[Emagazine] アグリバンク – 嵐や洪水後の顧客回復支援

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[Emagazine] アグリバンク – 嵐や洪水後の顧客回復支援

嵐3号（ヤギ）の発生から1か月以上が経過しましたが、その影響は依然として甚大です。農業分野を中心に融資を行うアグリバンクは、その顧客と銀行双方に甚大な損失をもたらしました。2024年9月26日現在、アグリバンクから融資を受けている28,200人以上の顧客が嵐3号の影響を受け、未払い融資額は40兆ドンを超え、そのうち予想される損失額は14兆6,000億ドンを超えています。これは、人々や企業がこれまで以上に銀行の支援を必要としている時期でもあります。

計画投資省によると、歴史的な暴風雨「ヤギ」は、人命と財産に甚大な被害をもたらした。9月27日現在、334人が死亡・行方不明となり、約2,000人が負傷した。経済被害総額は81兆ドン以上と推定されている。このうち、約28万2,000戸の住宅、3,755校の学校・校舎が被害を受け、屋根が吹き飛ばされ、浸水し、土砂崩れで家屋が埋もれた。インフラ工事、橋、道路などが相次いで崩壊した。暴風雨と洪水は、被災地の多くの人々、特に子供、高齢者、社会的弱者に深刻な精神的トラウマをもたらした。

アグリバンクは、システム内で2番目に大きな融資市場シェアを持ち、主に農業・農村地域に事業を展開している銀行であり、暴風雨と洪水によって大きな被害を受けました。現在、アグリバンクの農業・農村地域向け融資残高は1兆ドンを超えており、システム全体の農業・農村地域向け融資残高の62.4%を占めています。

嵐による業務、被害、顧客への影響に関する予備統計によると、2024年9月26日現在、アグリバンクには嵐第3号の影響を受けた借り手が合計28,200人以上おり、影響を受けた未払い債務は推定40兆ドンを超えており、そのうち被害が予想される未払い債務は18,100人以上の顧客の14兆6,000億ドンを超えています。

クアンニン省では、2024年9月26日時点で、当該地域のローン顧客4,512人（うち96％が個人および世帯）が影響を受けており、未払い債務総額は9兆2,870億ドン、顧客4,412人で未払い債務総額は3兆8,510億ドンと推定されています。

バクザン省では、2024年9月16日までの暫定統計によると、アグリバンクから融資を受けている顧客は8,311社に上り、損失が発生し、その債務残高は推定2兆130億ドン、損失額は1兆5000億ドンを超えると見込まれています。フート省では、融資を受けている顧客は合計576社に上り、損失が発生し、その債務残高は推定3380億ドン、損失額は推定1200億ドンを超えると見込まれています。タイグエン省では、融資を受けている顧客は700社に上り、損失額は推定2750億ドンを超えると見込まれています。

一部の地域はまだ嵐からの復興が続いており、支店はまだ顧客を完全に把握しきれておらず、一部の地域は依然として洪水への対応に苦慮しているため、被害額は今後も増加し続ける可能性があります...

顧客資産の被害に加え、北部各省にあるアグリバンク支店のほとんども嵐3号の影響を受けました。特に、クアンニン省、ハイフォン省、タイビン省、トゥエンクアン省、ラオカイ省、タイグエン省、イエンバイ省などの各省・市の支店は、暴風雨と洪水により甚大な物的被害を受けました。一部のアグリバンク支店における物的被害額は、約800億ドンと推定されています（2024年9月26日現在）。

アグリバンクは、嵐第3号の発生後の最初の営業日（2024年9月9日）から現在に至るまで、直ちに多くの代表団を組織し、嵐や洪水で被害を受けた地域に直接赴いて状況を把握し、人々、顧客、従業員を直接励まし、支援してきました。

本社の総裁、副総裁、各部門のリーダーらは、クアンニン省、ハイフォン省、ハイズオン省、タイビン省、トゥエンクアン省、イエンバイ省、ラオカイ省などで直接業務を行い、事業状況を把握し、顧客の損失を具体的に評価し、債務返済条件の再構築、利息および手数料の免除または減額の検討など、顧客を支援するための措置を速やかに講じました。

