[Emagazine] アグリバンク – 嵐や洪水後の顧客回復支援

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[Emagazine] アグリバンク – 嵐や洪水後の顧客回復支援

嵐3号（ヤギ）の発生から1か月以上が経過しましたが、その影響は依然として甚大です。農業分野を中心に融資を行うアグリバンクは、顧客企業と融資先企業双方に大きな損失を被りました。2024年9月26日時点で、アグリバンクの融資先企業28,200人以上が嵐3号の影響を受け、融資残高は40兆ドンを超えています。そのうち、被害額は14兆6,000億ドンを超えると予想されています。これは、人々や企業がこれまで以上に銀行の支援を必要としている時期でもあります。

計画投資省によると、歴史的な暴風雨ヤギは人命と財産に甚大な被害をもたらした。9月27日現在、334人が死亡・行方不明、約2,000人が負傷。経済被害総額は81兆ドン以上と推定されている。このうち、約28万2,000戸の住宅、3,755校の学校・校舎が被害を受け、屋根が吹き飛ばされ、浸水し、地滑りで土砂に埋もれた。インフラ工事、橋、道路などが相次いで崩壊した。暴風雨と洪水はまた、被災地の多くの人々、特に子供、高齢者、社会的弱者に深刻な精神的トラウマをもたらした。

アグリバンクは、システム内で融資市場シェア第2位の銀行であり、主に農業・農村地域に事業を展開しているため、暴風雨や洪水の影響を大きく受けました。現在、アグリバンクの農業・農村地域向け融資残高は1兆ドンを超えており、システム全体の農業・農村地域向け融資残高の62.4%を占めています。

嵐による業務状況、被害、顧客への影響に関する予備統計によると、2024年9月26日までに、アグリバンクの融資顧客は合計28,200人以上が嵐3号の影響を受け、影響を受けた未払い債務は推定40兆ドンを超え、そのうち、被害を受けたと予想される未払い債務は18,100人以上の顧客の14兆6,000億ドンを超えました。

クアンニン省では、2024年9月26日時点で、推定4,512人の借り手（そのうち96％が個人および世帯）が影響を受けており、影響を受けた未払い債務の総額は9,287億ドン、顧客4,412人が関与する損失総額は3,851億ドンとなっています。

バクザン省では、2024年9月16日時点の暫定統計によると、アグリバンクの融資先8,311人が損失を被り、未払い債務は推定2兆130億ドンに上ると推定され、損失総額は1兆5,000億ドンを超えると予測されています。フート省では、576人の融資先が損失を被り、未払い債務は推定3,380億ドンを超え、損失総額は1,200億ドンを超えると予測されています。タイグエン省では、700人の融資先が損失を被り、未払い債務は推定2,750億ドンを超えています。

一部の地域はまだ嵐からの復興が続いており、支店はまだ顧客を完全に数えておらず、一部の地方では依然として洪水への対応に苦慮しているため、被害額は今後も増加し続ける可能性があります...

顧客資産の被害に加え、北部各省のアグリバンク支店のほとんども嵐3号の影響を受けました。特に、クアンニン省、ハイフォン省、タイビン省、トゥエンクアン省、ラオカイ省、タイグエン省、イエンバイ省などの省・市にある支店は、暴風雨と洪水により甚大な物的被害を受けました。一部のアグリバンク支店における物的被害額は、暫定推定で約800億ドン（2024年9月26日時点）とされています。

アグリバンクは、嵐第3号（2024年9月9日）後の最初の営業日から現在に至るまで、直ちに多くの代表団を組織し、嵐や洪水で被害を受けた地域に直接赴いて状況を把握し、人々、顧客、従業員を直接励まし、支援してきました。

本社の総裁、副総裁、各部門責任者は、クアンニン省、ハイフォン省、ハイズオン省、タイビン省、トゥエンクアン省、イエンバイ省、ラオカイ省などに直接出向き、経営状況の把握、顧客への被害の具体的な評価、返済条件の再構築、金利・手数料の免除・減額の検討など、顧客支援策の迅速な実施に努めた。

