Transferência errada, posso receber meu dinheiro de volta?

Dinheiro transferido incorretamente, difícil de recuperar

Como professora, aproveitando seu tempo livre para vender alimentos frescos pelas redes sociais, a Sra. Thu Ha ( Quang Ninh ), ao pagar o fornecedor, acidentalmente discou um número errado e transferiu 23 milhões de VND para outra conta. "Apavorada", a Sra. Ha ligou imediatamente para a central telefônica do banco para pedir o número do titular da conta e reaver o dinheiro. O banco alegou que o número de telefone do cliente era confidencial, por isso se recusou a fornecê-lo, mas entraria em contato com a conta do destinatário e responderia posteriormente. Impaciente, quando alguém a instruiu a "transferir mais 1.000 VND para a conta do destinatário, com uma mensagem solicitando o reembolso e deixando seu número de telefone", a Sra. Ha o fez imediatamente. No entanto, o destinatário ainda estava desaparecido.

Seguindo as instruções dos funcionários do banco, a Sra. Ha relatou à polícia que havia transferido dinheiro por engano. Depois de muitos dias, a Sra. Ha recebeu a informação de que o outro titular da conta não realizava transações há muito tempo, não era possível contatá-lo pelo número de telefone do destinatário e o dinheiro ainda estava na conta. Sabendo que o titular da conta estava em Ninh Thuan , a Sra. Ha reclamou, cansada: "Vim de Quang Ninh para Ninh Thuan para pedir ajuda para recuperar 23 milhões de VND. Não sei se conseguirei reaver o dinheiro, mas também tenho que pagar as despesas de viagem e hospedagem, sem mencionar o dinheiro de agradecimento. Então, me considero azarada e aceito perder esse dinheiro."

Você deve verificar cuidadosamente todos os campos de informação antes de clicar para transferir dinheiro pelo aplicativo.

A Sra. NTH (Son Tay, Hanói ) também se sentiu incomodada ao contar a história da transferência de 5 milhões de VND para a conta errada. Os funcionários do banco ajudaram a contatar o destinatário, mas a pessoa atendeu o telefone apenas uma vez e desligou, sem atender. Nas vezes seguintes, não foi possível contatá-la. "Se eu quisesse o dinheiro de volta, teria que me apresentar à polícia para que ela cuidasse disso. O valor não era alto, então tive que desistir", disse a Sra. H., ainda não superando sua irritação.

Perder dinheiro por transferências equivocadas, como as da Sra. Ha e da Sra. H., não é incomum. Muitas pessoas transferem por engano de vários milhões para várias dezenas de milhões e, se tiverem o azar de encontrar um titular de conta que se recuse a pagar, a maioria delas tem a mentalidade de "deixar para lá" e não sabe se poderá recuperá-lo ou não. O chefe de atendimento ao cliente de um banco na Cidade de Ho Chi Minh disse que todos os dias recebem muitas reclamações de titulares de contas que transferiram por engano de vários milhões para várias centenas de milhões de VND.

Normalmente, o remetente solicita ao banco informações, número de telefone e bloqueio do dinheiro do destinatário. No entanto, as regulamentações estaduais atuais não permitem que os bancos bloqueiem arbitrariamente a conta do cliente. Os bancos só podem fazê-lo mediante solicitação das autoridades ou com o consentimento do cliente. Além disso, o banco não pode determinar se se trata de uma transferência equivocada ou de uma transação entre duas pessoas para bloquear a conta do cliente. Portanto, nesses casos, mesmo que o banco queira, ele não pode apoiar, mas apenas aconselhar a pessoa que transferiu o dinheiro por engano a denunciar à polícia para as devidas providências.

A falta de pagamento pode resultar em processo criminal.

De fato, de acordo com a regulamentação, o titular da conta do destinatário deve cooperar na devolução do dinheiro transferido por engano para sua conta. Caso o destinatário tenha utilizado o dinheiro transferido por engano, ele pode negociar com o remetente o prazo para a devolução. Se o prazo estipulado tiver passado e o destinatário não o tiver devolvido, o banco notificará o cliente para que entre com uma ação judicial, de acordo com as disposições legais. Se o destinatário não cooperar na devolução e utilização do dinheiro, o remetente tem o direito de reclamar, de acordo com a regulamentação. A penalidade para o uso de dinheiro transferido por engano abaixo de 10 milhões de VND é uma multa administrativa de 3 a 5 milhões de VND; se o valor for superior a 10 milhões de VND, o usuário poderá ser processado pelo crime de "posse ilegal de propriedade". No passado, houve muitos casos em que o destinatário utilizou o dinheiro da pessoa transferida por engano e teve que ir para a prisão.

