Dokładniej, Ustawa o instytucjach kredytowych (zmieniona), niedawno uchwalona przez Zgromadzenie Narodowe , stanowi, że akcjonariusze posiadający 1% lub więcej kapitału zakładowego instytucji kredytowej (CI) muszą przekazać CI informacje o osobach fizycznych i osobach powiązanych, w tym: imię i nazwisko; numer identyfikacyjny; obywatelstwo, numer paszportu, datę wydania, miejsce wydania w przypadku akcjonariuszy będących obcokrajowcami; numer zaświadczenia o rejestracji działalności gospodarczej lub równoważnego dokumentu prawnego w przypadku akcjonariuszy będących organizacjami; datę wydania, miejsce wydania tego dokumentu.

Ponadto akcjonariusze posiadający 1% lub więcej kapitału zakładowego muszą również podać informacje o ilości i procencie akcji, jakie posiadają, a także o akcjach osób powiązanych z daną instytucją kredytową.

Akcjonariusze posiadający 1% lub więcej kapitału zakładowego są zobowiązani przesłać instytucji kredytowej pisemne zawiadomienie o zaistnieniu zdarzenia lub zmianie informacji po raz pierwszy oraz o każdej zmianie tych informacji w ciągu 7 dni roboczych od dnia zaistnienia zdarzenia lub zmiany informacji.

Jeśli chodzi o stosunek własności, akcjonariusze posiadający ponad 1% kapitału zakładowego muszą ujawnić informacje tylko wtedy, gdy nastąpi zmiana ich stosunku własności akcji, ich stosunku własności akcji i stosunku własności akcji osób powiązanych z 1% kapitału zakładowego lub więcej w porównaniu z poprzednim przepisem.

Nowe prawo nakłada również na instytucje kredytowe obowiązek publicznego ujawnienia na stronie internetowej instytucji kredytowej informacji o pełnych imionach i nazwiskach osób fizycznych i organizacji, które są udziałowcami posiadającymi 1% lub więcej kapitału zakładowego instytucji kredytowej, a także liczby i procentu akcji posiadanych przez daną osobę fizyczną i osoby z nią powiązane, w ciągu 7 dni roboczych od otrzymania dostarczonych informacji.

Zgodnie z nowymi przepisami, pojęcie „osób spokrewnionych” zostało rozszerzone o dziadków ze strony ojca, dziadków ze strony matki, ciotki, wujków, bratanków, siostrzenice i bratanków, czyli pięć pokoleń. Jest to niezbędny środek kontroli wzajemnej własności.

W-dsc-9833-1.jpg
Zdjęcie ilustracyjne (Hoang Ha).

Ustawa o instytucjach kredytowych (zmieniona) w art. 136 ust. 1 określa również plan działania mający na celu zaostrzenie wskaźników udzielania kredytów klientom w następujący sposób:

Łączne saldo zadłużenia kredytowego klienta i osób powiązanych z tym klientem banku komercyjnego, banku spółdzielczego, oddziału banku zagranicznego, funduszu kredytu ludowego lub instytucji mikrofinansowej nie może przekraczać następującego współczynnika:

Od dnia wejścia w życie niniejszej Ustawy (1 stycznia 2025 r.) do dnia 1 stycznia 2026 r.: 14% kapitału własnego dla klienta; 23% kapitału własnego dla klienta i osób powiązanych z tym klientem;

Od 1 stycznia 2026 r. do dnia (przed 1 stycznia 2027 r.): 13% udziałów w przypadku klienta; 21% udziałów w przypadku klienta i osób powiązanych z tym klientem;

Od 1 stycznia 2027 r. do 1 stycznia 2028 r.: 12% udziałów w przypadku klienta; 19% udziałów w przypadku klienta i osób powiązanych z tym klientem;

Od 1 stycznia 2028 r. do 1 stycznia 2029 r.: 11% udziałów w przypadku klienta; 17% udziałów w przypadku klienta i osób powiązanych z tym klientem;

Od 1 stycznia 2029 r.: 10% udziałów w przypadku klienta; 15% udziałów w przypadku klienta i osób powiązanych z tym klientem.

Poprzednio Ustawa o instytucjach kredytowych stanowiła: Całkowite saldo zadłużenia kredytowego klienta nie może przekraczać 15% kapitału własnego banku komercyjnego, oddziału banku zagranicznego, funduszu kredytu ludowego lub instytucji mikrofinansowej; całkowite saldo zadłużenia kredytowego klienta i osób powiązanych nie może przekraczać 25% kapitału własnego banku komercyjnego, oddziału banku zagranicznego, funduszu kredytu ludowego lub instytucji mikrofinansowej.

W związku z tym maksymalny wskaźnik kredyt/kapitał własny dla klienta banku będzie stopniowo spadał z 15% do 10% w ciągu 5 lat (do 2029 r.). Maksymalny wskaźnik kredyt/kapitał własny dla klienta i osób z nim powiązanych będzie stopniowo spadał z 25% do 15% w ciągu 5 lat (do 2029 r.).