アグリバンク総裁に懸念を伝えたファム・ヴァン・ニエウ氏（ハイフォン市ティエンラン郡ティエンミン村在住）は、台風3号の影響で、ナマズ、チョウザメ、レッドティラピアなど約200トンの稚魚と成魚、そして養殖場3棟が失われ、推定130億ドンの被害を受けたと述べた。ニエウ氏の家族は、銀行が債務整理を行い、生産回復のための新たな融資を提供してくれることを期待している。

アグリバンクは、顧客のニーズを理解し、嵐の直後から社会福祉活動を強化し、アグリバンク保険会社（ABIC）に顧客への補償手続きを迅速に行うよう指示するとともに、被害の程度に応じて顧客向けの一連のタイムリーな支援政策を実施しました。

具体的には、2024年9月13日付で、当行は顧客支援策に関する文書12757/NHNo-TDを発行しました。これに基づき、アグリバンクは、2024年9月6日から2024年12月31日までの期間、貸借対照表に残高のある融資について、台風3号及び洪水の被害を受けた顧客に対し、金利を年0.5～2％引き下げ、延滞利息を100％減額します。また、2024年9月6日から2024年12月31日までの期間に発生した融資については、貸出金利を年0.5％引き下げます。

2024年9月27日現在、本プログラムに基づく金利減免措置の対象顧客は8,600名を超え、未払い債務総額は8兆2,000億ドンを超え、金利は1,030億ドン減額されました。アグリバンクは今後も引き続き金利を引き下げ、暴風雨や洪水の影響を受けた顧客への新規融資を行ってまいります。

現在、アグリバンクは、損失が確認された顧客を支援し、困難を解消するための措置を継続しており、たとえば、未払い債務総額が17兆3,320億ドンである13,623人の顧客に対する融資金利の引き下げ、未払い債務総額が2兆2,680億ドンである1,914人の顧客に対する債務返済条件の再構築、未払い債務総額が4,250億ドンである386人の顧客に対する新規融資の提供などを行っている。

債務再編、ローン条件の調整、ローン返済期間の延長は、顧客のローン期間を延長し、債務圧力を軽減し、生産を回復し、収益を生み出し、銀行に徐々に返済するための時間を確保するのに役立つ、非常に実用的な解決策です。

アグリバンク副総裁のフン・ティ・ビン氏は、「農業市場、農家、そして農村地域への投資をリードする銀行として、アグリバンクは『3つの農村セクター』（農業、農家、農村地域）を最優先に考えています。今、同胞やお客様と最も実践的な支援を共有しなければ、いつ私たちの使命を果たせるか分かりません。そのため、政府に助言し、政府とベトナム国家銀行向けの報告書を作成し、お客様が選択できるソリューションと適切なパッケージを開発していきます」と述べました。

アグリバンクは、政府の政令55/2015/ND-CPに基づき融資に適用している方針に加え、大規模自然災害の被災地域に対し、各省と協議し、顧客に対し被害状況の確定を指導し、地方当局と協力して書類を作成し、国が顧客の債務免除を決定するよう求めています。規定によると、顧客が資金を借り入れるには、省人民委員会が大規模自然災害および疫病発生状況を通知する文書を発行する必要があり、その後、銀行部門がその後の手続きを指導することができます。

アグリバンクのファム・ドゥック・アン会長は9月30日、クアンニン省人民委員会との会合において、台風3号による被災地住民への被害状況を評価するため、各地方自治体に対し速やかに協議会を設置するよう要請した。また、台風の被害を受けた未払いローンを抱える顧客の債務再編手続きを銀行が完了できるよう、住民の被害状況報告書の検証を円滑に進めるよう要請した。さらに、女性協会や農民協会などの団体による台風被災世帯支援活動の強化、住民や生産者への融資アクセスの保証、生産回復や業種・業態転換（chuyển đổi ngành nghề）の機会提供を強く求めた。

