Construindo uma 'cerca' para impedir que magnatas manipulem bancos

O Banco Estatal quer restringir a proporção de propriedade de ações e empréstimos a grupos de acionistas para limitar a "sombra" dos grandes nomes por trás dos bancos.

Esta tarde, a Assembleia Nacional deve discutir a Lei revisada sobre Instituições de Crédito, que inclui muitas propostas de regulamentação para abordar questões de propriedade cruzada.

A propriedade cruzada é o fenômeno em que um banco detém ações de outro banco, o que, segundo muitos especialistas, ainda é uma situação delicada no Vietnã. Segundo delegados da Assembleia Nacional, a propriedade cruzada em bancos aumenta alguns riscos, como o aumento do capital virtual por meio de empréstimos para investimento e aportes de capital entre si (direta ou indiretamente por meio de subsidiárias e netos). Outra consequência é o risco de aquisição e dominação por grandes acionistas e partes relacionadas: o banco-mãe, as subsidiárias e as empresas associadas investem em conjunto em uma empresa e detêm ações que controlam as atividades comerciais dos bancos comerciais.

Um dos objetivos importantes da elaboração da Lei das Instituições de Crédito revisada é limitar a manipulação de uma instituição de crédito por um grupo de acionistas e pessoas relacionadas. Portanto, o projeto de Lei das Instituições de Crédito revisada acrescenta diversas disposições para limitar a manipulação e a influência de um grupo de acionistas nas operações de um banco.

De acordo com o relatório explicativo e de aceitação recém-enviado aos delegados da Assembleia Nacional, propõe-se que a proporção de propriedade de ações para acionistas individuais seja mantida como atual, ou seja, 5%; o limite para acionistas institucionais (incluindo o número de ações que tais acionistas possuem indiretamente) é reduzido de 15% para 5%; acionistas e pessoas relacionadas são reduzidos de 20% para 11%.

Taxa máxima de propriedade em bancos	Lei atual	Projeto de Emenda
Acionistas individuais	5%	5%
Acionistas e partes relacionadas	20%	15%
Acionistas institucionais (incluindo propriedade indireta)	15%	10%

Em relação à restrição de domínio na gestão e administração, o projeto de Lei tem regulamentações mais rígidas sobre os casos em que as pessoas não podem ocupar cargos e não ocupar os mesmos cargos em uma instituição de crédito, a fim de limitar aqueles com autoridade no banco de poderem intervir, dominar e alterar as decisões dessa instituição de crédito em uma direção que beneficie o grupo de indivíduos e organizações que dominam.

Além disso, o projeto de lei também complementa a responsabilidade de divulgar publicamente informações sobre pessoas relacionadas a gerentes e executivos de instituições de crédito, e a responsabilidade de divulgar publicamente informações de acionistas que possuam 1% ou mais do capital social de uma instituição de crédito.

Além de restringir a proporção de participação acionária de um grupo de acionistas em um banco, a agência gestora também planeja controlar mais rigorosamente o limite de crédito para um único cliente e partes relacionadas, limitando a concentração de crédito em um único grupo de clientes. No entanto, o plano de redução do limite de crédito para um único cliente e partes relacionadas será implementado em um roteiro para evitar impactos repentinos nas operações dos bancos.

Assim, o projeto estipula um roteiro para reduzir gradualmente o limite de crédito para 10% do patrimônio líquido para um cliente e 15% do patrimônio líquido para clientes e partes relacionadas em um prazo de 5 anos, a fim de minimizar o impacto. Essa alíquota para instituições de crédito não bancárias é de 15% e 25%, respectivamente.

Em caso de concessão de crédito que exceda o limite, o Primeiro-Ministro estabelecerá as condições e os documentos para aprovação do nível máximo de crédito. O valor total do crédito concedido que exceda o limite de um banco não poderá exceder 4 vezes o seu capital social.

