Banki, nieruchomości i aktywa kryptograficzne stwarzają wysokie ryzyko prania pieniędzy

Dzisiaj (16 października) Bank Państwowy Wietnamu (SBV) zorganizował warsztaty, na których rozpowszechniono Okólnik nr 27/2025/TT-NHNN, Uchwałę 05/2025/NQ-CP oraz wyniki Krajowej Oceny Ryzyka w zakresie prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.

Zgodnie z zaktualizowanymi wynikami krajowej oceny ryzyka prania pieniędzy, eksperci stwierdzili, że sektor bankowy i sektor nieruchomości są narażone na wysokie ryzyko prania pieniędzy. Przedstawiciel Banku Państwowego stwierdził, że sektor bankowy jest głównie zaangażowany w pranie pieniędzy pochodzące z przestępstw, takich jak hazard, oszustwa majątkowe i korupcja.

Liczba zgłoszeń podejrzanych transakcji w tym sektorze w ostatnich latach stanowi 92% całkowitej liczby zgłoszonych transakcji (8358 transakcji). Do typowych przypadków prania pieniędzy w tym sektorze należą: sprawa Van Thinh Phat, sprawa Truong My Lan i wspólników.

Ponadto sektor nieruchomości charakteryzuje się wysokim ryzykiem prania pieniędzy, ze względu na dużą liczbę transakcji i ich wysokie wartości oraz możliwość ukrycia pochodzenia aktywów. Do tego dochodzą sytuacje nieprawidłowego deklarowania wartości transakcji, płatności gotówkowe i transakcje spontaniczne oraz niewystarczające systemy informacji o klientach.

Pan Le Hoang Chau, przewodniczący Stowarzyszenia Nieruchomości w Ho Chi Minh City (HoREA), wysoko ocenił Okólnik 27, stwierdzając, że zawarte w nim regulacje będą promować przejrzystość rynku i zapobiegać praniu pieniędzy w nieruchomościach, które są kanałem inwestycyjnym na dużą skalę, charakteryzującym się złożonymi transakcjami, które można łatwo wykorzystać do legalizacji nielegalnych źródeł pieniędzy.

Pranie pieniędzy jest również dość powszechne w przypadku aktywów kryptograficznych. Przedstawiciele Państwowej Komisji Papierów Wartościowych (PKW) zwrócili uwagę na wiele oznak prania pieniędzy na rynku aktywów kryptograficznych.

Na przykład wykorzystywanie nieskutecznego systemu uwierzytelniania giełd kryptoaktywów (używanie fałszywych dokumentów/umożliwianie anonimowych transakcji); mieszanie nielegalnych kryptoaktywów z legalnymi; legalizowanie nielegalnych kryptoaktywów poprzez transfer wartości do prywatnych kryptoaktywów (monet zapewniających prywatność) w celu wymiany na legalne kryptoaktywa; transfer kryptoaktywów między blockchainami i używanie mostów transakcyjnych w celu utrudnienia śledzenia (przeskakiwanie między łańcuchami/most między łańcuchami).

Pan To Tran Hoa – zastępca dyrektora Departamentu Rozwoju Rynku Papierów Wartościowych w Państwowej Komisji Papierów Wartościowych – poinformował, że organizacje i osoby prywatne omijały system uwierzytelniania platform usługowych, dostarczając fałszywe dokumenty w celu przeprowadzania nielegalnych przelewów pieniężnych. Podejrzani wykorzystywali również transakcje między osobami fizycznymi na „czarnym rynku”, aby bezpośrednio kupować i sprzedawać kryptowaluty za gotówkę.

Jednak najtrudniejszym do zidentyfikowania przypadkiem jest „mieszanie” aktywów kryptograficznych, kiedy dostawcy usług mogą zidentyfikować jedynie osobę będącą właścicielem aktywów kryptograficznych, a pochodzenie aktywów kryptograficznych często nie jest potwierdzone.

Dodatkowo badani przesyłali również aktywa kryptograficzne za pośrednictwem blockchainów, tworząc wiele różnych transakcji o wartościach poniżej progu ostrzegawczego, co utrudniało ich śledzenie.

