支払いリスク管理はますます厳しくなっています。

スマートセキュリティソリューションの普及

データ共有の促進とオープンバンキングエコシステムの構築というテーマについて議論した情報技術局（SBV）の代表者は、現在までにシステム内の商業銀行の約80～90％が、電子ウォレットの連携、支払いの開始、顧客情報の照会を行うAPIソフトウェアアプリケーションに投資していると述べた。

多くの商業銀行は、接続性の拡大に伴い、多層的な技術的セキュリティの強化にも取り組んでいます。多くの銀行は、双方向認証（mTLS）、API呼び出し頻度制限（レート制限）、IPホワイトリストといったスマートなセキュリティ技術を適用し、外部からの不正アクセスを防止しています。リアルタイムのログ記録・監視システムは、決済チャネルにおけるアクティビティを継続的に監視し、異常を迅速に検知して早期介入を行い、被害を最小限に抑えるのに役立ちます。

多数のデジタル技術ソリューションの同時導入により、Vietcombank、VietinBank、 BIDV 、VPBankといった大手商業銀行は、決済、口座管理、電子ウォレット、最新の決済手段など、数百もの接続サービスを開発しました。多くの銀行はベトナム国家決済機構（Napas）と提携し、Android OS搭載デバイス向けにモバイル決済ソリューション「Napas Tap and Pay」を展開するとともに、Apple Payなどの国際決済プラットフォームとの連携も進めています。

決済仲介業者の観点から、Napasの代表者によると、この部署は最近、加盟金融機関と連携し、国家銀行のSIMOシステムのデータと公安省のデータソースを組み合わせ、詐欺や偽造の疑いのある取引に対する警告ツールを展開した。この警告システムはビッグデータ分析メカニズムに基づいており、異常な取引パターンを特定し、銀行が積極的に取引を検査、一時停止、または拒否できるようにリアルタイムで警告を送信する。同時に、Napasはベトナム銀行協会と連携して詐欺防止ハンドブックを発行し、銀行が疑わしい取引に対処し、ユーザーを保護し、安全なキャッシュレス決済習慣を促進するためのより専門的なツールを備えるよう支援している。

越境決済の標準化の推進

Visaベトナムの統計によると、2025年半ばまでにベトナムにおける決済不正発生率は減少傾向にあり、特にカード発行側で顕著です。過去3四半期では、発行側における不正発生率は大幅に減少し、東南アジア地域の平均を下回っています。

Visaの担当者によると、決済受入（アクワイアラー）の面では、ベトナムは現在、アジアの多くの国と比べて大幅に優れた実績を上げています。これは、カード発行会社がカードデータのトークン化、Apple PayおよびGoogle Payとの連携といった先進技術を積極的に導入し、リアルタイムのリスク管理策を適用しているおかげです。

決済における詐欺とリスク管理の傾向について、Visaベトナムのディレクターであるダン・トゥエット・ドゥン氏は、現在、カード発行における詐欺の93%がオンラインカード決済取引に起因しており、その大部分は主にカード情報の漏洩によるクロスボーダー取引であると述べた。

Visaは、デジタル決済詐欺のリスクは、人工知能（AI）の登場により、あらゆるものが偽造可能になる状況に直面していると考えています。多くの詐欺師は、マーケティング、コンサルティング、観光などの分野で合法的な事業を設立し、事業登録を行うことで、決済システムへの参入をより巧妙化させています。そして、ウェブサイトを構築し、事業プロフィールや専門的で体系的な運用手順を準備することで、決済機関による初期のコンプライアンスチェックを突破しようとしています。

デジタル決済、特にクロスボーダー決済における新たなリスクを積極的に予測し、対応するため、ベトナム銀行協会は最近、商業銀行と積極的に連携し、「ベトナムにおけるクロスボーダーQR決済サービス提供のための統一ハンドブック」を起草・完成させました。決済目的の確認における銀行の責任、通達20/2022/TTに基づくベトナムから海外への片道送金限度額の遵守、照合業務におけるQRコードへの最低限の情報に関する規定など、内容は徹底的に議論され、規則に盛り込まれました。

インフラ接続に関しては、Napasは多くの商業銀行と連携し、タイ、カンボジア、ラオスとのQRコード決済接続を完了したと発表した。これらの接続により、観光客や国境を越えた人々は、隣国でQRコードを介して国内の銀行アプリを簡単に利用し、商品やサービスの支払いを行うことができるため、現金の持ち歩きや外貨両替の必要性が軽減される。Napasは12月初旬にUnionPay（銀聯）との連携を継続し、ベトナムと中国間のQRコード決済を正式に導入する予定で、当初は中国人顧客が決済アプリを使ってコードをスキャンし、ベトナムの決済受付場所で支払いを行うという流れになる。

2026年には、Napasと商業銀行によってQR決済活動が拡大し続け、シンガポール、韓国、日本、インドなど、地域の他の多くの国と接続されます。VIETQRPay、VIETQRGlobal、Tap and Payなどの主要なサービスは、地域ネットワークにおけるベトナムの決済インフラの役割を強化しながら、人々と企業の国境を越えた決済接続ニーズに応えるために推進されます。

出典: https://thoibaonganhang.vn/quan-tri-rui-ro-thanh-toan-ngay-cang-chat-che-174508.html