銀行エコシステムに新たな要素を加える
2025年は、多くの国内商業銀行の発展戦略において、従来の信用拡大に重点を置くことから、保険、ファンド管理、企業、金融テクノロジーを含む金融エコシステムへの投資を通じて新たな「利益率」を追求することへと大きく転換する年となります。
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多くの銀行は、収益源の多様化を図るため、保険、証券、ファンド運用会社を買収して金融エコシステムを拡大しています。図 |
Techcombank がその一例です。この銀行は、大手保険会社であるパートナーと袂を分かった後、パートナーと共に資本金の80％を出資し、テクコム生命保険株式会社（TCLife）という定款資本1兆3000億ベトナムドンの生命保険会社を設立し、独自の保険「子会社」を築き上げた。計画によれば、同社は操業開始後最初の2年間で1兆1,090億ドンの損失を計上する見込みだが、3年目からは6,050億ドン、4年目は3,570億ドン、5年目は5,970億ドン、6年目は8,450億ドンの利益を計上すると予想されている。 TCLifeの5年間の運営後、テクコムバンクは1兆1950億ベトナムドンの利益、23.4%の利益率を達成すると予想している。 TCLifeの初年度の総資産は7,280億VNDで、5年目には16,081億VNDに達すると予想されている。
この事業拡大計画を強調し、4月末の2025年度定時株主総会で、テクコムバンクのジェネラルディレクターであるイェンス・ロットナー氏は、何も変わらなければ、2025年末までにテクコムバンクは生命保険商品を市場に投入するだろうと述べた。同銀行は2035年までに保険収入を2024年の4倍となる84兆ベトナムドンにすることを目標としている。
証券会社やファンド運用会社への資本拠出は、2025年までに約10行が重点目標としている。例えば、海事商業株式会社銀行（MSB）は、銀行の金融エコシステムの拡大を目的として、証券会社やファンド運用会社の資本拠出や株式購入を承認したばかりである。 サコムバンクは最近、証券会社を買収して銀行の子会社にする計画に関する取締役会の提案を承認した。取引が成功すれば、この銀行は最大1兆5000億ドンを投資し、50％以上を所有することが期待される。
また、 SeABank では、2025年の株主総会が開催され、銀行の株主は ASEAN Securities Joint Stock Company の株式を購入してこの企業を SeABank の子会社にする計画も承認しました。
VPバンクも、ファンド運用会社が同銀行の子会社となるよう、資本を出資、資本拠出金の譲渡を受ける、または株式を購入する計画を最終決定した。取締役会副会長のブイ・ハイ・クアン氏は株主に対し、銀行のエコシステムを完成させるには生命保険会社とファンド運用会社を持つことが「欠けている2つのピース」であると強調した。さらに、保険会社を設立することで、VPBank はビジネス モデルと顧客ケアを積極的に開発できるようになります。
金融専門家は、銀行のエコシステム拡大計画を評価し、長年にわたる幅の拡大を経て、銀行システムは資本効率の改善、非金利収入源の拡大、顧客生涯価値の向上を必要とする段階に入っているため、この変化は驚くべきことではないと述べた。一部の銀行が保険会社、証券会社、ファンド運用会社などを買収したり、戦略的に提携したりすることを計画している事実は、その狙いを明確に示す動きである。
「量」を増やすが「質」を忘れない
コアバンキングを超えた追加の金融サービスを開発することは新しいことではありません。実際、過去 10 年間、金融市場で最も顕著な組み合わせは、「バンカシュアランス」モデルによる銀行を通じた保険販売でした。しかし、このモデルでは、多くの銀行が大きな利益を上げている一方で、収益を増やすために商品をクロスセルする圧力により多くの不祥事も発生し、多くのローン顧客が反発し、管理機関が介入する事態に至っています。したがって、2025年には、保険会社から多額の前払い金をもらって「手っ取り早く儲ける」のではなく、銀行が積極的に非銀行金融機関の管理を掌握するか、少なくともより深く経営に参加し、クローズドな金融サービスをサポートするエコシステムを拡大するというトレンドが生まれています。これにより、製品の品質と販売プロセスをより適切に管理できるだけでなく、既存の顧客ファイルを活用してサービスを同期することもできます。
しかし、大きな利益をもたらす投資チャネルと考えられているにもかかわらず、すべての銀行が保険会社やファンド運用会社の買収に「お金を使う」ことを急いでいるわけではない。市場では、パートナーや協力モデルの選択に慎重な姿勢が見られる。一部の銀行は、システムを迅速に統合し、既存のテクノロジー プラットフォームを活用し、同様の顧客基盤を持つことができる取引に重点を置いています。他の銀行は、デジタル健康保険、ESG投資ファンド、専門的なフィンテックモデルなどのニッチ市場に参入するためのパートナーを探しています。
今年の「銀行村」の「1兆ドル」規模の取引は、単なる金融の話ではない。これらは、銀行業務、投資、保険、消費者ローン、資産管理の取引を単一のアプリケーションを通じて同時に顧客に提供し、総合金融企業になるという野心を抱き、銀行がデジタル経済の中で自らをどのように位置づけているかを反映しています。
銀行の金融エコシステムの拡大傾向は今後も力強く成長し続けると予想され、ベトナムの金融市場の持続的な発展に貢献するでしょう。しかし、商業銀行にとって追加の子会社を所有することはそれほど難しいことではないことも率直に認める必要があります。必要なのは、銀行システム全体の安全性を確保するために十分に強力な監視メカニズムを備え、健全かつ透明性のある発展を遂げることです。
| ホーチミン市経済大学の講師、グエン・ヒュー・フアン准教授。ホーチミン氏は、保険分野、特に生命保険は将来大きな可能性を秘めた分野であるため、現在、国内の金融機関や銀行が保険分野に深く関与していると述べた。銀行保険会社は、エコシステムとパートナー内の豊富な顧客基盤を活用して市場を拡大し、収益と利益を増やすことができます。 |
出典: https://congthuong.vn/khi-ngan-hang-khong-chi-lam-tin-dung-388510.html
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