Wysiłki mające na celu kontrolę współwłasności w bankach

Współwłasność krzyżowa maleje, ale nie możemy jeszcze być pewni

Według Banku Państwowego, obecnie zmniejszyła się liczba akcji przekraczających ustalony limit oraz współwłasność w systemie instytucji kredytowych. Ograniczyła się również sytuacja dużych akcjonariuszy i grup akcjonariuszy manipulujących bankami i sprawujących nad nimi kontrolę.

Obecnie przypadki posiadania przez akcjonariuszy i podmioty powiązane akcji przekraczających ustalony limit dotyczą głównie spółek kapitałowych i przedsiębiorstw państwowych. Jednakże przedsiębiorstwa państwowe zarządzane przez ministerstwa, oddziały i banki komercyjne napotykają trudności w domaganiu się od tych akcjonariuszy wycofania kapitału.

Chociaż Ustawa o instytucjach kredytowych z 2024 r. wprowadziła wiele regulacji mających na celu zaostrzenie kwestii własności, inwestycji krzyżowych i kontroli manipulacji bankowych, w rzeczywistości wykrywanie przypadków ukrywania informacji i działania innych osób w imieniu akcji nadal stanowi duże wyzwanie dla agencji zarządzających.

„Stwarza to ryzyko braku przejrzystości i otwartości w działalności instytucji kredytowych . Jednocześnie, wykrycie i identyfikacja tego zjawiska jest możliwa wyłącznie poprzez dochodzenie i weryfikację przez organy śledcze zgodnie z prawem” – stwierdził prezes Banku Państwowego.

Ponadto, według Banku Państwowego, ustalenie powiązań między przedsiębiorstwami (na przykład przedsiębiorstwami powiązanymi w ekosystemie Van Thinh Phat - PV) nie jest łatwe, szczególnie w przypadku przedsiębiorstw, które nie są jeszcze spółkami publicznymi.

Aby skuteczniej monitorować współwłasność w najbliższej przyszłości, Prezes Banku Państwowego zapowiedział, że będzie nadal monitorować bezpieczeństwo działalności instytucji kredytowych w celu zapobiegania ryzyku. Bank Państwowy będzie nadal zintensyfikował kontrole dotyczące struktury akcjonariatu, zakupu i zbywania akcji banku, udzielania kredytów dużym klientom/grupom klientów (udzielanie pożyczek, inwestowanie w obligacje korporacyjne itp.), aby wykrywać, kierować rozwiązywaniem i naprawiać istniejące problemy i naruszenia w działalności operacyjnej, w szczególności naruszenia w zakresie udzielania kredytów, inwestowania, wnoszenia wkładu kapitałowego i nabywania akcji instytucji kredytowych .

Gubernator Banku Państwowego zwrócił się również do ministerstw, departamentów, oddziałów i jednostek zarządzania przedsiębiorstwem z prośbą o zwrócenie uwagi na nakłonienie przedsiębiorstw do inwestowania, wnoszenia kapitału i nabywania akcji w instytucjach kredytowych zgodnie z przepisami; o wykorzystanie kapitału pożyczkowego, zwłaszcza pożyczek z instytucji kredytowych, na właściwe cele i efektywnie; o zapewnienie bezpieczeństwa i terminowej spłaty długów wobec instytucji kredytowych .

Z prawnego punktu widzenia Bank Państwowy będzie nadal dokonywał przeglądu, badał i doradzał w sprawie zmiany i uzupełnienia dokumentów prawnych, jeśli zajdzie taka potrzeba, w celu udoskonalenia ram prawnych dotyczących własności akcji, zgodnie z przepisami Ustawy o instytucjach kredytowych.

Restrukturyzacja słabych banków poczyniła postępy

W odniesieniu do uregulowania złych długów i restrukturyzacji systemu bankowego, Bank Państwowy poinformował, że do końca sierpnia 2025 r. wskaźnik złych długów w bilansie (z wyłączeniem 5 banków: MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32, Saigon) wyniesie 1,71%.

