VPBank의 Cake와 포괄적인 금융 지향성을 갖춘 디지털 은행 구축 여정

"모든 숨결이 디지털화"되는 사회의 흐름 속에서 금융 서비스는 끊임없이 변화하고 발전하고 있습니다. 이에 따라 디지털 은행들은 기술 습득, 지속 가능한 개발 지향, 그리고 포괄적인 금융 전략을 통해 사람들이 돈을 접근하고 사용하는 방식을 점진적으로 변화시키고 있습니다.

디지털 뱅킹 - 금융 연결 확장

요즘에는 스마트폰에서 사용되는 금융 플랫폼이 전통적인 거래 카운터를 대체하면서 거의 독립적인 은행 거래 채널이 되었습니다.

전자 신원 확인(eKYC)을 통해 계좌 개설은 단 몇 분 만에 완료되며, 결제, 송금, 저축 예금, 소비자 대출 등의 거래가 모두 모바일에서 빠르고 안전하게 처리됩니다. 이를 통해 사람들은 시간과 비용을 절약할 뿐만 아니라 디지털 경제 에 더욱 적극적으로 참여할 수 있습니다.

지리적 장벽이 점차 사라지고 모든 당사자의 거래 비용이 낮아지면서 디지털 은행은 금융 연결성을 확대하는 데 도움이 되는 대리자로 등장했습니다.

Cake Digital Bank는 현재 600만 명의 고객에게 서비스를 제공하고 있으며, 온라인에서 포괄적인 제품 범위를 제공하여 고객이 어디에 있든 재정적 필요에 완벽하게 접근할 수 있도록 지원합니다.

그중에서도 TAB Insights가 선정한 세계에서 가장 빠르게 성장하는 100대 디지털 은행에 선정된 Cake by VPBank는 운영을 시작한 지 불과 3.5년 만에 수익을 기록한 소수의 순수 디지털 은행 중 하나입니다.

Cake의 사용자 기반은 2021년 출시 이후 빠르게 성장하여 2024년에는 500만 명에 도달했습니다. Cake는 매달 70만 건의 대출 및 신용카드 신청을 처리하는데, 이는 기존 은행 모델과 비교했을 때 인상적인 수치입니다.

케이크의 놀라운 성장을 이끈 요인 중 하나는 바로 전략적 선택입니다. 기술 주도 기업, 소규모 상인, 학생, 신입 사원, 프리랜서, 그리고 외딴 지역 주민들 등 경제의 모든 작은 연결 고리에 침투하는 것이 바로 그것입니다. 이들 대부분은 전통적인 은행 서비스를 제대로 이용해 본 적이 없거나 신용 기록이 부족하여 어려움을 겪는 사람들입니다.

케이크는 다양한 제품을 저렴한 가격에 제공하며, 그중 다수는 완전 무료입니다. 인터넷에 연결된 스마트폰과 유효한 신분증만 있으면 누구나 케이크의 다양한 제품 생태계와 유통 채널에 쉽게 접근할 수 있습니다.

통계에 따르면 Cake의 기본 금융 서비스 고객 유지율은 95%입니다.

자체 생태계와 실질적인 서비스를 제공하는 광범위한 파트너 네트워크를 갖춘 Cake는 고객 충성도를 높일 수 있는 조건을 갖추고 있습니다. 전 세계적 으로 성공 사례들을 살펴보면 생태계가 중요한 요소임을 알 수 있습니다.

예를 들어, 인도네시아의 대표적인 디지털 은행인 Seabank Indonesia는 전자상거래 플랫폼 Shopee와의 제휴를 통해 2023 회계연도 말까지 사용자 기반을 1,000만 명으로 크게 늘릴 예정입니다.

또 다른 예로 싱가포르에 본사를 둔 기가커버(Gigacover)는 배송 플랫폼과 협력하여 기술 운전자에게 맞춤형 보험을 제공합니다. 설문조사 결과에 따르면 운전자의 80%가 이러한 보험 상품에 가입할 의향이 있는 것으로 나타났습니다.

Cake는 신용 기록이 없는 프리랜서처럼 소외 계층에게 유연한 금융 서비스를 제공하는 것을 목표로 합니다. 예를 들어, Cake는 사용자가 즉시 자금을 받을 수 있는 빠른 대출 기능을 출시하여, 흑인 신용에 의존할 필요성을 없애고 재정 건전성을 개선할 수 있도록 지원합니다.

또한 Cake는 고객이 필수 소비재에 쓸 현금을 쉽게 빌릴 수 있는 Mobile World, Dien May Xanh 등의 대형 오프라인 매장 시스템을 갖춘 파트너와 협력하거나 Viettel Money, ZaloPay, VNPay, FPT 등의 대규모 사용자 플랫폼에서 온라인으로 존재감을 드러내어 오프라인 입지를 강화합니다.

여러 방향으로 확장을 추진한 덕분에 수백만 명의 사람들이 기존 금융 서비스에 쉽게 접근하고, 중소기업을 발전시키는 데 필요한 적시 자본을 확보하거나 투자나 보험 등 다른 사람의 요구를 충족할 수 있게 되었습니다.

모바일 월드 서비스 산업의 사업 개발 이사인 Truong Hong Hoang 씨와 Cake Digital Bank의 CEO인 Nguyen Huu Quang 씨는 MWG Paylater 후불 서비스 출시를 발표했습니다.

Cake와 같은 디지털 은행은 지난 6년 동안 규제 기관이 추진해 온 무현금 결제 통합에 중요한 역할을 하며, 금융 포용성을 확대하고 지속 가능한 디지털 경제를 구축하는 데 기여합니다.

