2024年12月31日現在、上場銀行25行のグループ5債務（資本損失の可能性がある債務）は118,915億ドン（約47億5,000万米ドル）に達し、2024年初頭と比較して39.30％増加しました。

上記の数字には、 LPBankと VIB のグループ 5 債務は含まれていません。これは、これら 2 つの銀行が延滞債務データのみを公表し、各債務グループの詳細を公表していないためです。

報告書を公表している商業銀行を見ると、不良債権の大部分をグループ5債務が占めていることがわかります。中には、グループ5債務が不良債権全体（グループ3-5債務）の90%以上を占める銀行さえあります。

グループ5の負債比率の増加率が最も高かったのはナムA銀行、 テクコム銀行、AB銀行で、年初と比べてそれぞれ165%、136.9%、103%増加した。

そのうち、ナムA銀行の資本喪失リスクのある債務の絶対数は2兆6,000億ドンを超え、同行の不良債権総額の約70%を占めています。そのため、顧客向け融資リスク引当金も年初比5,000億ドン増加し、2024年12月31日時点で2兆650億ドンに達しています。

テクコムバンクは、3兆2,690億ドンを超える不良債権を抱え、第5グループに分類されています。これは、総未払い債権の0.54%を占め、2024年初頭の第5グループ不良債権と比較して約137%増加しています。テクコムバンクの総未払い債務のうち、短期債務は34.95%を占めています。中期債務と長期債務はそれぞれ14.07%と50.98%を占めています。

テックコムバンクでは、不動産事業向け融資が最も大きな割合を占め、総融資残高の30.88%を占めています（2023年にはこの比率は35.21%になります）。

AB銀行では、グループ5の負債が2024年の初めと比較して103％増加し、銀行の不良債権総額の57％を占めました。

さらに、グループ5の負債比率が高い銀行には、サイゴン銀行（72.41%）、Bac A銀行（73.4%）、 ACB （74%）、サコム銀行（81.36%）、KLB（82%）などがあります。

特に、2024年第4四半期の財務報告では、SHB、NCB、TPBankの3つの銀行が年初と比較してグループ5の負債が減少したことが示されています。

具体的には、SHBのグループ5債務は3.67%減少して9兆7,040億ドン、NCBのグループ5債務は3.49%減少して13兆6,650億ドン、TPBankのグループ5債務はわずかに0.28%減少して1兆1,150億ドンとなった。

NCBの場合、不良債権全般、特にグループ5債務の大幅な減少は、首相の決定689/QD-TTgおよび国立銀行の指示に基づく「2021～2025年における不良債権処理に関連する信用機関システムの再構築プロジェクト」に沿った再構築プロセスでこの銀行が大きな成果を達成したことを示す前向きな兆候です。

グループ5の負債比率の増加率が最も低い銀行には、Viet A Bank (3%)、VietBank (5.2%)、PGBank および SeABank (どちらも 25% 増加)、BVBank (29%) などがあります。

ベトコムバンク、BIDV、ベティンバンクなどの国営銀行グループは、市場への資本供給においてシステムをリードしているため、絶対数ではトップに位置しているものの、グループ5の負債の増加率で見ると、この3つの「大手」銀行すべてがトップグループに入っているわけではない。

具体的には、Vietcombank のこの比率は 30%、VietinBank は 49% ですが、BIDV のグループ 5 負債は 2024 年の初めと比較して 55% 増加しました。

2024年のグループ5銀行の債務推移（単位：百万VND）
STT銀行グループ5債務2024グループ5債務2023 ％ 変化
1 ABBANK 2,107,037 1,035,207 103.54
2 ACB 6,735,014 3,870,725 74.00
3バック・ア・バンク893,900 515,493 73.41
4 BIDV 18,960,261 12,211,783 55.26
5 BVバンク1,316,955 1,018,931 29.25
6輸出入銀行2,971,904 1,868,082 59.09
7 HDバンク2,213,947 1,616,606 36.95
8キエンロン銀行821,354 451,397 81.96
9 MB 4,506,833 2,851,344 58.06
10 MSB 2,920,021 1,787,809 63.33
11ナム・ア・バンク2,617,266 986.031 165.43
12 NCB 13,187,712 13,665,061 -3.49
13 OCB 2,621,403 1,680,979 55.95
14 PGバンク618,714 493,473 25.38
15サコムバンク8,228,689 4,537,034 81.37
16サイゴンバンク400,744 232,424 72.42
17堰堤2,697,271 2,150,292 25.44
18 SHB 9,347,633 9,704,450 -3.68
19テクコムバンク3,269,527 1,380,121 136.90
20 TPバンク1,111,841 1,115,066 -0.29
21ベトア銀行518,959 503,722 3.02
22ベトナム銀行1,498,070 1,423,071 5.27
23ベトコンバンク10,228,970 7,835,714 30.54
24ヴィエティンバンク13,741,489 9,221,230 49.02
25 VPバンク5,379,910 3,205,810 67.82
合計： 1億1891万5424 85,361,855 39.31

2024年11月に国会で質問に答えた国家銀行総裁のグエン・ティ・ホン氏は、COVID-19パンデミックの影響による金融機関の不良債権が生活と社会のあらゆる側面に深刻な影響を及ぼしており、企業や人々は困難に直面し、収入が減少し、債務返済がさらに困難になっていると述べた。

不良債権管理のため、中央銀行はいくつかの解決策を提案した。金融機関は融資を行う際に、借り手の返済能力を慎重に評価し、新たに発生する不良債権を確実に管理する必要がある。

既存の不良債権については、顧客への債務返済の督促、債権回収、不良債権資産の売却などを通じて、積極的に不良債権処理を行う必要があります。また、国立銀行は、債権取引会社が不良債権処理に参加するための法的枠組みも整備しています。