Według wicegubernatora Pham Quang Dunga, zarządzanie bankami, które zostały zmuszone do przeniesienia, przyniosło wiele rezultatów po roku od wdrożenia. Do tej pory skala aktywów ogółem, zmobilizowany kapitał i niespłacone pożyczki znacznie wzrosły. Stopniowo rozwiązywano problemy z długami; niektóre banki osiągnęły zyski lub zmniejszyły straty w porównaniu z analogicznym okresem w 2024 roku.

W odniesieniu do SCB, Bank Państwowy wydał dokument nr 02-TTr/ĐUNHNN z dnia 15 września 2025 r., w którym przedstawił Stałemu Komitetowi Partii Rządowej sprawozdanie z planu restrukturyzacji SCB właściwym organom.

W celu podniesienia standardów bezpieczeństwa całego systemu, Bank Państwowy wydał Okólnik nr 14/2025/TT-NHNN w sprawie współczynnika adekwatności kapitałowej banków komercyjnych i oddziałów banków zagranicznych (Okólnik 14). Bank Państwowy przeanalizował również i uzupełnił najnowsze wytyczne Komitetu Bazylejskiego w zakresie standardów Bazylei III. Są to strategiczne kroki mające na celu poprawę jakości zarządzania ryzykiem w wietnamskim systemie bankowym, w kierunku bezpiecznego i przejrzystego systemu bankowego, zgodnego z praktykami międzynarodowymi.

Według FiinRatings, od końca 2025 roku wymogi kapitałowe wynikające ze standardów Bazylei III oraz usunięcie „pokojów kredytowych” stworzą coraz wyraźniejsze zróżnicowanie między bankami. Banki o dużej skali działalności i zasobach kapitałowych zwiększą swój udział w rynku, podczas gdy małe banki będą musiały regulować wzrost, aby zrównoważyć kapitał, zyski i jakość aktywów.

Obecnie zasoby kapitałowe banków są tymczasowo konsolidowane poprzez emisję obligacji Tier 2, ale presja na kapitał podstawowy rośnie. Okólnik nr 14, obowiązujący od 15 września, wprowadza szczegółowe regulacje dotyczące kapitału podstawowego Tier 1, kapitału Tier 1 oraz buforów bezpieczeństwa kapitałowego, zaostrzając tym samym wymogi dotyczące kapitału własnego i zysków zatrzymanych. To sprawia, że wskaźnik bezpieczeństwa kapitałowego nie odzwierciedla już w pełni potencjału kapitałowego banków.

Aby zrównoważyć wzrost akcji kredytowej i ograniczenia kapitałowe, eksperci FiinRatings przewidują, że grupy bankowe będą stosować różne strategie. W związku z tym banki państwowe powinny skupić się na zwiększaniu kapitału podstawowego poprzez zatrzymywanie zysków i utrzymanie umiarkowanego wzrostu akcji kredytowej; duże banki komercyjne będące spółkami akcyjnymi będą łączyć zatrzymywanie zysków z emisją elastycznych obligacji drugiej kategorii, aby wspierać selektywny wzrost. Małe banki komercyjne będące spółkami akcyjnymi mogą być zmuszone do wyboru między emisją nowych akcji a ograniczeniem wzrostu akcji kredytowej w celu zapewnienia bezpieczeństwa kapitałowego.

Agencja ratingowa FiinRatings ostrzegła również, że wskaźnik pokrycia NPL nieznacznie spadł i nadal jest niższy niż szczyt z 2022 roku, co odzwierciedla fakt, że banki w większym stopniu polegają na odpisach i windykacji należności niż na zwiększaniu rezerw. Wraz ze stopniowym wygasaniem polityki restrukturyzacji zadłużenia, niektóre kredyty mogą przekształcić się w kredyty o szczególnym znaczeniu (SML) lub kredyty zagrożone (NPL). Ryzyko to jest bardziej skoncentrowane w małych bankach komercyjnych, dysponujących mniejszymi buforami kapitałowymi.

„Wskaźniki kapitału i rentowności generalnie spadły w większości grup bankowych. Nawet w bankach o wysokiej zdolności kredytowej, wskaźnik pokrycia złych długów i wskaźnik rezerw na ryzyko kredytowe również spadły. Świadczy to o tym, że bufor ryzyka kredytowego zawęża się pod presją jakości aktywów” – ostrzega FiinRatings.

Source: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html