Co zrobić z 4 miliardami VND wypłaconymi z tytułu ubezpieczenia?

[reklama_1]

Eksperci radzą, aby priorytetowo traktować spłatę długów, a następnie sporządzić listę aktywów w celu stworzenia planu finansowego na potrzeby inwestycji i zabezpieczenia przed ryzykiem.

Mój mąż zmarł, a ja samotnie wychowuję 3-letnie dziecko. Otrzymałam odszkodowanie od jego firmy ubezpieczeniowej, prawie 4 miliardy VND. Na razie ani ja, ani moje dziecko nie potrzebujemy tych pieniędzy. Chcę je przeznaczyć tylko na przyszłość mojego dziecka i będę ich potrzebować tylko wtedy, gdy rodzinie przydarzy się coś nieoczekiwanego.

Początkowo planowałem wpłacić pieniądze do banku, tak jak zawsze robiliśmy to z żoną (mieliśmy już 500 milionów VND na koncie). Ale po namyśle postanowiłem przeznaczyć część na inwestycje finansowe, licząc na zysk, który w przyszłości zapewni mojemu dziecku lepsze życie.

Chciałbym prosić o fachową poradę, jak rozdysponować i zainwestować te pieniądze. Dziękuję!

QMai

Polisa ubezpieczeniowa klienta w Ho Chi Minh City, luty 2023 r. Zdjęcie: Quynh Trang — Polisa ubezpieczeniowa klienta w Ho Chi Minh City, luty 2023 r. Zdjęcie: *Quynh Trang*

Konsultant:

Przede wszystkim składam kondolencje z powodu tego, co musiał Pan/Pani doświadczyć. Z Pana/Pani pytania wynika, że ma Pan/Pani trzy obawy dotyczące wykorzystania prawie 4 miliardów VND z odszkodowania ubezpieczeniowego: Czy powinien Pan/Pani wpłacić całą kwotę do banku? Czy powinien/powinna Pan/Pani przeznaczyć część na inwestycje finansowe? Na czym opiera się ta decyzja finansowa i jak zamierza Pan/Pani zarządzać potencjalnym ryzykiem?

Twoje obawy wynikają z poczucia odpowiedzialności, miłości i troski o dziecko. Zaproponuję Ci kilka rekomendowanych działań, które możesz podjąć już teraz.

Po pierwsze, priorytetowo potraktuj spłatę wszelkich długów (jeśli takie istnieją) . Jeśli nie masz jasnego planu finansowego i nie znalazłeś odpowiednich możliwości inwestycyjnych, pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, jest spłacenie wszystkich długów (zwłaszcza tych o wysokim oprocentowaniu) i tymczasowe zdeponowanie pieniędzy w banku. Możesz rozważyć tradycyjne produkty depozytowe, dzieląc swoje oszczędności na różne okresy, aby móc elastycznie wypłacać je na alternatywne inwestycje.

Po drugie, musisz dokonać inwentaryzacji wszystkich swoich obecnych aktywów . Musisz zebrać i ponownie ocenić wszystkie swoje aktywa, zarządzać bieżącymi dochodami i wydatkami oraz wsłuchać się w swoje pragnienia. Musisz skupić się na odpowiedzi na pytanie: Co jest dla ciebie teraz najważniejsze? Co powinieneś traktować priorytetowo?

Trzecim krokiem jest stworzenie szczegółowego planu finansowego , czyli planu alokacji aktywów, który pozwoli Ci osiągnąć zamierzone cele finansowe w najskuteczniejszy sposób. Powinieneś określić swoje priorytety i skupić się na kluczowych czynnikach (dywersyfikacja aktywów, zarządzanie ryzykiem, przepływy pieniężne itp.). Zwłaszcza w obecnej sytuacji, zarządzanie ryzykiem w celu ochrony aktywów i przepływów pieniężnych jest kluczowe teraz i w przyszłości, biorąc pod uwagę ryzyko i straty, z którymi możesz się spotkać.

Następnie priorytetowo potraktuj ochronę matki i dziecka , aby stawić czoła najbardziej nieoczekiwanym zagrożeniom. Musisz zgromadzić rezerwę finansową (pokrywającą wydatki przez 3 do 6 miesięcy, a nawet do roku), założyć fundusz na życie, ubezpieczenie zdrowotne (zwykle składki od 7 do 10% rocznego dochodu), utworzyć fundusz edukacyjny dla dziecka do czasu ukończenia studiów oraz fundusz emerytalny dla siebie, aby mieć spokój ducha po przejściu na emeryturę lub zakończeniu pracy. Wysokość tych środków będzie zależeć od przewidywanych potrzeb i szacowanych przyszłych wydatków.

Ostatnim krokiem jest skupienie się na budowaniu portfela aktywów generujących dochód , aby uzyskać dochód pasywny poprzez poszukiwanie możliwości inwestycyjnych w nieruchomości (grunty mieszkaniowe, potencjalne grunty pod zabudowę itp.), złoto, akcje długoterminowe, fundusze wzrostu, które wypłacają wysokie dywidendy lub oczekują na przyszły wzrost. Należy jednak proporcjonalnie alokować zasoby w różnych klasach aktywów, tworząc zrównoważone aktywa, które zwiększą dochody i majątek zarówno dla Ciebie, jak i Twojego dziecka.

Prognozuje się, że obecna sytuacja gospodarcza będzie stanowić wyzwanie, ale także przyniesie wiele możliwości wynikających z pozytywnych sygnałów makroekonomicznych. Dlatego uważam, że czwarty kwartał 2023 roku i pierwsze miesiące 2024 roku będą dobrym momentem na wybór odpowiednich aktywów inwestycyjnych.

Osobom, które chcą inwestować finansowo, ale nie mają wystarczającej wiedzy i nie mają u boku eksperta lub doświadczonego partnera, odradzam bezpośrednie inwestowanie na własną rękę (zwłaszcza w formy spekulacyjne). Należy unikać spekulacyjnych akcji, kryptowalut, spekulacyjnych nieruchomości itp. Te aktywa spekulacyjne wiążą się z wysokim ryzykiem i potrzebują wsparcia eksperta lub firmy zarządzającej inwestycjami, aby podejmować świadome decyzje.

Ponieważ nie posiadam pełnych informacji na temat Twojej obecnej sytuacji finansowej i kontekstu, zalecam, abyś na razie zapoznał się z powyższymi poradami i elastycznie dostosował je do swojej sytuacji finansowej. Aby uzyskać bardziej szczegółowy plan, skonsultuj się z ekspertem finansowym.

Dao Hang
Prezes BHM Restructuring Consulting Company

Link źródłowy