クアンニン省だけでも、アグリバンクは未払い債務総額736億VNDの顧客28人の返済期間を見直し、未払い債務総額4兆6,300億VNDの顧客1,788人の金利を引き下げ、金利引き下げ額は64.5億VNDである。また、未払い債務総額1,120億VNDの顧客52人に新規融資を提供する。クアンニン省では、アグリバンクは未払い債務総額8兆8,280億VNDの顧客4,228人の金利を引き下げ、未払い債務総額9,930億VNDの顧客476人の返済期間を見直し、未払い債務総額1,590億VNDの顧客197人に新規融資を提供する予定である。

アグリバンクは、嵐後の顧客回復を支援するため、タイムリーかつ緊急かつ積極的な介入を行い、地域住民から高い評価を得ました。債務再編政策、金利引き下げ、低金利融資パッケージが迅速に実施され、嵐後の地域経済の復興を支援しました。

暴風雨や洪水で資産の大半を失った被災地の人々の最大の願いは、銀行が引き続き信頼を寄せ、新たな融資によって生産を回復し、生活を安定させてくれることだ。

タンアンコミューン、トンニャット第2地区のゴ・ティ・トゥイさんは、家族がカムファにそれぞれ約500匹の魚を飼育する60の養殖場と、ジャン埠頭（クアンニン省、クアンイエン省）に45の養殖場に投資したが、これまでのところ、すべての資産が洪水で流され、約120億ドンの損害が発生したと語った。

「私の家族は、養殖業への投資のため、この地域のアグリバンクから40億ドンを借り入れました。今は、銀行が融資の返済期間を延期または延長し、新たな融資を提供してくれることを願うばかりです。そうすれば、私たちは立ち直れるでしょう。銀行が私たちを信頼し、すぐに稚魚を購入して放流できるよう資金を貸してくれるなら、わずか2年で立ち直り、銀行に返済できる資金を確保できるでしょう」とトゥイさんは語った。

アグリバンクは顧客の期待に応えて、適切な金利の新しい信用プログラムを積極的に開発しており、アグリバンクの支援方針、国立銀行の規制、および現行法に従って、嵐後の生産と事業の回復で顧客を支援するために、新規ローンの提供を継続しています。

報道によれば、2024年9月27日時点で、アグリバンクは暴風雨や洪水の影響を受けた顧客に900件以上の新規融資を行っており、優遇金利での新規融資残高は総額約1兆VNDに上る。

当行は、今後の融資先に対する金利引き下げを支援するため、複数のプログラムを実施しています。具体的には、2024年9月7日から2024年12月31日までに融資が実行された融資について、融資実行日から最大6ヶ月間、各支店が適用する融資金利に対し、年0.5%の金利引き下げを実施します。0.5%を超える金利引き下げについては、支店と協議の上、総裁に提案を提出します。

特に、アグリバンクに未払い債務があり、残念ながら全資産を失ったものの、引き続き新たな融資を受けたいという顧客に対しては、同行は顧客の収入を管理できるという前提で、無担保での融資を継続する。

同銀行はまた、現在から2024年12月31日まで、植物や動物の飼育や世話をしている個人顧客向けに10兆ドンの優遇融資パッケージを開始する予定であり、融資金利は規制に従って最大で年間1.0%から1.5%低くなります。

さらに、アグリバンクは、中小企業向けの50兆ドンの優遇融資パッケージ、大企業向けの60兆ドンの融資パッケージ、輸出企業向けの20兆ドンの融資パッケージなど、全国の法人および個人顧客向けに低金利の優遇プログラムを多数実施しており、平均金利は年間わずか3～7％です。

アグリバンクは個人のお客様向けに、規制金利より最大年1.5～2%低い金利で、優遇融資プログラムを多数実施しています。債務再編、債務凍結、新規融資といったお客様への実践的な支援に加え、アグリバンクは社会福祉支援においても最も積極的な銀行の一つです。台風3号の被災地における社会福祉および復興支援への支援総額は、これまでに540億ドンに上ります。

アグリバンクのタイムリーな支援は、金銭的な支援だけではなく、精神的な支援でもあり、被災地の人々や企業が自信を持って困難を乗り越え、生産を回復し、生活を安定させる気力を取り戻すのに役立っていると言えます。