VPBank의 Cake와 포괄적인 금융 서비스를 제공하는 디지털 은행을 구축해 온 여정

숨 쉬는 모든 순간이 디지털화되는 사회의 흐름 속에서 금융 서비스 또한 끊임없이 변화하고 발전하고 있습니다. 이에 따라 디지털 은행들은 기술력, 지속 가능한 발전 방향, 그리고 포괄적인 금융 전략을 바탕으로 사람들이 돈을 이용하고 사용하는 방식을 점차 바꿔나가고 있습니다.

디지털 뱅킹 - 금융 연결의 확장.

오늘날 스마트폰 기반 금융 플랫폼은 전통적인 은행 창구를 대체하며 거의 독립적인 은행 거래 채널로 자리 잡았습니다.

계좌 개설은 전자 신원 확인(eKYC)을 통해 단 몇 분 만에 완료되며, 결제, 송금, 예금, 소비자 대출 등의 모든 거래는 모바일 폰에서 빠르고 안전하게 이루어집니다. 사람들은 시간과 비용을 절약할 뿐만 아니라 디지털 경제 에 더욱 적극적으로 참여할 수 있습니다.

지리적 장벽이 점차 사라지고 모든 당사자의 거래 비용이 최소화됨에 따라 디지털 은행은 금융 연결성을 확대하는 데 도움을 주는 매개체로 부상했습니다.

Cake Digital Bank는 현재 600만 명의 고객에게 서비스를 제공하고 있으며, 다양한 온라인 상품을 통해 고객이 어디에 있든 모든 금융 니즈에 접근할 수 있도록 지원합니다.

그중에서도 TAB Insights가 선정한 세계에서 가장 빠르게 성장하는 디지털 은행 100대 기업에 이름을 올린 VPBank 의 Cake는 설립 3년 반 만에 수익을 기록한 몇 안 되는 순수 디지털 은행 중 하나입니다.

Cake는 2021년 출시 이후 사용자 기반이 빠르게 성장하여 2024년에는 5백만 명에 이를 것으로 예상됩니다. 매달 Cake는 70만 건의 대출 및 신용카드 신청을 처리하는데, 이는 기존 은행 모델과 비교했을 때 매우 인상적인 수치입니다.

Cake의 놀라운 성장에 기여한 요인 중 하나는 바로 전략적 선택입니다. 차량 호출 서비스 운전기사, 소기업 소유주, 학생, 신입 사원, 프리랜서, 외딴 지역 주민에 이르기까지 경제의 모든 작은 연결 고리에 침투하는 것입니다. 이들 중 상당수는 기존 은행 서비스를 제대로 이용해 본 적이 없거나 신용 이력 부족으로 어려움을 겪는 사람들입니다.

Cake는 저렴한 가격에 다양한 제품을 제공하며, 많은 서비스를 무료로 이용할 수 있습니다. 인터넷에 연결된 스마트폰과 신분증만 있으면 누구나 Cake의 다채로운 제품 생태계와 유통 채널을 손쉽게 이용할 수 있습니다.

통계에 따르면 Cake의 기본 금융 서비스 고객 유지율은 95%입니다.

Cake는 자체적인 생태계와 실질적인 서비스를 제공하는 광범위한 파트너 네트워크를 통해 고객 충성도를 높일 수 있는 유리한 위치에 있습니다. 전 세계적으로 성공적인 모델들이 보여주는 교훈은 생태계가 매우 중요한 요소임을 시사합니다.

예를 들어, 인도네시아의 선도적인 디지털 은행인 시뱅크 인도네시아는 전자상거래 플랫폼 쇼피와의 제휴를 통해 2023 회계연도 말까지 고객 기반을 1천만 명으로 크게 확대했습니다.

또 다른 예로 싱가포르의 기가커버(Gigacover) 플랫폼이 있는데, 이 플랫폼은 배달 플랫폼과 협력하여 차량 호출 서비스 운전자에게 적합한 보험을 제공합니다. 조사 결과에 따르면 운전자의 80%가 이러한 보험 상품에 가입할 의향이 있는 것으로 나타났습니다.