Inną metodą prania pieniędzy za pomocą kryptowalut jest tworzenie przez podmioty „czystych” projektów, a następnie wykorzystanie nielegalnych kryptowalut do odkupienia tych projektów i przelanie pieniędzy z powrotem przed „zawieszeniem” projektu w celu zatarcia wszelkich śladów.

Według podpułkownika Dama Van Minha, reportera prawnego Centralnego Departamentu Bezpieczeństwa Wewnętrznego ( Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego ), wraz z rozwojem Internetu i aktywów cyfrowych, liczba Wietnamczyków biorących udział w kupnie i sprzedaży aktywów cyfrowych stała się bardzo duża, przy czym szacuje się, że Wietnamczycy posiadają 26 milionów kont.

Pan Dam Van Minh powiedział, że do tej pory w Wietnamie nie odnotowano żadnych przypadków wykorzystania aktywów cyfrowych do finansowania terroryzmu. „Ryzyko finansowania terroryzmu za pomocą aktywów cyfrowych w Wietnamie jest niskie” – powiedział pan Minh.

Przedstawiciel Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego stwierdził jednak, że ryzyko prania pieniędzy nadal utrzymuje się na niepokojącym poziomie. W związku z tym należy ocenić potencjał organizacji i źródła klientów, uwzględniając specyficzne czynniki ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, zamiast ograniczać się do ogólnej oceny przedsiębiorstw i stowarzyszeń zawodowych, jak ma to miejsce obecnie.

Zastępca prezesa Banku Państwowego Wietnamu Nguyen Ngoc Canh stwierdził, że w kontekście licznych wahań geopolitycznych i międzynarodowych rynków finansowych oraz coraz bardziej otwartej gospodarki wietnamskiej, coraz pilniejsza staje się potrzeba identyfikacji i zarządzania ryzykiem związanym z zapobieganiem i zwalczaniem prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i finansowania rozprzestrzeniania broni masowego rażenia.

Ukończenie prac nad ramami prawnymi dotyczącymi zapobiegania i zwalczania prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i finansowania proliferacji broni masowego rażenia przyczyni się aktywnie do wdrożenia Krajowego planu działania w sprawie zapobiegania i zwalczania prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i finansowania proliferacji broni masowego rażenia, do którego rząd zobowiązał się we współpracy z Grupą Specjalną ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF).

Pani Nguyen Thi Minh Tho – zastępca dyrektora Departamentu ds. Zwalczania Prania Pieniędzy – powiedziała, że Okólnik nr 27/2025/TT-NHNN został zmieniony w celu ukierunkowania i usunięcia niektórych głównych trudności i przeszkód, z jakimi borykają się podmioty sprawozdawcze w trakcie procesu wdrażania.

Zmiany obejmują: Kryteria i metody oceny ryzyka prania pieniędzy przez podmioty raportujące; Proces zarządzania ryzykiem prania pieniędzy i klasyfikowania klientów według poziomu ryzyka prania pieniędzy; Wewnętrzne regulacje dotyczące zapobiegania i zwalczania prania pieniędzy; Zasady raportowania transakcji o dużej wartości, które podlegają obowiązkowi raportowania; Zasady raportowania transakcji podejrzanych; Transakcje przekazów pieniężnych drogą elektroniczną; Zasady raportowania transakcji przekazów pieniężnych drogą elektroniczną; Formę i termin raportowania danych elektronicznych; Zmiany i uzupełnienia załączników dotyczących formularzy raportowania oceny ryzyka w organizacjach i formularzy raportowania transakcji podejrzanych.

Okólnik nr 27 podkreśla również zasadę zarządzania opartego na ryzyku, wymagając od organizacji aktualizacji i okresowej oceny ryzyka prania pieniędzy oraz opracowania procesów identyfikacji i weryfikacji klientów, w tym tych, którzy nie posiadają żadnego konta lub mają niewiele transakcji.

Podmioty sprawozdawcze muszą regularnie monitorować relacje biznesowe, aby zapewnić, że transakcje pochodzą z legalnych źródeł środków i danych identyfikacyjnych klientów.

Source: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html