Transação em um banco comercial. Foto: Thanh Tung

Falando sobre a solução para lidar com a propriedade cruzada na reunião do Comitê Permanente da Assembleia Nacional em meados de setembro, a governadora Nguyen Thi Hong admitiu que se esperarmos por uma regulamentação para lidar completamente com essa questão, "isso nunca acontecerá". Ela disse que a regulamentação para "reforçar" a propriedade cruzada ajudará a garantir a segurança do sistema e controlar os riscos, mas impactará o mercado de ações e a regulamentação do mercado da economia .

A porcentagem de indivíduos e organizações que detêm ações em bancos ou tomam empréstimos pode ser facilmente contabilizada e monitorada. No entanto, os verdadeiros proprietários que detêm o poder de controle não são revelados nos registros caso solicitem ou contratem terceiros para deter ações em seu nome ou criem empresas "fantasmas" para tomar empréstimos.

Por exemplo, de acordo com a última conclusão da agência de investigação (Ministério da Segurança Pública) do Saigon Bank (SCB), os registros mostram apenas que a Sra. Truong My Lan detém 4,98% do capital social. Mas, na realidade, a Sra. Truong My Lan detém mais de 91% das ações do banco por meio de 27 pessoas jurídicas e físicas, em outubro de 2022. De 2012 a 2022, mais de 90% dos empréstimos pendentes do SCB foram transferidos para o grupo da Sra. Lan por meio de milhares de empresas "fantasmas" criadas.

"O Projeto de Lei sobre Instituições de Crédito também considera isso como um conteúdo fundamental para ajuste", compartilhou a Sra. Hong. Controlar a proporção de propriedade de pessoas físicas e jurídicas também é difícil se "elas intencionalmente deixam outros se posicionarem em seus nomes; isso não pode ser resolvido". Isso deve contar com a participação da agência de investigação.

Portanto, o Banco do Estado avalia que é difícil ter qualquer regulamentação para lidar com isso completamente, mas é necessário lidar com isso de forma abrangente, incluindo o conteúdo da Lei alterada sobre Instituições de Crédito e outras soluções, como a conexão de dados nacionais sobre população, registro de empresas, bem como coordenação de agências de gestão estaduais relevantes, agências de inspeção, investigação e auditoria.

Além de reduzir a propriedade cruzada que manipula as operações bancárias, o projeto de lei também menciona medidas de intervenção antecipada em instituições de crédito. A Comissão Permanente da Assembleia Nacional afirmou que, no processo de recebimento e conclusão do projeto de lei, as disposições sobre intervenção antecipada, controle especial e empréstimos especiais a instituições de crédito são disposições que geram opiniões divergentes.

Algumas opiniões afirmam que as disposições de intervenção precoce previstas no projeto de lei ainda são lentas e precisam ser cuidadosamente estudadas e revisadas. Portanto, após sua aprovação, o projeto de lei será revisado no sentido de uma intervenção precoce. Especificamente, as agências de gestão terão planos para intervir quando instituições de crédito e filiais de bancos estrangeiros acumularem perdas superiores a 15% do valor do capital social, capital alocado e fundos de reserva.

Em relação aos empréstimos especiais, o projeto de lei remove as regulamentações relacionadas aos bancos que podem tomar empréstimos especiais de organizações de seguro de depósitos, outros bancos e o Banco Estatal, que concede empréstimos especiais a organizações de seguro de depósitos. Em vez disso, os bancos podem tomar empréstimos especiais de outras organizações, de acordo com as disposições da lei.

O Primeiro-Ministro tem autoridade para decidir sobre empréstimos especiais com taxa de juros de 0% ao ano para bancos sob controle especial, pois se trata de uso indireto de recursos do Estado em casos especiais para garantir a segurança do sistema.

Quynh Trang - Anh Minh

Link da fonte: https://vnexpress.net/dung-hang-rao-ngan-dai-gia-thao-tung-ngan-hang-4671047.html