Cake는 또한 신용 이력이 없는 자영업자 등 금융 서비스 이용이 어려운 계층에게 유연한 금융 서비스를 제공하는 데 중점을 두고 있습니다. 예를 들어, Cake는 사용자가 즉시 자금을 받을 수 있는 신속 대출 기능을 도입하여 고금리 대출에 의존하지 않고 재정 상태를 개선할 수 있도록 지원합니다.

또한, Cake는 The Gioi Dien May 및 Dien May Xanh과 같은 대형 오프라인 매장 네트워크와 제휴하여 고객이 필수 소비재를 구매할 자금을 쉽게 빌릴 수 있도록 하거나, Viettel Money, ZaloPay, VNPay 및 FPT와 같은 대규모 사용자 플랫폼에 온라인 입지를 구축함으로써 오프라인 입지를 강화하고 있습니다.

이러한 다방면의 확장적 조치는 수백만 명의 사람들이 전통적인 금융 서비스에 더 쉽게 접근할 수 있도록 도왔으며, 이를 통해 소규모 사업을 발전시키거나 투자 또는 보험과 같은 기타 필수적인 필요를 충족하는 데 필요한 자본을 적시에 확보할 수 있었습니다.

모바일 월드(The Gioi Dien Dong)의 서비스 부문 사업 개발 이사인 쯔엉 홍 호앙(Truong Hong Hoang) 씨와 케이크 디지털 뱅크(Cake Digital Bank)의 CEO인 응우옌 후 꽝(Nguyen Huu Quang) 씨는 MWG 페이레이터(Paylater) 후불 서비스 출시를 발표했습니다.

Cake와 같은 디지털 은행은 지난 6년간 규제 당국이 장려해 온 현금 없는 결제 프로세스를 완성하는 데 중요한 역할을 하며, 포용적인 금융 접근성을 향상시키고 지속 가능한 디지털 경제를 구축하는 데 기여합니다.

취약 계층을 대상으로 하는 것은 국가 금융 포용 전략의 핵심 목표 중 하나입니다. 따라서 모든 사람은 기본적인 금융 서비스에 접근할 권리가 있으며, "누구도 소외되지 않습니다."

금융 포용은 법적 체계, 금융 서비스 제공 모델의 혁신, 금융 문해 교육, 디지털 기술의 적용이라는 네 가지 핵심 요소로 구성됩니다.

낮은 운영 비용과 유연한 접근성이라는 장점 덕분에 순수 디지털 은행은 여전히 ​​큰 성장 잠재력을 지니고 있습니다. 또한, 베트남의 금융 접근성 격차를 해소하는 데에도 적합한 도구입니다.

전 세계적인 현실을 보면 많은 디지털 은행들이 수백만 명, 심지어 수천만 명에 달하는 저소득층이나 은행 서비스를 처음 이용하는 사람들에게 서비스를 제공하며 유망한 성과를 거두고 있음을 알 수 있습니다.

기술을 숙달하고 혁신을 주도합니다.

지속 가능한 순수 디지털 뱅킹 모델을 개발하기 위해서는 기술에 대한 이해와 숙달이 필수적입니다. 기술은 사용자 행동을 분석하여 더욱 적합하고 개인화된 상품을 제공하고, 소비자 행동의 아주 작은 변화에도 신속하게 대응하는 데 도움이 될 것입니다.

Cake는 국제 플랫폼에 의존하는 대신 자체 기술을 개발하는 어려운 길을 택했습니다.

현재 Cake는 eKYC, 오픈뱅킹(다른 제공업체의 추가 금융 서비스 통합 가능), 클라우드 기반 코어 카드(비용 최적화, 유연한 맞춤 설정, 고객 요구에 대한 신속한 대응), 그리고 등록 및 승인부터 서비스 제공에 이르기까지 전체 운영 프로세스에 인공지능(AI)을 적용하는 등 다양한 기술을 확보하고 있습니다.