アグリバンク総裁のファム・ヴァン・ニエウ氏（ハイフォン市ティエンラン郡ティエンミン村在住）は、嵐3号により、家族が約200トンの稚魚、魚肉（ナマズ、チョウザメ、赤ティラピアを含む）と3つのキャンプを失い、推定130億ドンの被害を受けたと語った。ニエウ氏の家族は、銀行が債務を再編し、生産回復のための新規融資を提供することを望んでいる。

アグリバンクは、顧客の期待を理解し、嵐の直後、一方では社会保障事業を推進し、他方では、アグリバンク保険会社（ABIC）に顧客への損害賠償手続きを速やかに行うよう指示し、他方では、被害の程度に応じて、顧客向けの一連のタイムリーな支援策を実施した。

具体的には、2024年9月13日、アグリバンクは顧客支援ソリューションに関する文書12757/NHNo-TDを発行しました。これに基づき、アグリバンクは、未払い残高のあるローンについて、暴風雨第3号および洪水の影響を受けた顧客の被害状況に基づき、2024年9月6日から2024年12月31日までの期間の延滞利息および支払遅延利息を100%減額し、2024年9月6日から2024年12月31日までの期間のローンについては、貸出金利と比較して貸出金利を年0.5%減額します。

2024年9月27日現在、本プログラムに基づく金利減免措置の対象顧客は8,600名を超え、未払い債務総額は8兆2,000億ドンを超え、金利は1,030億ドン減額されました。アグリバンクは今後も引き続き金利を引き下げ、暴風雨や洪水の影響を受けた顧客への新規融資を行ってまいります。

現在、アグリバンクは、損失が確認された顧客を支援し、困難を解消するための対策を継続して実施しています。未払い債務総額が17兆3,320億ドンである13,623人の顧客に対する融資金利の引き下げ、未払い債務総額が2兆2,680億ドンである1,914人の顧客に対する債務返済条件の再構築、未払い債務総額が4,250億ドンである386人の顧客に対する新規融資の提供などです。

債務再編、債務期間調整、債務延長は非常に実用的な解決策であり、顧客が融資期間を延長し、債務圧力を軽減し、生産を回復し、収益を生み出し、銀行ローンを徐々に返済するための時間を確保するのに役立ちます。

アグリバンク副総裁のフン・ティ・ビン氏は、「アグリバンクは農業市場、農家、そして農村地域への投資を行う主要銀行であり、私たちが最優先で取り組んでいるのは依然として『三農』層です。今こそ、同胞や顧客と最も実践的な方法で情報を共有しなければ、私たちの使命をいつ果たせるか分かりません。そのため、政府と協議し、政府と中央銀行に適切な解決策とパッケージをまとめ、顧客に選択してもらえるよう、総合的に報告していきます」と述べました。

アグリバンクは、政府の政令55/2015/ND-CPに基づき、広範囲にわたる自然災害の被災地域に対し、融資方針を順守しています。加えて、アグリバンクは各省と協議し、顧客に対し被害状況の把握を指導し、地方当局と協力して書類作成を行い、国が顧客の債務免除を決定するよう支援しています。規定によると、顧客が資金を借り入れるには、省人民委員会が大規模自然災害および疫病発生の状況を文書で通知する必要があり、その後、銀行部門がその後の手続きを指導することができます。

9月30日、クアンニン省人民委員会との会合で、アグリバンクのファム・ドゥック・アン取締役会長は、各レベルの地方当局に対し、速やかに協議会を設立し、暴風雨3号による被災地域の住民への被害を評価すること、暴風雨で被害を受けた銀行に未払いの債務を抱える顧客の債務整理記録を銀行が完了できるよう、住民の被害記録を確認する条件を整えること、女性連合、農民協会などの組織の活動を強化し、暴風雨で被害を受けた世帯を支援し、住民や生産世帯が信用資金を利用できることを保証し、生産を回復したり、職業や事業分野を変更したりする機会を持つようにすることを要請した。

