktu.

[iklan_1]

Penyelesaian utang macet harus efektif, tidak memakan waktu. — Bank masih kesulitan meningkatkan pencadangan karena meningkatnya utang macet. Foto: Hai Nguyen

Utang macet diperkirakan meningkat tajam pada tahun 2024

Meningkatnya utang macet, menurunnya rasio cakupan utang macet, Surat Edaran 02/2023/TT-NHNN akan segera berakhir... mengancam kondisi keuangan perbankan tahun ini, sekaligus memberi banyak tekanan pada para pemimpin bank.

Misalnya, dalam kasus BankACB , menurut Laporan Keuangan yang diterbitkan, per 31 Desember 2023, piutang tak tertagih di ACB berjumlah VND 5.887 miliar, meningkat VND 2.843 miliar atau setara dengan 93,4% dibandingkan akhir tahun 2022.

Rasio utang macet meningkat dari 0,74% menjadi 1,22%, meningkat sebesar 0,65%. Di antaranya, utang dengan potensi kerugian modal meningkat dari VND 2.165 miliar menjadi VND 3.898 miliar, meningkat sebesar VND 1.733 miliar.

Terlihat bahwa baik utang macet maupun utang dengan potensi kehilangan modal di ACB telah meningkat tajam, hampir dua kali lipat pada tahun 2023. Oleh karena itu, ACB harus meningkatkan anggaran pencadangannya secara signifikan. Beban pencadangan risiko kredit ACB pada tahun 2023 meningkat menjadi VND 1.804 miliar, meningkat VND 1.733 miliar dibandingkan tahun 2022.

Pada akhir kuartal keempat tahun 2023, rasio utang macet TPBank sebesar 2,05%, turun 0,93 poin persentase dari kuartal sebelumnya, tetapi masih tinggi dibandingkan dengan 0,84% pada akhir tahun 2022.

Peningkatan penyisihan pada kuartal terakhir tahun 2023 akan membawa rasio cakupan utang macet (LLR) bank menjadi 63,7% pada akhir tahun 2023, tetapi masih jauh lebih rendah dari 135% pada akhir tahun 2022, yang menunjukkan bahwa kualitas aset dapat memburuk lebih lanjut pada periode mendatang.

Para ahli memperkirakan utang macet akan meningkat tajam pada tahun 2024 jika Surat Edaran 02 berakhir pada bulan Juni 2024. Pada saat itu, kemungkinan rasio utang macet seluruh sistem akan meningkat drastis karena utang akan mulai melonjak kelompoknya.

Kesulitan dalam menangani utang macet

FiinRatings juga meyakini bahwa pada tahun 2024, situasi ekonomi yang sulit memberikan tekanan signifikan terhadap kemampuan pembayaran utang perusahaan. Akibatnya, jumlah utang macet meningkat di industri perbankan.

Oleh karena itu, perbankan masih menunggu jawaban Bank Negara mengenai jangka waktu perpanjangan Surat Edaran 02/2023/TT-NHNN tentang restrukturisasi pembayaran utang dari 6 bulan menjadi 1 tahun, agar nasabah memiliki waktu untuk membayar utangnya dan perbankan dapat mengurangi tekanan cadangan.

Namun, risiko peningkatan utang macet dan penanganan utang macet masih menjadi perhatian. Para ahli dari Perusahaan Sekuritas SSI memperkirakan rasio utang macet pada akhir tahun 2024 tidak akan banyak berubah dibandingkan tahun 2023, karena akhir tahun merupakan periode di mana bank mempercepat penyelesaian utang macet dan pemulihan ekonomi yang lebih kuat.

Namun, para ahli SSI mencatat bahwa utang bermasalah termasuk utang kelompok 2, pinjaman yang direstrukturisasi, obligasi perusahaan yang jatuh tempo, dan pinjaman lama masih perlu dipantau secara ketat.

Selain itu, jika rancangan amandemen Surat Edaran No. 16/2021/TT-NHNN dengan peraturan yang melonggarkan pembatasan investasi bank pada obligasi korporasi disahkan, ada kemungkinan sebagian risiko kredit akan kembali ke bank yang secara aktif membeli kembali obligasi korporasi.

Dr. Nguyen Duy Phuong, CFO DGCapital, berpendapat bahwa kesulitan bagi bank adalah menangani kredit macet secara tuntas. Permintaan perpanjangan Surat Edaran 02 selama 6 bulan atau 1 tahun pada dasarnya merupakan cara untuk menutupi angka sebenarnya. Setelah masa perpanjangan, kredit macet bank akan kembali jika nasabah tidak mampu membayar utangnya.

Karena semua orang dapat melihat dengan jelas betapa sulitnya bagi bank untuk menangani kredit macet. Terutama dalam konteks Resolusi 42/2017/QH14 yang akan segera berakhir, dan di saat yang sama, sebagian besar isi Resolusi 42 belum dikodifikasikan dalam Undang-Undang Lembaga Perkreditan 2024 yang baru saja diterbitkan.

"Penagihan utang saat ini sangat sulit. Sementara itu, daya beli pasar belum banyak membaik, sehingga kemampuan dan kemajuan bisnis dalam membayar utang menurun, yang mengakibatkan peningkatan utang macet," ujar Dr. Phuong.

[iklan_2]
Sumber