銀行操作を防ぐためのさらなる解決策

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7月1日に施行された2024年信用機関法（改正）には、相互所有や銀行操作を防ぐための「ブロッキングポイント」が多数ある。しかし、その有効性は法執行機関の実践に大きく依存します。

主要株主の公開

2024年信用機関法（改正）には、株式会社銀行は個人情報と定款資本の1%以上を所有する組織を公表しなければならないという重要な規定があります。その個人及び関連者が所有する株式の割合。同時に、機関投資家の株式保有比率は定款資本の15％から10％に引き下げられ、株主及び関係者の株式保有比率は定款資本の20％から15％に引き下げられます。

また、この法律では、新規制（7月1日以前の所有比率）を超える株式の所有は維持されるものの、株式配当金を受け取る場合を除き、増加は認められないことが明確に規定されている。

国営ラオドン紙の記者によると、これまでにテクコムバンク、LPバンク、OCB、VPバンク、 HDバンク、MSB、エクシムバンクなど一連の商業銀行が新規制に従って情報を発表している。この中で、キエンロン銀行（Kienlongbank）は、定款資本の1%以上を保有する株主に関する情報を発表した最新の銀行である。

したがって、この銀行の定款資本の 1% を保有する組織と個人は合計 22 社あります。注目すべきは、公開されたリストの中で、この銀行の取締役会および執行委員会の役職に就いているのはトラン・ティ・トゥ・ハン氏のみであることだ。ハン氏は現在、キエンロン銀行の取締役会のメンバーであり、以前は取締役会長を務めていました。ハン氏はこの銀行の定款資本の4.72％に相当する1,724万株以上を保有している。

ベトナム技術商業銀行（テクコムバンク、コードTCB）には、個人6名と組織7名を含む13名の株主がおり、18億4000万TCB株を保有しており、銀行の所有権の52.2%に相当します。テクコムバンクが公表したリストによると、シンガポール政府投資基金を含む4つの外国ファンドが1％以上を保有しており、モルガン・スタンレー・インターナショナルが1.45％、COGインベストメントI BVと関連当事者が7.9％、ベスタVNインベストメンツBVと関連当事者が7.9％を保有している。マサングループ株式会社及びその関連会社は、この銀行の資本金の15.2%を保有しています。

個人株主では、テクコムバンクの取締役会長であるホー・フン・アン氏が定款資本の1.1%超を保有しています。彼の3人の子供は株式の約12％を保有しています...

ベトナム輸出入銀行（Eximbank）には、定款資本の1%以上を所有する個人が2社、組織が3社あり、その中には以下が含まれます。Gelex Group Joint Stock Company（GEX）は現在、Eximbankの筆頭株主であり、定款資本の4.9%（8,550万株以上）を所有しています。残りの2つの機関投資家は、3.58%を保有するVIX証券株式会社と、3.07%の資本を保有するタン・フォン株式会社である。

Thêm giải pháp ngăn thao túng ngân hàng- Ảnh 1. — 株式会社銀行は定款資本の1%以上を所有する個人および団体に関する情報を開示しなければなりません。写真：タン・タン

実行が鍵

FDVN法律事務所の弁護士レ・カオ氏は、株式の1%以上を保有する投資家に関する情報を提供しなければならない株式会社銀行は、大小両方の株主に関わる問題でより透明性が高まるだろうとコメントした。これは、銀行を買収するグループの活動を制限し、株式の所有関係をより適切に管理し、相互所有の削減に貢献する解決策の 1 つです。

問題は、銀行の株式に名前が記載されている人物が必ずしも実在しない場合もあるということです。これまで明らかになった銀行関連の多くの事例では、公表された保有比率と実際の保有比率が異なっており、銀行株を他人の名義に持つ現象は依然として頭の痛い問題となっている。「2024年に改正された信用機関法には明確かつ具体的な規制があるが、株式所有の透明性を確保し、相互所有を避けるためには、今後、抜本的な実施が必要だ」と曹氏は強調した。

一方、ホーチミン市のある銀行の元監査役会委員長は、大手銀行が関与した最近の事例では、定款資本の5%を保有する人物が1人だけだったが、実際にはその人物がその銀行の所有者だったと述べた。現在、株式の大部分を保有する個人は、それを小口の株式に分割し、1％未満の割合で多くの人々に自分の名義で株式を保有させることができます。その際、世帯員は銀行に情報を提供する必要はありません。

適切な時期に、最も多くの株式を保有する者が株式を保有する者を連結し、株式の10％を保有する代表者を取締役会のメンバーに選出します。これは、特に親密な関係にある個人や組織に融資を付与する際に、銀行操作につながる可能性があります。

ベトナム国際仲裁センター（VIAC）の仲裁人である弁護士チュオン・タン・ドゥック氏によると、特にSCB事件以降、銀行の相互所有が大幅に減少した兆候が見られるという。しかしながら、銀行操作は依然として蔓延しています。

ドゥック氏によれば、法律はかなり厳しく規制されており、もちろん法的側面は基本的に解決されるだろう。しかし、決定的な要因は実装にあります。法律と現実が異なるまま放置し続けると、問題が解消されないだけでなく、相互所有や銀行の独占のリスクも増大するでしょう。

「株式保有比率に関する法的規制は、株式相互保有と銀行による不正操作を制限するための要件の50%しか満たしていない。残りは関連規制、特に株主、銀行、そして多くの当局による法執行にかかっている」とドゥック氏は述べた。

銀行株に関する規制の実施の有効性を確保するため、金融専門家のグエン・トリ・ヒュー博士は、政府が銀行の検査・監督の指導を強化し、省庁や支部間の管理面での交流や連携を強化し、特に警察の捜査活動を強化して、株式所有や関係者に関する規制を故意に「回避」する行為や、銀行の主要株主と「裏」企業との関係を突き止める行為を速やかに摘発するよう提言している。その時、相互所有と銀行の独占状態は最低レベルに限定されるでしょう。

一方、ヒュー氏によると、国立銀行が株主の株式保有比率の不正行為を支援していることが発覚した場合、国立銀行は厳しい罰則を検討する必要があるという。弁護士のチュオン・タン・ドゥック氏はヒュー氏に同意し、限度額を超えた株式の没収も含め、重い行政罰や刑事罰を課すなど、違反行為の取り扱いに関する規制を変更する必要があるとの見解を示した。