クアンニン省だけでも、アグリバンクは、未払い債務総額736億ドンの顧客28人の返済期間を見直し、未払い債務総額4630億ドンの顧客1788人の金利を引き下げ（金利引き下げ額は64.5億ドン）、未払い債務総額1120億ドンの顧客52人に新規融資を提供した。クアンニン省では、アグリバンクは、未払い債務総額8828億ドンの顧客4228人の金利を引き下げ、未払い債務総額9930億ドンの顧客476人の返済期間を見直し、未払い債務総額1590億ドンの顧客197人に新規融資を提供すると見込まれている。

アグリバンクは、嵐後の顧客回復を支援するために、タイムリーかつ緊急かつ積極的な介入を行い、地域住民から高い評価を得ました。債務再編政策、金利引き下げ、低金利融資パッケージが迅速に実施され、嵐後の地域経済の復興を支援しました。

暴風雨や洪水で財産の大半を失った被災地の人々の最大の願いは、銀行が自分たちを信頼し続け、生産の回復と生活の安定のために新たな融資を行ってくれることだ。

タンアンコミューン、トンニャット2区のゴ・ティ・トゥイさんは、家族がカムファにそれぞれ約500匹の魚を飼育する60の養殖場と、ジャン埠頭（クアンニン省クアンイエン省）に45の養殖場に投資していたが、これまでにすべての資産が洪水で流され、約120億ドンの損害が発生したと語った。

「家族は養魚いかだに投資するために、アグリバンクから40億ドンを借り入れました。今は、銀行が債務の返済を延期し、返済期間を延長し、新たな融資をして、私たちが立ち直れるよう願うばかりです。銀行が私たちを信頼し、迅速に稚魚を購入し、適切な時期に放流するための資金を貸してくれるなら、わずか2年で立ち直り、銀行の借金を返済できる資金を確保できるでしょう」とトゥイさんは語った。

アグリバンクは顧客の期待に応えて、適切な金利の新しい信用プログラムを積極的に開発しており、アグリバンクの支援方針、国立銀行の規制、および現行法に従って、嵐後の生産と事業の回復で顧客を支援するために、新規ローンの提供を継続しています。

2024年9月27日時点で、アグリバンクは暴風雨や洪水の影響を受けた顧客に対し、900件以上の新規融資を行っており、優遇金利での新規融資残高は約1兆VNDに達していることが分かっている。

当行は、今後資金を借り入れるお客様の金利引き下げを支援するため、様々な施策を実施しております。具体的には、2024年9月7日から2024年12月31日までの融資について、融資実行時に支店が適用している科目・分野ごとの貸出金利に対し、融資実行日から最大6ヶ月間、年0.5%の金利引き下げを実施いたします。0.5%の金利引き下げをご希望の場合は、支店と連携の上、総裁にご提案ください。

特に、アグリバンクに未払い債務があり、残念ながら全資産を失ったものの、引き続き新たな融資を受けたいという顧客に対しては、同行は顧客の収入を管理できるという前提で、無担保融資を継続する。

同銀行はまた、現在から2024年12月31日まで、植物や家畜を栽培および世話する個人顧客向けに10兆ドンの優遇融資パッケージを開始する予定である。融資金利は、規制に従って最大で年間1.0％から1.5％低くなる。

さらに、アグリバンクは、中小企業向けの50兆VNDの優遇融資パッケージ、大企業向けの60兆VNDの融資パッケージ、輸出企業向けの20兆VNDの融資パッケージなど、全国の法人および個人顧客向けに低金利の優遇プログラムを多数実施しており、平均金利はわずか年3～7％です。

アグリバンクは、個人のお客様向けに、規定に基づき最大年1.5%から2%の金利引き下げを含む優遇融資プログラムを多数実施しています。債務再編、債務免除、新規融資といったお客様への実践的な支援ソリューションに加え、アグリバンクは社会保障資金の提供においても最も積極的な銀行の一つです。これまでに、アグリバンクが社会保障資金と台風第3号の影響克服のために提供した資金の総額は540億ドンに上ります。

アグリバンクのタイムリーな支援は、金銭的な支援だけではなく、精神的な支援でもあり、被災地の人々や企業が自信を持って困難を乗り越え、生産を回復し、生活を安定させる気力を取り戻すのに役立っていると言えます。