Wysiłki mające na celu kontrolę współwłasności banków.

W raporcie złożonym Zgromadzeniu Narodowemu Wietnamski Bank Państwowy stwierdził, że problem współwłasności i manipulacji bankami został stopniowo rozwiązany, ale kontrola nad nimi nadal jest utrudniona, gdyż akcjonariusze i podmioty powiązane ukrywają swoje prawdziwe prawa własności, wykorzystując osoby wyznaczone do posiadania akcji.

Współwłasność krzyżowa zmalała, ale nie możemy jeszcze spać spokojnie.

Według Banku Państwowego Wietnamu, przekroczenie ustalonych limitów akcjonariatu i współwłasność w ramach systemu instytucji kredytowych uległy zmniejszeniu. Ograniczeniu uległa również manipulacja i kontrola banków przez głównych akcjonariuszy i grupy akcjonariuszy.

Obecnie przypadki posiadania przez akcjonariuszy i podmioty powiązane akcji przekraczających ustalony limit występują głównie w spółkach i przedsiębiorstwach państwowych. Jednakże przedsiębiorstwa państwowe zarządzane przez ministerstwa i agencje, a także banki komercyjne, napotykają trudności w egzekwowaniu od tych akcjonariuszy zbycia akcji.

Chociaż Ustawa o instytucjach kredytowych z 2024 r. wprowadziła wiele regulacji mających na celu zaostrzenie zasad dotyczących własności, inwestycji krzyżowych i kontroli manipulacji bankowych, w rzeczywistości wykrywanie przypadków ukrywania informacji lub wykorzystywania osób powierniczych do posiadania akcji nadal stanowi poważne wyzwanie dla organów regulacyjnych.

„Stwarza to ryzyko braku otwartości i przejrzystości w działaniu instytucji kredytowych . Jednocześnie, można to wykryć i zidentyfikować jedynie poprzez dochodzenie i weryfikację przez agencje śledcze, zgodnie z prawem” – stwierdził prezes Banku Państwowego Wietnamu.

Co więcej, według Banku Państwowego Wietnamu, ustalenie powiązań między przedsiębiorstwami (na przykład skomplikowaną siecią przedsiębiorstw w ekosystemie Van Thinh Phat - PV) nie jest łatwe, szczególnie w przypadku przedsiębiorstw, które nie są jeszcze spółkami publicznymi.

Aby skuteczniej monitorować współwłasność w przyszłości, Prezes Banku Państwowego Wietnamu oświadczył, że będzie nadal nadzorować bezpieczeństwo operacyjne instytucji kredytowych w celu zapobiegania ryzyku. Bank Państwowy będzie nadal wzmacniał kontrole w kwestiach związanych ze wskaźnikami akcjonariatu, kupnem, sprzedażą i transferem akcji bankowych oraz udzielaniem kredytów dużym klientom/grupom klientów (kredytowanie, inwestycje w obligacje korporacyjne itp.), aby wykrywać, kierować obsługą i korygować niedociągnięcia i naruszenia operacyjne, w szczególności naruszenia związane z udzielaniem kredytów, inwestowaniem, wkładem kapitałowym i nabywaniem akcji przez instytucje kredytowe .

Gubernator Banku Państwowego Wietnamu zwrócił się również do ministerstw, departamentów i agencji odpowiedzialnych za przedsiębiorstwa z prośbą o zwrócenie uwagi na nakazanie przedsiębiorstwom przestrzegania przepisów dotyczących inwestycji, wkładu kapitałowego i zakupu akcji w instytucjach kredytowych ; efektywnego wykorzystania kapitału pożyczonego, zwłaszcza kapitału pożyczonego od instytucji kredytowych, we właściwym celu; oraz zapewnienia bezpieczeństwa i terminowej spłaty długów wobec instytucji kredytowych .

Z prawnego punktu widzenia Bank Państwowy Wietnamu będzie nadal dokonywał przeglądu, badał i doradzał w sprawie zmian i uzupełnień dokumentów prawnych, jeśli zajdzie taka potrzeba, w celu udoskonalenia ram prawnych dotyczących własności akcji, zgodnie z Ustawą o instytucjach kredytowych.

Restrukturyzacja słabszych banków postępuje.

Jeśli chodzi o postępowanie z kredytami niespłacanymi i restrukturyzację systemu bankowego, Bank Państwowy Wietnamu poinformował, że do końca sierpnia 2025 r. wskaźnik kredytów niespłacanych w bilansie (z wyłączeniem pięciu banków: MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32 i Saigon) wyniesie 1,71%.

