企業の信用へのアクセスを向上

2025年には、4.0産業革命とデジタルトランスフォーメーションが引き続き力強く発展し、銀行業界にとって、商品・サービス開発、融資プロセスの実施、企業向け信用供与活動の促進におけるデジタル技術の活用を拡大する絶好の機会となります。現在、省全体では1万社以上の企業があり、そのうち90%以上が中小企業です。これは銀行にとって大きな潜在的顧客市場です。

ナムティエン衣料株式会社（ナム・チュック）で輸出用衣料を生産。

専門家によると、商業銀行は融資プロセスへのデジタル化の適用を積極的に進めており、明確な成果をもたらしている。ベトナム商工商業銀行（VietinBank）は、デジタル変革と最新技術の事業運営への応用における先駆者であり、企業を支援している。2024年、VietinBankは顧客、特に法人顧客が容易に資金調達できるよう、多くの新しいデジタル製品を導入した。これには、生産・事業ローンのオンライン支払い機能が含まれており、顧客は銀行に行かなくてもVietinBank iPay Mobileで1日あたり最大5億VNDまでのオンライン借り入れが可能になり、書類の紙媒体を記入する必要がなく、簡単なデジタル署名で即座に支払いを受けることができる。ベトナム技術商業銀行（テクコムバンク） ナムディン支店は、MISA株式会社との協力により、MISAレンディング融資連携プラットフォーム上でデジタル融資フローを開始しました。これにより、書類受領、審査、承認から融資実行までの手続きが短縮され、企業の融資時間が最適化され、銀行と顧客に多くのメリットがもたらされました。特にテクコムバンク側では、デジタル融資フローによって運用コストが最適化され、顧客への審査と融資の精度が向上し、デジタル化における銀行の優位性が高まることが期待されます。自動審査・承認プロセスにより、企業は融資プロセスを完全にオンラインで実行できるようになり、融資承認時間はわずか5分に短縮されました。導入以来、数百社がテクコムバンクから迅速に融資資金にアクセスしています。最近、ベトナム繁栄商業銀行（VPBank）ナムディン支店が企業向けに提供する中小企業向けオンライン無担保ローン商品により、承認および融資付与プロセスが1～2週間から1～2日に大幅に短縮されました。これにより、企業は特に年度末に、収益性の高いビジネスチャンスを捉えるための即時資金調達が可能になります。さらに、従来のように書類の提出・補足のために担当者を派遣する必要がなく（何度も往復する必要があった）、すべての書類の提出と手続きを100％オンラインで処理できるため、企業のコスト、時間、リソースを大幅に削減できます。さらに、オンライン無担保ローンシステムはすべての承認段階で透明性が高く、お客様は書類の処理状況を積極的に監視できます。現在、VPBankのオンライン融資限度額は5億VNDで、これは特に担保がない、あるいは担保がなくなった企業、あるいは季節的な注文のために緊急の資金が必要でありながら通常の融資手続きを行う時間が十分にない企業にとって、利用しやすい限度額となっています。 VPBank は今後もオンラインクレジットシステムの研究と改善を続け、限度額を 5 億 VND から 30 億 VND に引き上げる予定です。

ベトナム国家銀行第7管区（ナムディン）の報告によると、2025年の最初の4か月間に、信用機関（CI）は26兆3,730億ドンの融資を実行しました。このうち、農林水産業分野への融資は7,326億ドン、工業・建設分野への融資は11兆700億ドン、商業・サービス分野への融資は10兆5,070億ドン、その他の経済分野への融資は4兆620億ドンに達しました。2025年の最初の4か月間の企業向け融資残高は、顧客数1,892社で43兆3,560億ドンに達しました。さらに、第7管区ナムディン国家銀行も、資本と金利の問題を解決し、個人や企業の信用資本へのアクセスを改善するための具体的でタイムリーで柔軟なソリューションを提供するために、接続、対話、情報共有のための会議/ワーキングセッションの開催（感謝と交流のみを目的とした顧客会議の代替）などの適切な形式の活動を通じて、銀行と企業の接続プログラムを積極的かつ効果的に実施し、信用の拡大を促進しました。 2025年の第1四半期だけで、銀行と企業を接続する5つの会議を通じて、信用機関は5兆2,120億ドンを超える新規ローンを支出しました。同時に、未払い債務総額が2兆ドンを超える50社の法人顧客の金利と手数料を引き下げました。

今後、同地域の信用機関は、省内の経済・消費の牽引役に特化した信用商品の研究開発を継続し、電子・オンラインフォームによる融資を促進します。企業、協同組合、事業所向けの国家予算による金利支援プログラムについて、企業や個人からの融資申請や金利支援に積極的に取り組み、指導・解決を図ります。また、内部プロセスと手続きの見直しと簡素化を継続し、融資申請リストを簡素化することで、顧客からの申請処理のスピードと時間を短縮します。さらに、企業や個人が銀行商品やサービスにアクセスしやすくするため、デジタル変革を強化します。ベトナム国家銀行第7管区（ナムディン）は、信用機関に対し、手続きの見直し、簡素化、短縮、テクノロジーの活用とデジタル変革の強化に基づき、顧客が銀行融資資金にアクセスしやすい環境を整え、支援策を断固として効果的に実施するよう指示します。これにより、2025年の信用成長率16%目標の達成に貢献します。

記事と写真： Duc Toan

出典: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/tang-kha-nang-tiep-can-tin-dungcua-doanh-nghiep-19a18da/