Najważniejsze jest przestrzeganie procesu monitorowania.

Przyczynianie się do zapobiegania współwłasności

Znowelizowana ustawa o instytucjach kredytowych (Ustawa o instytucjach kredytowych), uchwalona przez Zgromadzenie Narodowe 18 stycznia 2024 r., oficjalnie wejdzie w życie 1 lipca 2024 r. Ustawa, zawierająca wiele nowych punktów, ma wprowadzić istotne zmiany, które usprawnią funkcjonowanie systemu kredytowego, zwiększą jego przejrzystość i wniosą wiele nowych wartości do działalności finansowej i kredytowej w nadchodzącym czasie.

Zgodnie z art. 63 Ustawy o instytucjach kredytowych maksymalny udział udziałowców indywidualnych wynosi 5%, natomiast udziałowców instytucjonalnych obniża się z 15% do 10% kapitału zakładowego instytucji kredytowej, a udziałowców i osób powiązanych obniża się z 20% do 15% kapitału zakładowego instytucji kredytowej.

Zdaniem docenta dr. Tran Hung Sona, wykładowcy na Wydziale Finansów i Bankowości Uniwersytetu Ekonomicznego i Prawa Narodowego Uniwersytetu w Ho Chi Minh, regulacje dotyczące wskaźników akcjonariatu w bankach pomogą ograniczyć przejęcia banków i lepiej chronić drobnych akcjonariuszy.

Według dr. Huynha Trunga Minha, eksperta ds. bankowości i finansów, wraz ze spadkiem udziału własnościowego zmniejsza się zdolność akcjonariuszy do wpływania na bank i kontrolowania go, co pomaga ograniczyć ryzyko manipulacji finansowych i korupcji. Jednocześnie przyczynia się to do przejrzystości systemu finansowego, ponieważ akcjonariusze dysponujący dużym udziałem własnościowym mogą na nim polegać, podejmując decyzje, które tworzą interesy grupowe i indywidualne.

Ponadto, gdy zapobiegnie się współwłasności, nadzór nad działalnością bankową stanie się bardziej przejrzysty i skuteczny, co pomoże agencjom zarządzającym sprawować lepszą kontrolę.

Adwokat Le Cao, radca prawny zarządzający kancelarii prawnej FDVN.

Adwokat Le Cao, radca prawny zarządzający kancelarii FDVN, zauważył, że w związku z powyższymi regulacjami organizacje gospodarcze inwestujące w banki i kontrolujące je będą musiały stopniowo wycofywać kapitał i ograniczać swoje wpływy w bankach poprzez dominację kapitałową.

Z prawnego punktu widzenia zmniejszenie wskaźnika własności w ten sposób ma na celu uniknięcie możliwości manipulacji i przejmowania banków przez przedsiębiorstwa. Jest to również rozwiązanie prawne zapobiegające wykorzystywaniu banków przez przedsiębiorstwa i osoby prywatne do arbitralnego transferu przepływów pieniężnych oraz do obsługi przedsiębiorstw.

Gdy prawo stanowi, że kontrolowanie działań związanych z wkładami kapitałowymi zwiększa również możliwość kontrolowania źródeł kapitału i przedsiębiorstw inwestujących w banki, co przekłada się na większy przepływ środków pieniężnych do działalności biznesowej; w teorii prawa podejmowane są wysiłki w celu ograniczenia współwłasności banków.

„Jednak w rzeczywistości istnieją osoby fizyczne i przedsiębiorstwa, które, mimo że posiadają bardzo niewielki kapitał w bankach, w jakiś sposób manipulują bankami za pośrednictwem osób, które nie są z nimi powiązane lub nie są z nimi prawnie powiązane, co jest kwestią wymagającą kontroli w toku działalności.

Przykładowo, osoby fizyczne i przedsiębiorstwa same przestrzegają zasad proporcji własności akcji, ale nadal będą mieć „obcych”, którzy są ich „znajomymi” w prawdziwym życiu, którzy je wymieniają, zbierają akcje, kontrolują je i manipulują.

Dlatego potrzebne są rozwiązania prawne w zakresie kontroli, aby przepisy dotyczące proporcji własności były przestrzegane w praktyce. W przeciwnym razie współwłasność nadal będzie się odbywać w ukryciu, a manipulacje bankowe będą nadal miały miejsce” – powiedział prawnik Le Cao.

Zakaz sprzedaży piwa za orzeszki ziemne

Ponadto zgodnie z § 5 art. 15 ustawy o instytucjach kredytowych (zm.) działania instytucji kredytowych, oddziałów banków zagranicznych, kierowników, operatorów i pracowników instytucji kredytowych i oddziałów banków zagranicznych nie mogą łączyć sprzedaży nieobowiązkowych produktów ubezpieczeniowych ze świadczeniem produktów i usług bankowych w jakiejkolwiek formie.

Prawnik Le Cao powiedział, że ta regulacja ograniczy współpracę branży ubezpieczeniowej z bankami w celu zmuszania kredytobiorców do pożyczania pieniędzy. Obecnie wiele banków współpracuje z bankami, a same banki lub właściciele banków są również udziałowcami posiadającymi kapitał w towarzystwach ubezpieczeniowych, co jeszcze bardziej zacieśnia powiązanie interesów między towarzystwami ubezpieczeniowymi, co prowadzi do „zmuszania” klientów zarówno do pożyczania kapitału, jak i sprzedaży ubezpieczeń.