특수 계층을 대상으로 하는 것은 국가 금융 포용 전략의 핵심 중 하나입니다. 이에 따라 모든 사람은 기본적인 금융 서비스를 이용할 권리가 있으며, "누구도 소외되지 않습니다".

금융 포용에는 법적 통로, 금융 서비스 제공 모델의 혁신, 금융 인식 교육, 디지털 기술 적용을 포함한 4가지 중요한 기둥이 있습니다.

낮은 운영 비용과 유연한 접근성 덕분에 디지털 전문 은행은 여전히 ​​많은 기회를 가지고 있습니다. 이는 베트남의 금융 접근성 격차를 해소하는 데에도 적합한 수단입니다.

실제로 많은 디지털 은행이 수백만, 수천만 명의 저소득층이나 은행 서비스를 처음 이용하는 사람들에게 서비스를 제공하며 긍정적인 성과를 거두고 있습니다.

기술을 습득하고 혁신을 선도하다

지속 가능한 디지털 뱅킹 모델을 개발하려면 기술을 이해하고 숙달하는 것이 필수적입니다. 기술은 사용자 행동을 분석하여 더욱 적합하고 개인화된 상품을 제공하고, 소비자 행동의 아주 작은 변화에도 신속하게 대응하는 데 도움이 될 것입니다.

케이크는 국제적인 플랫폼에 의존하기보다는 자체 기술을 개발하는 도전적인 길을 선택했습니다.

현재 Cake는 eKYC, 오픈 뱅킹(다른 당사자의 금융 서비스를 더 많이 통합하는 데 도움이 되는 오픈 뱅킹 서비스), 클라우드 기반 코어 카드(비용 최적화, 유연한 맞춤 설정, 고객 요구에 대한 신속한 대응), 전체 운영 프로세스(등록, 승인에서 서비스 구현까지)에 인공 지능(AI) 적용 등 다양한 기술을 완벽하게 습득했습니다.

AI가 여러 산업의 성장 동력이 되고 있는 상황에서, Cake는 안전성, 단순성, 지능성이라는 세 가지 기준에 집중하여 "차세대 AI 은행"이 되고자 합니다. Cake는 2025년 중반까지 수백 개의 개별 모델로 구성된 AI 생태계를 구축할 예정이며, 특히 은행 최초의 베트남어 대규모 언어 모델(LLM)을 성공적으로 개발했습니다.

역동적이고 창의적인 베트남 인력은 Cake가 첨단 신기술을 습득하는 데 도움이 되는 강점 중 하나입니다.

Cake는 제품 혁신에 기술을 적용하는 것뿐만 아니라 보안 또한 최우선 과제로 삼고 있습니다. Cake는 최고 수준의 최신 국제 보안 기준을 충족하는 것 외에도, 머신러닝 알고리즘을 적극적으로 활용하여 거래를 분석하고 이상 행동을 감지하여 고객 경험을 방해하지 않으면서 사기 위험으로부터 고객을 보호합니다.

VPBank의 Cake CEO인 응우옌 후 꽝(Nguyen Huu Quang) 씨에 따르면, 디지털 은행은 특히 기존 은행 서비스를 받지 못했던 고객층을 위해 유연하고 접근하기 쉬운 금융 상품을 만들기 위해 첨단 기술을 적용하는 데 주력해야 합니다.

이러한 전략은 디지털 은행이 사용자와 신뢰를 구축하는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 지역 전체의 은행 산업 발전을 촉진합니다.

2024년 말, 정치국은 과학, 기술, 혁신 및 디지털 전환의 획기적인 발전에 관한 결의안 57을 발표하여 디지털 전환 및 혁신을 위한 공간을 열고, 핀테크 부문과 순수 디지털 은행의 대담한 확장을 촉진했습니다.

하지만 57호 결의안을 이행하는 데 가장 중요한 것은 기술을 완벽하게 숙지하는 능력입니다. 그렇지 않으면 디지털 은행은 기존 모델을 덧씌운 디지털 껍데기에 불과합니다.

오늘날의 긍정적인 점은 기술의 급속한 변화와 새로운 기술 발전에 대한 접근 및 적용 노력에 힘입어 베트남의 디지털 은행들이 시스템 개발 역량 면에서 뒤지지 않고 기술 면에서 해당 지역에 접근하고 있다는 점입니다.

전문가들에 따르면, 현재 경쟁은 은행 간 경쟁뿐만 아니라 핀테크와 빅테크 간의 경쟁에서도 치열합니다. 하지만 베트남에는 여전히 수백만 명의 사람들이 금융 서비스를 제대로 이용하지 못하고 있기 때문에, 기회는 여전히 큽니다. 이러한 수요 격차를 해소하기 위해서는 기술이 더욱 적극적으로 활용되어야 할 것입니다.

Cake와 같은 디지털 전문 은행에 대한 기대는 끊임없이 혁신하고 새로운 기술 기반 상품과 서비스를 출시할 수 있는 역량을 갖추고 있다는 데 있습니다. 이를 통해 급격한 시장 변화에 유연하게 대응하고 사용자가 서비스에 더욱 쉽게 접근할 수 있도록 지원할 수 있습니다.

전반적으로 디지털 뱅킹 모델은 연결성을 확대하고 국가적 금융 포용 목표를 실현하는 데 중요한 원동력이 되고 있으며, 과학적 진보와 혁신을 촉진하고 있습니다.

케이크는 기술을 습득하고 지속 가능한 개발 방향을 추구함으로써 선구자적 역할을 확립하고 베트남의 디지털 경제 개발이라는 그림에서 포괄적 금융의 목표를 실현하는 데 기여했습니다.

출처: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html