인공지능(AI)이 여러 산업 분야의 성장 동력으로 부상하는 가운데, Cake는 보안, 간편성, 지능이라는 세 가지 기준에 집중하여 "차세대 AI 은행"이 되는 것을 목표로 합니다. 2025년 중반까지 Cake는 수백 개의 다양한 모델로 구성된 AI 생태계를 구축할 예정이며, 특히 은행 최초로 베트남어 대규모 언어 모델(LLM) 개발에 성공했습니다.

Cake의 역동적이고 창의적인 베트남 인력은 회사의 강점 중 하나이며, 이를 통해 첨단 신기술을 습득할 수 있습니다.

Cake는 제품 혁신에 기술을 적용하는 것 외에도 보안을 최우선 과제로 삼고 있습니다. 최고 수준의 최신 국제 보안 표준을 준수하는 것은 물론, 머신러닝 알고리즘을 활용하여 거래를 분석하고 비정상적인 행동을 감지함으로써 고객 경험을 저해하지 않고 사기 위험으로부터 고객을 보호합니다.

VPBank의 Cake CEO인 응우옌 후 꽝 씨에 따르면, 디지털 은행은 특히 기존 은행 서비스의 혜택을 받지 못하는 고객층을 위해 유연하고 접근성 높은 금융 상품을 개발하기 위해 첨단 기술을 적용하는 데 집중해야 합니다.

이러한 전략은 디지털 은행이 사용자와의 신뢰를 구축하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 해당 지역 전반의 은행 산업 성장을 촉진합니다.

2024년 말, 정치국은 과학, 기술, 혁신 및 디지털 전환 발전에 관한 결의안 57호를 발표하여 디지털 전환과 혁신을 위한 공간을 열고 핀테크 기업과 순수 디지털 은행의 과감한 확장을 장려했습니다.

하지만 결의안 57을 성공적으로 이행하는 핵심은 기술을 숙달하는 데 있습니다. 그렇지 않으면 디지털 은행은 기존 모델의 디지털 껍데기에 불과할 것입니다.

현재 긍정적인 측면은 기술의 급속한 변화와 새로운 기술 발전을 활용하려는 노력 덕분에 베트남의 디지털 은행들이 기술적인 측면에서 지역에 근접하고 있으며 시스템 개발 역량 면에서 뒤처지지 않고 있다는 점입니다.

전문가들에 따르면, 현재 경쟁은 은행 간뿐 아니라 핀테크 기업과 빅테크 기업 간에도 벌어지고 있습니다. 하지만 베트남에는 여전히 금융 서비스에 대한 완전한 접근성을 확보하지 못한 사람들이 수백만 명에 달하기 때문에, 금융 시장의 성장 가능성은 무궁무진합니다. 기술은 이러한 미충족 수요를 충족시키는 데 있어 핵심적인 역할을 계속해서 수행할 것입니다.

Cake와 같은 디지털 주도형 은행들은 지속적으로 혁신하고 새로운 기술 기반의 상품과 서비스를 출시할 수 있는 능력 덕분에 높은 기대를 받고 있습니다. 이러한 능력 덕분에 급변하는 시장 상황에 유연하게 대응하고 사용자에게 더욱 편리한 서비스를 제공할 수 있습니다.

전반적으로, 순수 디지털 뱅킹 모델은 연결성을 확대하고 포용적 금융이라는 국가적 목표를 실현하는 데 중요한 동력이 되고 있으며, 과학 발전과 혁신을 촉진하는 데에도 기여하고 있습니다.

Cake는 기술을 선도하고 지속 가능한 개발 전략을 추구함으로써 베트남 디지털 경제 발전 환경에서 포용적 금융 목표 실현에 기여하며 선도적인 역할을 확고히 다져왔습니다.

출처: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html