W ostatnich latach strategia „piwa i orzeszków”, powodująca problemy i zmuszająca klientów do działania, doprowadziła do skrajnego niezadowolenia wśród konsumentów z produktów ubezpieczeniowych oferowanych w ramach umów kredytowych. Prawo wprowadza surowe zakazy, które oddzielają działalność kredytową od działalności ubezpieczeniowej, co ma zapewnić transparentność rynku ubezpieczeniowego i uniknąć problemów dla konsumentów.

Dr Huynh Trung Minh, ekspert bankowości i finansów.

Jednak zdaniem pana Huynha Trunga Minha, będzie to miało ogromny wpływ na działalność bankową, a zwłaszcza na zmniejszenie przychodów z działalności ubezpieczeniowej. Zmusi to banki do restrukturyzacji produktów i portfeli produktowych, aby zrekompensować utracone dochody w przypadku ograniczonych przychodów z kanałów ubezpieczeniowych.

Na towarzystwa ubezpieczeniowe duży wpływ ma udział nowych przychodów z tytułu składek pochodzących z działalności w zakresie dystrybucji ubezpieczeń za pośrednictwem banków (bancassurance), który obecnie stanowi wyższy odsetek niż tradycyjne przychody z tytułu składek ubezpieczeniowych. Brak zezwolenia bankom na sprzedaż niektórych rodzajów ubezpieczeń znacząco ograniczy nowe przychody towarzystw ubezpieczeniowych z tytułu składek ubezpieczeniowych pochodzących z bancassurance.

Co więcej, segment klientów kupujących ubezpieczenia za pośrednictwem banków jest obecnie bardzo selektywny i zupełnie inny niż w tradycyjnym kanale. W związku z tym lista klientów, jaką firmy ubezpieczeniowe pozyskują ze sprzedaży ubezpieczeń za pośrednictwem banków, z pewnością znacznie się zmniejszy.

Ponadto zakazanie instytucjom kredytowym łączenia sprzedaży nieobowiązkowych produktów ubezpieczeniowych ze świadczeniem produktów i usług bankowych w jakiejkolwiek formie wpływa również na relacje pomiędzy klientami a bankami.

„Jeśli wcześniej banki działały jak »supermarkety finansowe«, oferując szeroką gamę wygodnych produktów i usług, teraz klienci w potrzebie mogą być zmuszeni do korzystania z usług innych firm ubezpieczeniowych, co zmniejsza wygodę i zadowolenie klientów z usług banku” – stwierdził pan Minh.

Nowy wiatr dla działalności kredytowej

Ogólnie rzecz biorąc, eksperci oceniający znowelizowane Prawo o instytucjach kredytowych zgodnie stwierdzili, że Ustawa o instytucjach kredytowych z 2024 r. będzie miała duży wpływ na działalność kredytową w najbliższym czasie.

Adwokat Le Cao powiedział, że ustawa zawiera wiele postępowych postanowień związanych ze skróceniem procedur administracyjnych związanych z wydawaniem licencji, jasnym zdefiniowaniem procesu organizacji działań, zastosowaniem technologii i dostosowaniem się do nowych czynności transakcji elektronicznych w działalności instytucji kredytowych.

Wdrożenie tych innowacji w praktyce spowoduje nowe możliwości w zakresie działalności kredytowej i pozwoli na skuteczną kontrolę działalności kredytowej, tak aby przepływy pieniężne w gospodarce były przejrzyste i miały energię sprzyjającą rozwojowi gospodarczemu.

Według pana Sona ustawa o instytucjach kredytowych będzie miała na celu zwiększenie przejrzystości i bezpieczeństwa funkcjonowania systemu bankowego, a banki będą miały czas na przygotowanie się przed wejściem ustawy w życie.

Należy jednak zauważyć, że monitorowanie zgodności z przepisami jest jeszcze ważniejsze, dlatego Bank Państwowy (SBV) musi regularnie mierzyć poziom zgodności, aby wykrywać oznaki naruszeń i unikać naruszeń przepisów w niedawnych operacjach.

Bank Państwowy musi regularnie mierzyć poziom przestrzegania prawa, aby wykrywać oznaki jego naruszenia.

Prawnik Le Cao zauważył, że obecnie nielegalna działalność banków zmienia się w sposób nieprzewidywalny, wiążąc się z różnymi typami zachowań, nie tylko wykroczeniami w operacjach bankowych, ale także wykroczeniami związanymi z systemem gospodarczym, dlatego nadzór i zarządzanie są ważnymi i skomplikowanymi zagadnieniami.

Ogólnie rzecz biorąc, nadzór i zarządzanie punktami kontaktowymi musi oczywiście należeć do obowiązków i uprawnień Banku Państwowego, aby utworzyć ujednolicony punkt kontaktowy, unikając w ten sposób wielu punktów obwiniania i negowania odpowiedzialności.

Konieczne jest jednak również stworzenie mechanizmu koordynacji, aby inne agencje mogły wykrywać nieprawidłowości lub koordynować rozwiązania w celu szybkiego zapobiegania i monitorowania działalności bankowej. Powinny istnieć przepisy dotyczące kontroli krzyżowych, niezależnego raportowania oraz mechanizmu monitorowania przez obywateli, firmy i inne agencje. W oparciu o konkretne ustalenia, Bank Państwowy musi transparentnie i publicznie informować o wynikach kontroli.

Przepisy dotyczące procedur nadzoru muszą być również wdrażane w sposób systematyczny, aby uniknąć sytuacji, w których inspektorzy przeprowadzają kontrole, ale ukrywają naruszenia. System prawny potrzebuje również mechanizmu regularnej kontroli, wzajemnego monitorowania i nadzorowania nadzoru, aby nadzór nie stał się czynnikiem negatywnej korupcji .

Source: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html