No entanto, na realidade, consultando alguns bancos, o tempo para receber o dinheiro de volta depende da concordância ou não do titular da conta em devolvê-lo. Algumas pessoas têm a sorte de encontrar um destinatário gentil e podem receber seu dinheiro de volta em apenas algumas horas, mas outras levam meses ou precisam entrar com uma ação judicial para recuperar o dinheiro transferido. Um representante do Vietcombank disse que, caso o cliente transfira o dinheiro errado e o destinatário concorde em devolvê-lo, o Vietcombank reembolsará o dinheiro ao cliente.

O período máximo de suporte é de 30 dias e, no máximo, 3 vezes para uma transação que solicita reembolso. A taxa é aplicada de acordo com a tabela de taxas atual do Vietcombank para verificação de transações. O representante deste banco admitiu que o processo de solicitação de reembolso de dinheiro transferido por engano é bastante complicado, portanto, os titulares da conta precisam prestar atenção para inserir o número correto da conta e revisar cuidadosamente as informações antes de enviar o pedido. E, de fato, muitas pessoas não conseguem receber o dinheiro transferido por engano, mesmo sabendo o número da conta do destinatário.

Com o desenvolvimento da tecnologia, os métodos de pagamento estão cada vez mais diversificados e convenientes, o que, por vezes, envolve riscos. Além da necessidade de cautela por parte dos clientes, as autoridades devem ter uma forma de lidar com casos de transferências incorretas para ajudar os clientes a recuperarem seu dinheiro.

Dr. Nguyen Tri Hieu

O especialista econômico-financeiro Dr. Nguyen Tri Hieu afirmou que, nos EUA, o procedimento de processamento bancário é muito rápido quando um cliente transfere dinheiro por engano, às vezes levando apenas 2 a 3 dias. A pessoa que transfere dinheiro por engano informa o banco que abriu a conta para que este possa processar a solicitação. Por outro lado, se o destinatário receber repentinamente um valor desconhecido, ele notificará o banco para que o dinheiro seja devolvido.

Nos EUA, os bancos protegem muito bem os ativos de seus clientes. Os bancos têm departamentos que lidam com esses casos sob a responsabilidade do departamento de pagamentos, e não das agências ou escritórios de transações dos destinatários que abriram as contas. Caso o destinatário não pague, a pessoa que transferiu o dinheiro por engano entrará com uma ação judicial. Basta apresentar provas completas e claras e o caso será resolvido rapidamente, em poucas horas. Caso o destinatário utilize o dinheiro, será processado", disse o Sr. Hieu.

O primeiro processo no Vietnã é denunciar à polícia e, em seguida, processar judicialmente. Devido ao tempo e ao esforço envolvidos, pessoas que transferem pequenas quantias de dinheiro por engano geralmente optam por aceitar a perda e não têm como recuperá-las rapidamente. Dependendo de cada banco, o método de processamento é ligeiramente diferente e o tempo de processamento também. Sem mencionar as inúmeras contas virtuais, contas fantasmas, etc., portanto, no caso de transferir dinheiro por engano para essas contas e não conseguir encontrar o titular da conta, também é difícil lidar com isso.

"Com a tecnologia cada vez mais desenvolvida, os métodos de pagamento estão cada vez mais diversificados e convenientes, então, às vezes, há riscos. Além dos clientes precisarem ser cautelosos, as autoridades devem ter uma maneira de lidar com casos de transferências equivocadas para ajudar os clientes a recuperarem seu dinheiro", enfatizou o Sr. Nguyen Tri Hieu.

Receber dinheiro estranho, entre em contato proativamente com o banco

Em caso de recebimento de uma quantia desconhecida em dinheiro em uma conta bancária e, em seguida, recebimento de uma ligação ou mensagem com o conteúdo da transferência, verifique com calma se a pessoa de contato é um funcionário do banco ou não. Em caso de reembolso ao remetente, o cliente deve entrar em contato com o banco proativamente para efetuar o reembolso, evitando clicar no link enviado a pedido de um estranho. O golpista se aproveita da transferência de dinheiro por engano, envia um link e pede ao destinatário que faça login para transferir o dinheiro de volta. Na verdade, esse é um truque para obter as informações da conta e o dinheiro na conta do cliente.

Link da fonte: https://thanhnien.vn/chuyen-khoan-nham-co-lay-lai-duoc-tien-185240128214506472.htm