Według wicegubernatora Pham Quang Dung, zarządzanie bankami objętymi obowiązkowym transferem przyniosło wiele rezultatów po roku wdrożenia. Do tej pory skala aktywów ogółem, zmobilizowanego kapitału i niespłaconych kredytów wykazała wysoki wzrost. Kredyty zagrożone są stopniowo spłacane; niektóre banki odzyskały rentowność lub zmniejszyły straty w porównaniu z analogicznym okresem w 2024 roku.

Jeśli chodzi konkretnie o SCB, Bank Państwowy Wietnamu przedłożył Stałemu Komitetowi Partii Rządowej propozycję nr 02-TTr/ĐUNHNN z dnia 15 września 2025 r. w celu przedstawienia właściwym organom planu restrukturyzacji SCB.

W celu podniesienia standardów bezpieczeństwa całego systemu bankowego, Bank Państwowy Wietnamu wydał Okólnik nr 14/2025/TT-NHNN w sprawie współczynników adekwatności kapitałowej banków komercyjnych i oddziałów banków zagranicznych (Okólnik 14). Bank Państwowy Wietnamu analizuje również najnowsze wytyczne Komitetu Bazylejskiego dotyczące standardów Bazylea III. Są to strategiczne kroki mające na celu poprawę jakości zarządzania ryzykiem w wietnamskim systemie bankowym, zmierzając w kierunku bezpiecznego i przejrzystego systemu bankowego, zgodnego z praktykami międzynarodowymi.

Według oceny FiinRatings, od końca 2025 roku wymogi kapitałowe Bazylei III i zniesienie limitów kredytowych doprowadzą do coraz wyraźniejszego zróżnicowania między bankami. Banki o dużej skali działalności i zasobach kapitałowych zwiększą swój udział w rynku, podczas gdy mniejsze banki będą musiały regulować wzrost, aby zrównoważyć kapitał, rentowność i jakość aktywów.

Obecnie kapitał banków jest tymczasowo wzmacniany poprzez emisję obligacji Tier 2, ale presja na kapitał podstawowy rośnie. Okólnik nr 14, obowiązujący od 15 września, wprowadza szczegółowe regulacje dotyczące kapitału podstawowego Tier 1, kapitału Tier 1 oraz buforów adekwatności kapitałowej, zaostrzając tym samym wymogi dotyczące kapitału własnego i zysków zatrzymanych. Oznacza to, że sam współczynnik adekwatności kapitałowej nie odzwierciedla już w pełni zdolności kapitałowej banków.

Aby zrównoważyć wzrost akcji kredytowej z ograniczeniami kapitałowymi, eksperci FiinRatings przewidują, że różne grupy bankowe przyjmą różne strategie. W związku z tym oczekuje się, że banki państwowe skoncentrują się na zwiększaniu kapitału podstawowego poprzez zatrzymanie zysków i utrzymanie umiarkowanego tempa wzrostu akcji kredytowej; duże banki komercyjne o charakterze akcyjnym połączą zatrzymanie zysków z elastyczną emisją obligacji Tier 2, aby wspierać selektywny wzrost. Mniejsze banki komercyjne o charakterze akcyjnym mogą być zmuszone do wyboru między emisją nowych akcji a ograniczeniem wzrostu akcji kredytowej w celu zapewnienia adekwatności kapitałowej.

Agencja ratingowa FiinRatings ostrzega również, że wskaźnik pokrycia kredytów zagrożonych (NPL) nieznacznie spadł i utrzymuje się poniżej szczytu z 2022 roku, co odzwierciedla zwiększone poleganie banków na odpisach i windykacji należności, a nie na zwiększonych rezerwach. Wraz ze stopniowym wygasaniem polityk restrukturyzacji kredytów, niektóre kredyty mogą stać się kredytami zagrożonymi (SML) lub niespłacanymi (NPL). Ryzyko to jest bardziej skoncentrowane w mniejszych bankach komercyjnych o niższych buforach kapitałowych.

„Wskaźniki kapitału i rentowności generalnie spadły w większości banków. Nawet w bankach o wysokiej zdolności kredytowej, wskaźnik pokrycia złych długów i wskaźnik rezerw na ryzyko kredytowe spadły. Wskazuje to na kurczenie się bufora ryzyka kredytowego pod presją jakości aktywów” – ostrzega FiinRatings.

Source: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html